“去年疫情期間物料、原材料成本上漲，我們企業的生產經營確實受到較大影響，后來通過政府搭建的融資平臺向銀行線上申請，隔日就收到了150萬元純信用放款，速度真的很快!”廈門一機電設備有限公司企業主吳先生感慨道。

疫情發生以來，面對激增的企業融資需求，信用貸款不斷發力為企業提供資金“活水”。而吳先生口中的融資平臺，正是近年來全國各地政府大力推行的“信易+”應用項目，一種打通“政、銀、企”信用信息共享、智能可信任的中小微企業信用融資服務新模式。

“信”是守信的信，“易”是容易的易，“+”是讓守信的人在生活的方方面面感覺到便利。政府結合"信易 + "系列場景，通過優先辦理、降低門檻、簡化程序等形式激勵市民的守信行為。而百融云創作為領先的獨立金融大數據分析解決方案提供商，正在發揮自身人工智能、大數據等前沿技術以及場景連接優勢，成為助推“信易+”應用落地的科技力量。

“信易+”創新服務中小企業融資

融資難、融資貴是制約中小企業發展的攔路虎。充分挖掘企業信用信息價值，大力推動企業信用資產變現，是解決這一難題的良方。2018年6月，國家發改委牽頭成立了守信激勵創新產品與服務聯盟“信易+”，推出“信易貸”、“信易租”、“信易行”、“信易批”、“信易游”五大應用項目。2019年9月，國家發展改革委與銀保監會聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，吹響了全國各地加快推進中小企業融資信用服務平臺建設的號角。

隨后，全國中小企業融資綜合信用服務平臺于2019年9月在中國城市信用建設高峰論壇上啟動上線。以全國信用信息共享平臺為樞紐，廣泛歸集中小企業公共信用信息、自主填報信息、相關監管信息和市場信用信息等，推動“政、銀、企”信息互通和共享應用，結合大數據、人工智能等科技手段，創新開發以信用為核心的新型金融服務產品，打造覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務模式的一站式服務平臺。

作為全國性的融資綜合信用服務平臺，該平臺具有共享共用、創新應用和多方合作三方面突出特點：

一是依托全國信用信息共享平臺形成中小企業信用信息交換共享的重要樞紐，在企業合法授權和數據安全保障下，推動公共信用信息、市場信用信息、企業自主填報信息和金融信貸信息的互通共享，降低銀行信息收集成本。

二是綜合運用“信用、科技、金融”手段，匯聚各類信用服務和“信易貸”創新產品，實現多場景支持、全流程覆蓋的一站式融資服務，為中小企業提供融資便利。

三是創新“政、銀、企、信”多方合作，共建風險分擔和風險緩釋機制，面向全國、對接地方，形成“開放、兼容、共享、共贏”的融資綜合信用服務體系。

據全國中小企業融資綜合信用服務平臺官網公開數據顯示，截至目前在平臺開通賬號的城市已達410個，累計注冊企業超過179萬家，入駐金融機構（含分支機構）1770家，入駐科技服務機構30家，上線一年多來累計授信58421筆，授信金額達2556.54億元。

在近期召開的“推廣信易貸模式 促進金融服務實體經濟”工作現場會上，國家發展改革委副主任連維良對“中小企業融資信用服務平臺”給予了高度評價，并就如何加大推廣力度強調了三個“十分”，即“十分有力”、“十分有數”和“十分有效”。

AI+大數據助力企業信用“變現”

可以看到，在“信易+”這一創新融資服務模式下，企業信用已經轉變為實實在在的數字金額，而這些數字的背后離不開大數據和人工智能技術的支撐。這就要求入駐平臺的科技服務機構充分利用自身技術優勢，在協助企業建立信用管理制度、協助銀行建立聯合風險篩查機制等方面更好地發揮作用。

百融云創是國家發改委“信易+”聯盟的第一批成員單位，也是首批入駐全國中小企業融資綜合信用服務平臺的科技服務機構，運用多年來在賦能金融信貸業務及智能決策引擎設計、研發等方面的優勢，為平臺內的政府、企業、各類金融機構實時提供企業畫像、融資決策建議、風險預警等綜合服務，提升平臺中小微企業信用水平，解決銀企雙方之間信息不對稱的問題，不斷提升平臺融資對接轉化率。

“信用大數據作為生產要素的形態，正對經濟社會發展產生全局性深遠影響。”百融云創相關負責人表示，中小企業融資綜合信用服務平臺主要特點，就是基于信用大數據構建企業全面信用圖像，助推金融機構智能決策。

一方面，融合中小企業的公共信用信息、人行征信信息、行業信用信息、自主申報信用信息以及其他市場信用信息，由第三方科技服務機構基于信貸審批需要構建企業信用評價模型，可以全面、動態、實時刻畫企業的信用畫像，為金融機構信貸決策及風險管控提供參考依據。另一方面，信用基礎設施建設與模式創新，有利于幫助金融機構提升風險識別能力。

與傳統的風險管理模式相比，這一模式具有新的優勢。一是自動化信貸審批。建立以信用大數據、行業大數據為基礎的自動評價體系，依托大數據、區塊鏈、人工智能等先進技術，合理測算企業授信額度。二是智能化風險管控。基于知識圖譜、機器學習、決策引擎技術及產品，對企業多維數據信息進行全面挖掘與應用，提供覆蓋營銷、反欺詐、信用評估、貸中監控、催收等全流程風控管理服務，有效甄別信用資質差、逾期、失信、不良的客戶，實現實時全面監控、智能提前預警、主動風險防御，全面提升金融機構風險管理水平。三是常態化產品創新。通過機器學習，可實現信貸全過程的流程再造和創新、融資產品的自動迭代和更新、評價模型的自我訓練和優化。

在助力全國中小企業融資綜合信用服務平臺建設及可持續性經營的基礎上，百融云創還積極參與到廈門、閩西南等地區金融服務共享平臺信用體系建設中，進一步探索共建“政府+科技+金融”的生態鏈，創新小微企業信用服務模式。

毫無疑問，國家信用體系建設是一項系統工程，需要政府、銀行、企業、科技服務機構形成合力，持續發力，久久為功。百融云創未來將持續強化和輸出核心科技能力，幫助金融機構拓展小微企業與普惠人群的金融服務范圍，以科技重塑信貸環境。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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