8月20日，新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽在北京發(fā)布《中高凈值人群保險保障需求調(diào)研藍皮書》，全面解析了國內(nèi)中高凈值人群在資產(chǎn)配置和選擇保險保障方面的需求變化，并探討了保險產(chǎn)品在長期儲蓄功能和保障功能方面應(yīng)發(fā)揮的作用。

對于本次中高凈值人群保險保障需求的調(diào)研，中國社會科學(xué)院金融研究所副研究員、博士后董昀給予肯定評價，“實施金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，一個重要前提是準(zhǔn)確把握人民群眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，此次中高凈值人群保險保障需求調(diào)研是一次富有探索性的有益嘗試”。

財富安全成中高產(chǎn)人士第二大關(guān)注財富目標(biāo)

據(jù)悉，此次新華網(wǎng)聯(lián)合太平人壽針對國內(nèi)一、二及三線城市內(nèi)年齡在30歲至50歲的中高凈值人群進行了調(diào)研，其中包括中高產(chǎn)人士和高凈值人士，樣本量為1000個。問卷涵蓋了調(diào)研人群的構(gòu)成特點、投資偏好、財富傳承時機和商業(yè)保險需求偏好等幾個方面。

從中高凈值人群職業(yè)來看，調(diào)研結(jié)果顯示，中高凈值人群的職業(yè)主要有職業(yè)經(jīng)理人、企業(yè)高管及企業(yè)主，其中，中高產(chǎn)人士大多數(shù)資產(chǎn)來源于薪金收入，高凈值人士的收入來源主要依賴于創(chuàng)業(yè)經(jīng)營收入。

從家庭人員構(gòu)成來看，調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)中高產(chǎn)人士家庭為已婚有孩，有1個孩子的占比最高，而高凈值人士家庭中有2個及以上孩子的比例較高。同時，隨著時代的發(fā)展，職場中的女性群體不斷發(fā)展壯大，在中高凈值群體中的女性人數(shù)也在迅速增長，同時趨于年輕化。

報告顯示，大多數(shù)參與調(diào)研的中高凈值人群最關(guān)注的財富目標(biāo)為實現(xiàn)高質(zhì)量的生活。其中，高凈值人士在實現(xiàn)個人價值的追求上更高，財富安全是中高產(chǎn)人士第二關(guān)注的財富目標(biāo)，而專業(yè)投資人最為看重的財富目標(biāo)為實現(xiàn)個人價值。

中高凈值人群青睞財富保值增值，保險產(chǎn)品服務(wù)價值凸顯優(yōu)勢

就財富傳承訴求和時機來看，調(diào)研結(jié)果顯示，大多數(shù)中高凈值人群表示傳承時機應(yīng)在自己年輕時就規(guī)劃考慮，并認為“財富傳承”是其最關(guān)注的事項之一。值得注意的是，隨著“創(chuàng)一代”的年齡增長，企業(yè)逐漸進入交接期，家庭傳承的意識逐漸增強，有六成企業(yè)主認為在自己年輕時就應(yīng)開始規(guī)劃財富傳承事宜。

從家族傳承痛點來看，鑒于精神、理念等無形資產(chǎn)的難以傳承，因此，超過半數(shù)中高凈值人群會選擇更加穩(wěn)健的途徑來進行財富保值。

而就投資風(fēng)險偏好來看，中高凈值群體偏向于穩(wěn)健型投資，希望能夠達到“控制風(fēng)險 中等收益”的目的。其中，高凈值人士風(fēng)險承受力一般較強且普遍對未來經(jīng)濟持樂觀態(tài)度，愿意選擇“高風(fēng)險高收益”投資方式的占比相對較高。

基于該背景，中高凈值人群對商業(yè)健康險、養(yǎng)老險、意外險、年金險、理財險等產(chǎn)品需求較大。就現(xiàn)有商業(yè)保險情況及險種需求來看，調(diào)研指出，中高凈值人群非常關(guān)注個人健康問題，同時也愿意購買健康險和商業(yè)養(yǎng)老保險，“往前多看一步”的思維讓他們提前布局未來的養(yǎng)老;而專業(yè)投資人由于有較強的風(fēng)險意識，對于意外險和家庭財產(chǎn)保險青睞有加。另外，超五成高凈值人士還會選擇年金險。

在保險公司品牌與產(chǎn)品服務(wù)方面，中高凈值人群選擇保險公司的關(guān)注點集中在公司信譽度與賠償能力;專業(yè)投資人則更關(guān)注保險公司產(chǎn)品是否具有險種保障功能。整體來看，中高凈值人群對保險產(chǎn)品的服務(wù)功能有更高的要求，他們希望在得到基礎(chǔ)服務(wù)的同時，還享受“海外就醫(yī)服務(wù)”。

事實上，當(dāng)前越來越多的保險公司在細分領(lǐng)域精耕細作，針對不同的人群，提供不同的保險產(chǎn)品，以滿足客戶多元化的健康管理和財富管理需求。

據(jù)太平人壽介紹，近年來，太平人壽大力推進“大養(yǎng)老”和“大健康”產(chǎn)業(yè)鏈布局，“以客戶為中心，打通醫(yī)、養(yǎng)、康、護、保產(chǎn)業(yè)鏈”，構(gòu)建“照護有社區(qū)、看病有醫(yī)院、支付有保險”的生態(tài)圈。截至目前，太平人壽已搭建完成以“樂享健康”為核心的線上健康服務(wù)平臺;此外，“太平樂享家”專門針對老年人的養(yǎng)老問題，打破傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的束縛，在線下為客戶提供一站式的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)。

關(guān)鍵詞： 保險產(chǎn)品服務(wù) 財富安全