隨著國民經濟水平的提升，海外就醫也逐漸成為國內部分消費者的選擇。而面對海外醫療的昂貴費用以及復雜的服務流程，海外醫療保險則成為了一種有效的輔助方式。瞄準海外醫療大蛋糕，越來越多的險企開始布局海外醫療險。

大童保險服務與國際醫療機構HCA Healthcare UK(以下簡稱“HCA”)1月16日簽署戰略合作協議，推動大童保險二次診療、海外就醫以及專屬高端醫療產品創新研發落地。無獨有偶，中國人壽也于近期推出了一款海外醫療健康保障產品即國壽附加特定疾病海外醫療保險，該產品可為客戶提供惡性腫瘤、嚴重冠心病等多個特定疾病及治療方式的海外醫療費用補償，同時，客戶可以依據自身偏好選擇投保海外就醫地區，其中包括美國、歐洲、日本等多個國家及地區的指定醫療機構。

而在2019年也有多家險企推出相關海外醫療險產品，例如中信保誠人壽推出的中美癌癥醫療保險等。據北京商報記者不完全統計，布局海外醫療險產品市場的險企至少超過20家，例如還包括中宏人壽、復星保德信人壽、泰康在線、陽光財險、同方全球人壽、招商仁和人壽、太平人壽等。

緣何險企頻頻布局海外醫療保險?中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠分析稱，一方面到境外定居、求學、旅行等的人員快速增加，境外醫療支出風險增加;另一方面，隨著收入和財富水平的提高，更多患者也希望到醫療和護理條件更發達的國家或地區去治療某些具體疾病。

此外，國家相關政策也在積極助推健康險產品的多元化發展，例如在今年年初發布的《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》就曾提出，鼓勵保險機構提供包括醫療、疾病、康復、照護、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿足不同收入群體需要的健康保險產品。

而從消費者的角度來看，來自易觀研究的一項調查結果顯示，出國患者擔憂的問題主要涉及歸國后的病情跟蹤;國外翻譯及護工安排;病歷材料的醫學翻譯;醫療費用昂貴;后期用藥服務等。而海外醫療保險所提供的服務恰恰可覆蓋上述問題。有業內人士指出，海外就醫除了可以購買到國內尚未上市的特效藥外，還能有效減少藥物費用的支出，并提升患者的就醫體驗。

對于海外醫療保險的發展前景，王向楠也表示，海外醫療保險主要服務高端客戶，發展前景較好，也是健康險專業化發展的方向之一。但是，該險種的市場規模有限，外資公司具有先天優勢。

不過，目前海外醫療產品發展依然面臨諸多挑戰，法國再保險醫療險定價負責人、北美精算師張立光表示，例如海外醫療產品受到百萬醫療和高端醫療的競爭，容易產生“高不成，低不就”的局面;服務質量以及可持續性面臨挑戰，保險公司或缺少國外二診和轉診的能力。

張立光還補充道，從風險控制方面看，海外就診費用高昂，二診轉診醫患糾紛、墊付直付資金周轉、匯率波動外匯管制等問題仍存;在監管方面，健康險新規中短期險“保短期”，其中“續保”操作還未定，另外險企也面臨健康管理服務成本受凈保費20%限制、賠付率應公開披露等挑戰。總體來看，海外醫療保險面臨前所未有的好環境，但仍較長的路需要去探索和發展。

關鍵詞： 海外醫療險