保險是一種特殊商品，一則無形，僅一紙合同而已;二則滯后，只有出了險，保險的存在才更清晰。像這樣一種需要長期繳費，卻又看不見摸不著的保障產品，如能從一開始就遇到一個優秀的保險代理人，為其服務，為其規劃，那么配置出來的保險計劃肯定會更全面更經濟。

我們常聽到這樣的抱怨：投保前，說得這好那好;等到理賠時，這也不能賠，那也不能賠。這種情況，多半就是沒有選好代理人。一個品質上乘的保險代理人，不發生銷售誤導是最起碼的要求。

怎樣才能找到優秀的保險代理人?

首先要在觀念上明確，找到一個不錯的保險代理人，是建立高效保障計劃的重要環節。投保人經常會陷入某些誤區，比如認為熟人或朋友推薦的代理人更可靠，或者投保時過于草率，根本沒有關注和考慮代理人的素質問題，或者被對方的銷售術語“催眠”而簽了保單。這就導致購買保險后，對購買的保險產品不滿意。因為在整個投保過程中基本省略了保險代理人的作用，造成保險代理人實際缺位，甚至起到相反的效果。

當然，條條道路通羅馬，用什么方式認識保險代理人并不是最重要的事，而且像互聯網保險這類簡單保險產品，甚至都不需要保險代理人。但在購買保障較高且全的保險產品時，代理人則是必需的。關鍵問題是，投保時是否認真審視過代理人的“質地”：這位保險代理人是否可靠?專業素養如何?是否能較長時間在保險從業?

說到這兒，你可能會疑慮：如何能在短短的銷售接觸中大致摸出對方的底牌?

第一，看眼緣。這個詞可能更多用于婚姻感情中，但作為你生活的風險管理師，用挑選對象的眼光來選保險代理人絕不為過。

第二，看證件。不要因為是熟人或者其他原因就不好意思讓對方拿證件，當然可以用一些更技巧的方式來完成這個程序。查看對方證件并不一定就意味著不信任對方，恰恰相反，是為了能夠更長久地信任對方。

按監管規定，保險代理人都必須持證上崗和接受培訓，隨身攜帶并可查看的證書有兩本，一本是《保險代理從業人員資格證書》，有效期3年，另一本是《保險代理從業人員展業證書》或《保險代理從業人員執業證書》。從這兩本證書中，你可以得到的信息包括對方的年齡、獲得證書的時間和證書有效期。

需要明白的是，由于保障的長期性，我們需要的是長期、穩定的保險服務。而代理人能否匹配這種服務長度，與其年齡、資歷有相當關系。由于種種原因，保險代理人的脫落率一直較高，而以上信息可以部分考察到代理人在競爭激烈的業界擁有多大的生存能量。

第三，看做派。這里所謂做派，其實就是指一個代理人的銷售風格。比如代理人是否以“我”講述為主，語速快且言辭密度很大，不太或者不愿意傾聽對方訴求。言語中常常用“非常不錯”“特別好”“你肯定需要”“有很多人買”“太劃算了”等正面信息爆棚的詞匯。這種銷售有些急功近利，要么是新手，太緊張，要么這位代理人的服務誠信值得懷疑，因為他更多是在考慮如何賣出產品。

第四，看能力。上乘的代理人首先應當能精準理解保險條款以及相關法律法規，根據需求為客戶量身定制保險方案。同時，還能處理好保險保障、銀行儲蓄和投資之間的比例關系，金融視野開闊，應該是一位合格的理財規劃師。

關鍵詞： 保險代理人