3月16日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)”)發(fā)布的《2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)分析報(bào)告》(下稱“報(bào)告”)顯示，2019年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入新的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。其中，2019年下半年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比差距不斷增大，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)突破50%后持續(xù)走高，直至年底業(yè)務(wù)占比高達(dá)67.26%。

《報(bào)告》顯示，根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，2014-2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)年復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá)90.80%，呈現(xiàn)明顯的快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為564.09億元，業(yè)務(wù)占比高達(dá)67.26%，同期增長(zhǎng)率為72.69%。隨著互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)滲透率(指互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入與全渠道非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入的比值)呈現(xiàn)明顯的上升優(yōu)勢(shì)，2016年為4.29%，2019年上升至11.72%。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保持高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)表示，一是隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速成長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)日益多元，為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展提供了更豐富的場(chǎng)景和需求，促進(jìn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)。二是隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)的飛速發(fā)展，推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，同時(shí)為互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、優(yōu)化服務(wù)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。

除此以外，近年來(lái)，隨著我國(guó)居民可支配收入水平提高，保險(xiǎn)服務(wù)逐漸進(jìn)入社會(huì)公眾的日常生活，人們對(duì)非車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)的需求也逐步加大，其中意外健康險(xiǎn)尤甚。數(shù)據(jù)顯示，2019年互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)各險(xiǎn)種中，意外健康險(xiǎn)銷(xiāo)量最大，保費(fèi)收入達(dá)267.39億元，占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保費(fèi)收入的31.88%，占互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)收入的47.40%。

而具體到渠道來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)體現(xiàn)場(chǎng)景化、生態(tài)化的屬性，渠道以第三方為主。互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)渠道來(lái)源以第三方為主，其中首要為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，其次為保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司自營(yíng)平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較小。

《報(bào)告》顯示，2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)收入564.09億元，其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入357.17億元，業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度為63.32%，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入137.73億元，貢獻(xiàn)度為24.42%;而保險(xiǎn)公司PC官網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入33.79億元，貢獻(xiàn)度為5.99%，保險(xiǎn)公司自營(yíng)移動(dòng)端互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入為24.01億元，貢獻(xiàn)度僅為4.26%。

不過(guò)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)明顯的轉(zhuǎn)折期。2015年，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入768.36億元，其中互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為716.08億元，占比高達(dá)93.20%。不過(guò)，此后互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)下滑。2019年，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為274.52億元，同期負(fù)增長(zhǎng)25.55%。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比于年初跌破50%后持續(xù)走低，直至年底僅為32.74%;業(yè)務(wù)滲透率持續(xù)走低，直至年底僅為3.55%。

對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)分析，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況呈現(xiàn)出費(fèi)改政策相關(guān)性，與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革時(shí)間推動(dòng)點(diǎn)密切關(guān)聯(lián)。自2015年6月開(kāi)始，隨著商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品(車(chē)險(xiǎn)電銷(xiāo)專用產(chǎn)品)演變?yōu)榍老禂?shù)，過(guò)去的電商價(jià)格優(yōu)勢(shì)不再獨(dú)享，各公司可以在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價(jià)策略，形成互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)回流傳統(tǒng)渠道的客觀局面，互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到較大沖擊。2017年7月，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》，其中對(duì)保險(xiǎn)公司與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了合規(guī)性管控要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成強(qiáng)力沖擊，從根本上改變了互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)的發(fā)展生態(tài)。

《報(bào)告》建議，當(dāng)前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，都在尋求非車(chē)險(xiǎn)發(fā)展轉(zhuǎn)型。隨著國(guó)家政策層持續(xù)關(guān)注民生問(wèn)題，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) “十三五”規(guī)劃綱要提出把服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活、滿足多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障需求作為保險(xiǎn)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，與人民生活需要息息相關(guān)的非車(chē)險(xiǎn)會(huì)迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。下一步，保險(xiǎn)業(yè)將順勢(shì)而為，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，將大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不斷滿足人民群眾的保險(xiǎn)需求。

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì) 互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)