9月19日，車險綜合改革將正式實施，在車險產品設定附加費用率上限下調10個百分點的情況下，4S店等車險兼業代理渠道可能受到重大沖擊。9月18日，在車險綜改前一天，《證券日報》記者探訪了位于南三環附近的3家汽車4S店，當記者向4S店銷售人員咨詢車險事宜時，沒有一家提及即將實施的車險改革，只強調首保必須在4S店投保。當記者提及車險改革事宜時，銷售人員表示，如果訂車，可以測算保費。

9月19日車險綜改正式實施

9月18日下午1點，記者在一家廣汽豐田4S店看到，有五六組客戶正在看車，還有一個客戶正在交款中心交款。記者向該店銷售經理劉經理咨詢一款售價30萬元的豐田汽車保費時，銷售人員告訴記者，首保如果是購買全險大約需要9000多元，并且必須在該4S店投保。記者發現，雖然車險實際上并沒有嚴格的“全險”概念，但銷售人員普遍提及這一概念。對于即將實施的車險改革，該銷售經理對記者表示，如果訂車，可以測算保費。

在另一家汽車4S店，負責保險金融的工作人員告訴記者，如果是車險續保，可以提前三個月試算保費，對即將實施的車險改革，對方告訴記者車險計算方式、車險價格都會發生變化，但由于記者提供的車牌不符合三個月續保條件，所以并未獲得保費報價。

機動車輛保險是與人民群眾利益關系密切的險種，長期以來是財險領域第一大業務，社會關注度高。銀保監會數據顯示，2019年我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占財險保費的63%。經過多年的試點和準備，9月19日，我國將正式實施車險綜合改革，主要將帶來交強險責任限額大幅提升、商車險保險責任更加全面等六大方面的變化。

其中，最受市場關注的變化是，保險業根據市場實際風險情況，重新測算了商車險行業純風險保費，同時，商車險產品設定附加費用率的上限由35%下調為25%，預期賠付率由65%提高到75%。

提高賠付率，下調費率用，被認為是解決車險痼疾最重要的手段之一。長期以來，財險公司依靠拼費用來爭奪市場份額，擾亂了市場秩序，而險企為了控制綜合成本率，嚴控賠付率在一些時候也損害了消費者權益。此次車險綜改大幅下調附加費用率，在更好保護車險消費者權益的同時，也被認為將壓縮汽車4S店等中介渠道的利潤空間。在這樣的情況下，汽車4S店將采取怎樣的策略，改革實施初期，市場將呈現怎樣的變化，都是業內高度關注的問題。

北京迎更嚴監管政策

在行業即將實施車險綜改的同時，北京即將迎來更嚴監管。9月17日，北京銀保監局發布的《北京銀保監局關于加強北京地區非金融類車險兼業代理機構合規管理的通知》(下稱《通知》)指出，車險兼業代理機構須選擇一家保險公司協商建立主報告關系，而該保險公司有權對其風險合規情況進行評估，其他保險公司則有權根據主報告公司出具的報告，選擇是否與該兼業代理機構合作。

同時，該《通知》還指出，北京保險行業協會依相關法律法規及本通知精神制定自律規則，對保險公司合規性管理履職情況進行評價，切實加強保險公司自律規范和管理。保險公司未依法履行車險兼業代理渠道業務合規性管理責任的，保險公司、車險兼業代理機構在開展車險業務過程中存在違法違規行為的，北京銀保監局將依法嚴肅查處。

也就是說，當保險公司對兼業代理機構進行評價的時候，北京保險行業協會有權對保險公司“合規性管理履職情況”進行評價，北京銀保監局有權對違規的保險公司、車險兼業代理機構進行查處。一位不愿具名的業內人士表示，這相當于監管機構又進一步壓實保險公司的責任，當然，在車商渠道一直強勢的背景下，政策實施效果還有待觀察。同時，該《通知》指出，車險兼業代理機構應當建立車險業務信息系統，并與保險公司核心業務系統對接，實現電腦聯網、系統出單、實時管理，確保向保險公司提供真實、完整、準確的投保信息。該人士指出，這不僅有利于監管機構掌握更多直接信息，同時，過去那種保險公司在4S店爭相擺放電腦、安排出單員的情形可能將成為歷史。本報記者 冷翠華

關鍵詞： 車險綜改