6月2日，銀保監會辦公廳下發《關于規范保險公司城市定制型商業醫療保險業務的通知》(以下簡稱《通知》)，以規范保險公司城市定制型商業醫療保險(以下簡稱定制醫療保險)業務，也就是各項“惠民保”業務的開展，有效發揮商業健康保險作用，滿足人民群眾多層次多樣化的醫療保障需求。

銀保監會要求，保險公司開展定制醫療保險業務，應遵循商業健康保險經營規律，實行市場化運作，按照持續經營和風險可控原則，科學合理制定保障方案;應因地制宜，保障方案體現地域特征，契合當地群眾實際醫療保障需求。鼓勵將醫保目錄外醫療費用、健康管理服務納入保障范圍;定制醫療保險產品的設計開發和管理應嚴格遵守監管制度，基于基本醫保和大病保險等有關數據合理預估投保人數規模，做好保費測算和保障方案制定。

其次，要堅持穩健經營，提供專業服務。保險公司應對定制醫療保險業務進行審慎評估，嚴格按照相關要求開展產品回溯工作，健全完善各項內部管理制度，加強專業能力建設，運用科技手段有效提升運營管理能力，提高管理服務效率，增強風險控制能力。

保險公司開展定制醫療保險業務，應具備穩定、專業、規范的服務能力，能夠在項目所在地提供承保、理賠、咨詢等服務，具有與開展業務相適應的信息系統，以滿足消費者對醫療保障服務的持續性需求。通過互聯網平臺接受在線投保的，應遵守互聯網保險的相關規定。通過第三方合作機構提供特定藥品等服務的，應符合國家有關法律法規要求。

保險公司開展定制醫療保險業務，應嚴格做好風險提示，對保障責任、免賠金額、理賠流程等信息進行如實、充分說明，暢通咨詢投訴渠道，建立完善的回訪制度，維護消費者利益，依法保護消費者信息安全。

同時要求保險公司壓實主體責任，規范經營行為。保險公司對開展定制醫療保險業務負主體責任。總公司須審核保障方案并出具授權書、精算意見書和法律意見書，指導和督促分支機構依法合規開展業務，加強業務全流程管理，完善落實內部問責機制。

在確定參與項目7個工作日前，保險公司應將保障方案報銀保監會派出機構，并于每年3月31日前向銀保監會派出機構報送上一年度項目運行情況報告。

銀保監會派出機構應注重對新業務、新模式的動態跟蹤，加強與地方相關部門的溝通協調，加大監管工作力度，維護市場秩序，保護消費者合法權益。重點查處以下問題：保障方案缺乏必要的數據基礎;未按規定使用備案產品或未及時報告保障方案;參與惡意壓價競爭或承保價格低于成本;違規支付手續費、經紀費或其他費用;夸大宣傳、虛假承諾、誤導消費者;拖賠惜賠;冒用政府名義進行虛假宣傳;合同期間內單方中途退出;泄露或違法使用消費者信息;其他違法違規行為等。

鼓勵保險行業協會充分發揮自律組織作用，組織參與屬地保障方案擬定等相關工作，探索建立定制醫療保險服務規范，搭建交流平臺，實現資源共享，引導保險公司依法合規開展業務，提升行業服務效能。(藍鯨保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com)

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