銀行業保險業與互聯網科技加速融合時代，合作領域和規模不斷擴大，部分中小機構相關業務規模、占比、增速較為突出。但與此同時風險管控問題也成為焦點。部分銀行機構相關業務發展不夠審慎，風險控制和合規管理不足，合作機構資質良莠不齊，存在套貸騙貸、多頭借貸等風險和問題。

10月12日，北京銀保監局印發《關于規范銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》(下稱《通知》)。《通知》結合互聯網和大數據時代下的新形勢與新特點，對銀行保險機構有關合作類業務明確監管要求，并注重規范產品營銷推介和信息披露，強調客戶信息安全保護，有利于引導在京銀行保險機構建立起與外部風險隔離的“防火墻”，更好借助互聯網技術提升金融服務質效。

值得注意的是，《通知》提出五個“嚴禁”切實加強商業銀行合作機構管理。

《通知》要求銀行加強合作機構管理，對合作機構建立準入、評估和退出機制。合作機構準入應報總行審批，嚴禁未經授權開展合作;嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;嚴禁與虛構交易背景或貸款用途、套取信貸資金的企業開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;嚴禁與以“大數據”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。

針對北京地區銀行與金融科技公司合作類業務，《通知》首先明確依法審慎開展合作類業務這一總體要求，規定銀行開展合作類業務不得突破自身經營范圍，不得借助外部合作規避監管規定。要求銀行在業務發展初期應注意循序漸進，以試點等方式逐步開展。同時，要求銀行機構充分披露合作業務信息及合作各方的責任邊界，充分揭示合作業務風險，明示收費主體、項目和標準;嚴格審核通過合作機構平臺發布的各類營銷宣傳信息，防止合作機構以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導銷售、違規展業，以有效保障金融消費者的知情權和自主選擇權。

另外，《通知》還將線上貸款業務作為規范重點，針對當前行業中存在的亂象和問題，提出嚴格落實自主風控原則、加強信用風險管控、加強資金用途合規性審查等要求。

《通知》明確，銀行合作類產品及業務模式應經總行審批，不得將貸款“三查”、風險控制等核心業務環節外包給合作機構，且應采取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析，嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平臺、房地產市場等禁止性領域。同時，《通知》鼓勵銀行探索運用遠程視頻、生物識別、數據風控等技術加強對外部欺詐、過度借貸、重復授信等方面的風險防范。

關鍵詞： 銀行保險合作機構