近日，新三板掛牌公司盛世大聯保險代理股份有限公司(以下簡稱“盛世大聯”，831566)公告稱，將續訂與人保財險的《戰略合作協議》，在保險代理、車主服務、汽車金融等領域全方面合作。從目前雙方布局來看，可針對增量與存量業務同步推進合作，借助各自分支機構實現線下協同，同時實現品牌效應，擴大影響力。

借助合作進一步精耕車險的人保財險，正面臨車險保費增速滯緩的現狀，也正基于此，人保財險進行業務結構調整。對于在資源與政策把握層面獨具優勢的人保財險而言，發展非車業務優化結構利好明顯，只是業內人士提醒，險企難以做到面向各業務均觸角敏銳，更難以拿下全部市場，還需要強化各險種的風險把控，中小財險公司布局非車仍有較大空間。

盛世大聯、人保財險續約合作，發揮品宣效益放大線下優勢

早在2016年9月，盛世大聯曾與人保財險簽訂為期三年的戰略合作協議，目前合約到期，雙方決定續約，“致力于建立長期、穩定的全面業務合作伙伴關系”，協議有效期自2019年10月23日至2022年10月23日。

從合同內容來看，盛世大聯表示，將與人保財險“強化分支機構依法合規經營意識，共同加強合作領域重點環節的管理，確保雙方業務的持續、健康、穩定發展。雙方將發揮各自優勢，以相應資源和優質服務積極支持對方發展，不斷提升雙方總部及附屬機構等多層面的合作深度與廣度，在保險代理業務、車主服務、汽車金融、創新領域全方面合作”。

“戰略合作意味著雙方高層在相關的理念和人士方面達成了一致的高度，通過合作，更多的是擴大品牌影響力，借助保險公司的品牌授信，幫助盛世大聯取得市場的信賴感”，在新一站保險網總經理國婷麗看來，這是人保財險與盛世大聯合作的最主要意義。

基于此，國婷麗向藍鯨保險進一步指出“車險作為剛需產品，銷售市場與場景穩固，消費者在選擇購買時會考慮的因素包括價格、售中服務與售后服務。因此保險公司與中介公司的各種戰略合作、創新，均圍繞這三個環節”。

具體來看雙方形成戰略合作的區域。首先，實現增量，保險代理業務是雙方合作的基礎，據藍鯨保險了解，目前，人保財險的若干附屬公司及分公司是盛世大聯保險代理業務的五大客戶的組成部分，盛世大聯已與人保財險至少40余家分支機構達成有關戰略合作。而代理銷售仍保持為人保財險第一大銷售渠道，2019年上半年實現保費占比61.7%。

在代理業務形成合作的基礎上，如何對存量業務進一步把控，盛世大聯與人保財險在后汽車領域的合作更具有想象空間。

“車管家服務”是盛世大聯的“招牌”服務，主要包括洗車美容、汽車維護、指定駕駛等，主要面向銀行和保險公司等各機構，使之成為其獎勵計劃或客戶忠誠度計劃的一部分。2018年，盛世大聯車管家服務營業收入4.22億元，占總收入約3成。

盛世大聯在年報中介紹，目前車管家服務主要依靠于自身建立的供應商品平臺，由各地區的供應商進行汽車保養等服務，其中數量最多的是各地的汽車服務網點。但供應商卻存在規模較小、分布較廣、服務質量難以統一的特點。盛世大聯也提出擔憂，“一旦部分供應商的服務質量出現嚴重偏離，導致用戶滿意率下降或投訴增加，將產生明顯不利影響”。

“這也是盛世大聯與人保財險可以相互合作的要點之一”，一位保險業內人士向藍鯨保險分析指出，“人保具有大量的線下分支機構，當與盛世大聯各地的汽車服務網點形成協同后，雙方相互推動，相互監督，達到保證服務質量的目的，尤其當形成長期合作，可形成品牌效益”。

值得一提的是，車管家服務的結算方式，即按次結算和按期結算，同時融合了汽車金融服務，進一步提高客戶粘性。“汽車價格的適當性，使消費者更愿意嘗試分期與貸款，融入汽車金融的場景，這其中也需要技術的加持，對整個流程的透明度、效率進行提成，保證資產真實性”，國婷麗指出。而在汽車金融中，相關服務的結算、金融產品的協同配置豐富了整個汽車金融環節。

人保財險加大非車占比，業內：優勢明顯卻也難全能

對于在車險領域盤踞龍頭位置多年的人保財險而言，控制車險渠道費用，優化車險服務是業務推進的重點，而不可忽視的是，面對當下的車險市場，龍頭的日子也不好過。2019年前3季度，人保財險車險業務實現保費1897.74億元，同比增長2%，增速與往年相比明顯趨緩，而橫向對比，也明顯慢于非車業務增速。

“車險發展遇到了天花板，競爭激烈”，人保財險在中國人保近日舉辦的投資者開放日上表示，為了防止對車險業務的過度依賴，避免出現其他險種開拓力度不足的現象將進行業務結構調整，“伴隨著一系列政策的出臺，非車業務的發展空間不斷擴大，未來人保財險要優化業務結構，最理想的狀態是對標國際先進同業公司的業務結構，車險占比40%，非車占比60%”。

“中國保險市場的成熟度正在逐步提升，市場開放，車險競爭逐步活躍，形成良性發展，更多有價值的產品和服務逐步浮出水面，同時，需求的增加也助推了非車業務成為藍海”，國婷麗評價道。

變化正在發生，在人保財險的非車業務中，增速排在首位的是信用保證保險，2019年前3季度實現保費180.47億元，同比增長128.2%。此前，人保財險曾提出，正在升級信用保證保險的產品供給，新建專營機構產能也正在得到釋放，個人信用貸款保證保險是發展最為快速的業務。

人保財險的意外傷害及健康險也實現了38.4%的增速，目前保費收入占比約15%，城鄉居民、城鎮居民及新農合大病保險業務發展快速;責任險增幅近3成，政策性責任險產品體系正在搭建，同時推動商業型責任險的創新。

同樣依托于政策加持，人保財險的農險業務在前三季度也實現了17.9%的增速，在傳統險種的基礎上開發小品種養殖險，加大新型農業主體等客戶資源的挖掘力度。

“豐富產品結構體系，對于財險公司而言，是降低單一業務依賴性，提升業務穩定性的最優解”，一位保險公司負責人向藍鯨保險分析道，“尤其基于多年的業務經驗以及豐富的線下分支機構，中國人保在政策型保險業務方面具有優勢”。但該人士同時也提醒道，“如何精耕每種非車業務，達到優勢的最大化，同時搭建好針對每種險種的風險防控體系，是人保財險業務結構轉型需面對的問題”。

以增速最快的信用保證保險為例，在近幾年行業屢屢出現踩雷的背景下，人保財險如何筑好防火墻?人保財險總裁謝一群指出，目前人保財險已經不再承保新的P2P平臺業務，堅持小額、短期、可控的原則，大型合作平臺為宜人貸與玖富，總的風險敞口較為平緩，基本可控。

“人保財險在資源方面具有優勢，宏觀政策的把握更加精準，比中小財險公司看得更加長遠，這也是人保財險的使命”，國婷麗分析指出，“對于精耕車險的公司而言，開發非車業務，是否能達到足夠的專業性是存疑的，沒有哪一支團隊能做到全知全能，在每個險種領域有足夠敏銳的觸角，靈活性有所限制，根也未必扎的深。正因為此，保險公司才會與其他機構進行合作，進行資源整合，尋找各業務間的關聯關系，打通壁壘，使專業性得以發揮。其他財險公司在布局非車業務，只要有差異化特色，踏實專業推進，仍有很大機會”。

關鍵詞： 人保財險