監管部門將進一步夯實財險公司產品監管的制度基礎。近日，銀保監會對原保監會在2005年印發的《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》進行了修訂，并就《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)向社會公開征求意見。

加強產品監管對于提升財險產品創新水平，維護財險市場秩序，保護消費者權益有著重要意義。長期以來，未按照規定使用經備案的保險費率都是財險市場的突出問題之一。《金融時報》記者注意到，今年4月，銀保監會就曾針對這一問題向久隆財險開出罰單。這份行政處罰決定書內容顯示，2017年4月至2019年6月，久隆財險承保的挖掘機械設備保險(2017版)保單未執行經備案的費率表。久隆財險針對不同代理商制定保額、單項險別費率、單項險別保費、整體打包費率等差異化的承保方案，并按照自行制定的方案承保，其承保費率顯著高于備案費率,不符合《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》第二十七條的規定。其中，507筆業務收取保費相比按備案條款費率計算的最高值仍高25.2%，涉及保費金額600.70萬元，多收取投保人保費151.37萬元。

“原《辦法》印發以來，對強化產品監管和提高財產保險行業產品質量起到了積極作用。但隨著我國經濟社會的快速發展，市場經濟和法制環境的不斷健全，原《辦法》也面臨著滯后于保險市場發展、產品監管體制機制不適應等問題，需要進行修訂完善。在此背景下，根據進一步加強和改進產品監管的總體要求，我們對原《辦法》作了進一步的修訂和完善。” 銀保監會有關部門負責人表示。

整體來看，《辦法》共分六章四十條，分別為總則、條款開發和費率厘定、審批和備案、監督管理、法律責任和附則，具體對立法目的及整體原則，條款開發和費率厘定總體要求及相應職責，審批和備案具體要求，監管措施，相關機構和個人違反法律法規的法律責任以及辦法適用等相關事宜進行了規定。

據介紹，此次主要修訂內容包括以下幾個方面：一是對財產保險公司保險產品監管體制機制進行完善。二是進一步規范財產保險公司條款開發和費率厘定行為。三是規范公司保險條款費率報送行為。四是強化條款費率監督管理，明確條款費率直接責任人及其違規處理，并對公司產品管理工作提出要求。五是發揮相關協會行業自律作用。六是根據近年來保險市場和產品監管最新情況和變化，修訂完善了相關內容。

規范條款費率開發報備是此次修訂受到較多關注的內容。在完善保險條款開發原則和費率厘定原則的同時，銀保監會還明確要求保險條款名稱應符合命名規則。《辦法》顯示，財產保險公司的保險條款應當要素完整、結構清晰、文字準確、表述嚴謹、通俗易懂，名稱符合命名規則。此外，監管部門還通過此次修訂強化財產保險公司保險條款開發審查和保險費率厘定審查責任，并進一步規范公司條款費率報備行為。依據《辦法》，財產保險公司的合規負責人和總精算師分別負責保險條款審查和保險費率審查，并承擔相應的責任。

在強化條款費率管理方面，此次發布的《辦法》則主要作了四點修訂。一是明確公司條款費率直接責任人。規定公司條款費率開發歸口管理部門負責人、合規負責人、總精算師分別對條款費率開發管理、條款審查、費率審查負直接責任。二是明確直接責任人違規的處理。條款費率開發管理部門負責人、合規負責人、總精算師違反規定的，由銀保監會或其省一級派出機構責令改正、提交書面檢查，并可責令公司作出問責處理。三是要求公司嚴格執行條款費率，強化條款費率管控，建立重大事項審議機制。四是要求公司對條款費率進行跟蹤評估，并及時進行清理。

銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》的修訂是完善財產保險公司產品監管制度的重要舉措，有利于加強和改進財產保險公司產品監管，規范財產保險公司保險條款開發和費率厘定行為，進一步提升財產保險行業保險產品整體質量。下一步，銀保監會將廣泛聽取各方面意見建議，根據各界反饋意見進一步完善修改《辦法》，并適時發布。

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