2020年，監管部門對保險業越加嚴厲，高壓治理保險業亂象的監管思路和意圖更為凸顯。據『慧保天下』不完全統計，截至2020年12月31日(從2020年1號罰單開始，以掛網日期為準)，監管共對934家保險機構開出罰單，合計罰款2.01億元，同比增長18.23%。

從細分領域來看，2020年，財險業合計被罰1.08億元，占比53.73%，遠高于其他領域;人身險業合計被罰5101萬元，占比25.37%;中介機構合計被罰3403萬元，占比16.91%。

除了保險機構外，還有一些銀行機構因保險業務違規被罰，包括農行、郵儲銀行、平安銀行(000001,股吧)北京分行以及招商銀行(600036,股吧)等，共計被罰約750萬元，占比約3.73%。

值得注意的是，今年以來，銀保監會也對保險業加大整治力度。截至目前，銀保監會共開出14張罰單，涉及平安財險、華海財險、永誠財險、中華聯合、太保財險、人保人壽、長安責任保險、利安人壽、信泰人壽等9家機構，合計被罰1436萬元。

01

財產險業被罰1.08億元，人保、平安等8家分支機構領百萬罰單

整體來看，以車險作為主營業務的財險業依然是被處罰力度最大的領域。2020年，財險業合計被罰超1.08億元，其中，針對機構罰款8778.3萬元，針對個人罰款2107萬元，此外，還涉及6家保險分支機構高管被撤職，5家保險分支機構被暫停新業務。

2020年以來，財險業百萬罰單亦頻頻出現，涉及4家險企8家分支機構。其中，平安產險廣東中支單張罰單295萬元創年內單張罰單新高。同時，平安產險湛江中支也因虛構經濟業務事項等多項違規被罰120萬元。

此外，人保財險廣州市分公司、湛江支公司、遵化支公司;中華聯合財險廣州中支、上海分公司和大地財險新疆分公司也都因各類違法違規行為收到百萬級罰單。

這其中不乏部分險企被暫停新業務。據『慧保天下』不完全統計，2020年財險業，共有5家分支機構被暫停新業務。其中，中華聯合上海分公司和大地財險新疆分公司除被監管罰百萬罰單外，還分別被責令停止接受信保新業務2年、停止接受商業車險新業務3個月處罰。

此外，人保財險喀什地區分公司因農業保險承保理賠檔案不真實、不完整的行為，導致伽師縣、澤普縣、葉城縣、岳普湖縣、疏勒縣等7個縣停止接受農業保險新業務一年。

一般而言，市場規模與被罰金額往往成正比。財險老三家在2020年全年共計被罰5616萬元，占比約為27.86%，超人身險業2.49個百分點。其中，排名前三的險企所收到罰單數量分別為人保財險82張，合計被罰2471萬元;平安產險63張，合計被罰2170萬元;太保產險40張，合計被罰975.2萬元。

02

人身險公司被罰5101萬元，年末30家險企被點名通報

相較于財產險公司，人身險公司處罰金額相對較少。2020年，銀保監系統共針對壽險公司合計罰款5101萬元，其中，針對機構罰款超4000萬元，針對個人罰款超1078萬元。

從處罰原因來看，人身險公司違法違規行為不一，多涉及編制虛假資料、未經批準變更營業場所、套取費用等。

從處罰金額來看，人身險公司的單張罰單金額相對較小，僅有3張罰單超百萬元——人保壽險因欺騙投保人等侵害消費者權益行為，被銀保監會處罰338萬元;人保壽險陜西分公司因編制虛假報告、未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率等被罰104萬元;君康人壽揚州中支存在七大違規行為，合計被罰105萬元。

值得注意的是，2020年，君康人壽風波不斷，5月，君康人壽被爆出被大股東忠旺大量占用資金、實際償付能力堪憂的消息。占用資金問題尚未得到解決，2020年12月又傳出君康人壽被監管介入調查。

雖然人身險公司處罰金額較少，但銀保監會的首個行政監管措施開給人身險公司。2020年6月，三峽人壽因所售“三峽惠民保”產品組合，存在主險附險件均保額比例嚴重失衡，“重疾+兩全”的產品組合嚴重異化為理財產品等違法違規行為，被銀保監會在全行業內進行通報，被采取禁止六個月內備案新產品的行政監管措施。

同時，也是在2020年最后一天，銀保監會一次點名30家人身險公司，對終身壽、醫療險等熱門產品最多批評。(詳見《銀保監會一口氣點名30家公司產品問題，最火的增額終身壽要涼涼?》)。

03

中介機構合計被罰3403萬元，14家機構被暫停業務

在中介機構方面，2020年，共有275家次中介機構被罰，合計被罰3403萬元，其中，針對機構被罰2678萬元，針對個人被罰708萬元。

從被罰機構來看，“多保魚”母公司杭州凡聲科技有限公司以單張罰款195.34萬元，成為全年最大的單張罰單，而永保保險代理遼寧分公司、盛世大聯保險代理浙江分公司兩家中介機構分別被罰100萬元，緊隨其后。

從處罰力度來看，中介機構共有14家被不同程度暫停業務，4家機構高管被撤銷任職資格。具體包括：

● 廈門惠晟保險代理、廈門天地泰保險代理因妨礙監督檢查被責令暫停接受新業務3年;

● 盛世大聯泉州分公司則因為財務數據不真實被罰停止接受新業務3個月，一高管被撤銷任職資格;

● 年安保險銷售服務青海分公司因編制虛假資料被處停止接受新業務3年，一高管被撤銷任職資格;

● 遼寧盛和保險代理因財務數據不真實，一高管被撤銷任職資格;

● 哈爾濱運通俊奧汽車銷售服務因給予投保人合同外其他利益，被吊銷保險兼業代理業務許可證;

● 人保汽車保險銷售服務黑龍江分公司因數據不真實等被罰停止接受新業務3年;

●合眾保險公估重慶分公司因虛構代理業務套取手續費被罰停業6個月;

●廈門天地安保險代理因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監督檢查被罰停止接受全部新業務三年;

● 浙江時代保險代理因編制或提供虛假報告、報表等被罰停止接受新業務9個月;

● 山東國康保險代理因東營第二分公司因編制虛假報表資料被罰停止接受新業務1年;

● 中升(天津)保險銷售威海分公司因會計信息虛假陳述被停止接受新的代理業務，相關負責人被撤職。

● 山東泓貴保險銷售利津分公司因虛假報表資料被停止接受新業務一年;

● 山東華金保險代理因提供虛假資料被停止接受魚臺地區全部新業務1年;

● 東天予泓源保險代理高青分公司因編制虛假財務資料被停止接受新業務2年;

04

山東、廣東等四地區罰款超千萬，西藏罰單數仍為零

從地域分布來看，前三季度罰單共涉及廣東、黑龍江、山東、浙江等34地區。僅有西藏銀保監局未對保險業開出罰單。

從罰款金額來看，山東、廣東、江蘇、浙江等四地區均開出超千萬元罰單。其中，山東銀保監局對保險業開出105張罰單，合計罰款2023萬元，位居全國首位;江蘇銀保監局開出75張罰單，合計罰款1706萬元;廣東銀保監局開出42張罰單，合計罰款1586萬元;浙江銀保監局開出48張罰單，合計罰款1242萬元。陜西罰款991.3萬元、黑龍江835.8萬元緊隨其后。如下圖所示，顏色越深表示處罰金額越多。

分行業來看，共有32個地方銀保監局對人身險公司開出罰單，其中江蘇銀保監局開出27張罰單，共罰款874.1萬元，位居首位;山東以33張罰單累計罰款657.3萬元緊隨其后。

財產險方面，除西藏銀保監局外，其余34家銀保監局均對財險業有不同程度罰款。具體來看，山東銀保監局以52張罰單合計1182萬元罰款為各地區最多，其次廣東銀保監局開出14張罰單，合計被罰1022萬元，件均罰款超70萬元。

在中介機構方面，均以小額罰單為主。分地區來看，浙江因對凡聲科技開出百萬罰單，以464萬元罰款拔得頭籌，其次廣東銀保監局開出363.4萬元排名第二，北京銀保監局開出307萬元，位居第三。

關鍵詞： 財險業