據NDFRI統計，12月1日至19日，銀保監會系統發出61則保險相關的違規公告，罰款超過680萬元，同時，處罰理由出現了新情況。

從10月開始，備戰“銷售旺季”已經成為保險機構和保險中介的主旋律。而11月和12月正是“銷售旺季”正面對戰的時期，亦是可能出現違規行為的關鍵時間點。從罰單情況來看，11月中下旬以來，規范、處理“銷售旺季”的各種違法違規行為，已逐漸成為監管機構的治理重點所在。

尤為罕見的是，有6則處罰則與“行政處罰停業期間開展交強險新業務”有關，其違規主體包括保險機構和中介機構。這一類頂風作案的情況或將成為監管層打擊違法違規行為的新焦點。

“銷售旺季”激戰之際，保險機構的營銷渠道亦成為合規問題的重災區，這是今年12月出現的違規新情況。

NDFRI統計了中國銀保監會的61份處罰公告發現，營銷員渠道問題集中在培訓、營銷等兩大環節。作為保險機構開展“旺季銷售”的重要手段，12月前后保險機構舉行的各類說明會、宴會，是其回饋老客戶、吸引新客戶的重要場合，但是也往往會出現一些行業被詬病的“硬傷”。寧波銀保監局披露的處罰通知顯示，華夏人壽寧波分公司因“產品說明會存在欺騙、隱瞞的行為，財務業務數據不真實，給予或承諾給予客戶保險合同約定以外的利益，超出公司經營區域銷售保險產品”被處罰103萬元。

值得關注的是，銷售環節還出現一類新的問題。黑龍江銀保監局于12月3日的處罰顯示，徐娜私自編寫、打印并向投保人提供產品說明書，被黑龍江銀保監局進行警告。

除了銷售環節的違法違規問題外，保險機構在對營銷員的培訓環節亦出現新的問題。NDFRI注意到，江西銀保監局的行政處罰通知顯示，太平洋人壽南昌中心支公司存在營銷員培訓中使用含有誤導性話術的課件的違法行為。

據NDFRI獲悉，部分保險機構會針對新增營銷員舉行培訓會議，針對性鍛煉新人的面談話術、促成話術等多種場景化話術，少數公司還編撰專屬的營銷員話術課件或小冊子。監管層將目光聚焦到課件違規等領域，亦反映了監管機構加大了對保險機構規范性營銷的監管力度。

保險機構內部管理薄弱

值得關注的是，保險機構在從業人員管理、分支機構管理的薄弱問題亦表現突出。

隨著最近多年保險從業隊伍的快速增長，保險機構加大落實規范從業人員管理的責任。從保險業界來看，銷售誤導等侵害保險消費者權益的問題時有發生，其背后正是從業人員執業能力較弱。因此，從業人員管理的問題考驗保險機構的管理能力。

NDFRI統計獲悉，陜西銀保監局處罰信息顯示中國人民健康保險股份有限公司咸陽分公司存在銷售人員信息記錄不真實、委托未取得本機構執業證書的人員從事保險銷售活動等。事實上，根據要求，保險機構應當為本機構從事保險銷售、經紀業務活動的所有人員辦理執業登記。

保險公估機構亦存在類似管理問題。根據NDFRI統計，目前共有7則處罰與“執業登記”問題有關。比較典型的是，黑龍江銀保監局披露稱，吉林省茂林保險公估有限公司黑龍江分公司存在“未按照規定進行執業登記、未制作并出示客戶告知書、未按規定出具公估報告、財務數據不真實。”與此同時，中正保險公估黑龍江分公司亦因“委托未通過該機構進行執業登記的個人從事保險公估業務”而被處罰。

除了擾亂市場秩序的執業登記問題外，分支機構管理亦成為12月保險機構違法違規出現的另一大管理問題。這其中包括未按要求報告公司住所或者營業場所變更情況，或者住所、股東名稱變更未報告等問題，以及未經監管部門批準擅自變更營業場所等多種形式。此外，

還出現聘用高級管理人員未按規定提交報告材料，未在規定的監管信息系統中登記相關信息等問題，進一步凸顯了保險機構管理分支機構時存在的薄弱之處。

罕見：在行政處罰停業期間開展新業務

12月罰單當中最引人注目的罰單，是對在行政處罰停業期間開展交強險新業務的保險機構的處罰。

NDFRI統計獲悉，截至當前，有8則有關“交強險”新業務有關的罰單，其中有兩家大型財險機構因虛列營業費用明細表等違規行為被暫停交強險新業務三個月，而另外6則處罰則與“行政處罰停業期間開展交強險新業務”有關，其違規主體包括保險機構和中介機構。

值得關注的是，被暫停新業務的處罰最近兩年比較常見，但是在行政處罰停業期間開展新業務，這一違規情況近年極為罕見。

NDFRI發現，12月首次爆發式出現保險機構和保險中介的該類違規行為，實質上更多與保險機構的分支機構管理問題有關。

事實上，隨著銀保監會進一步加大對保險業的監管力度，越來越多潛藏的違規行為亦漸漸浮出水面，消費者的權益亦得到更全面的保護，保險業亦獲得有質量的增長。

關鍵詞： 銷售旺季 保險機構