隨著今年下半年的到來，上半年保險中介被處罰的情況也隨之出爐。據《證券日報》記者不完全統計，今年上半年共有98家專業保險中介合計被罰1350萬元。

從保險中介被罰原因來看，拒絕或妨礙監管檢查、編制提供虛假材料、財務數據不真實、聘任不具有任職資格的高管人員、未按規定制作客戶告知書、利用業務之便牟取非法利益、未經許可從事對應的保險中介業務等是主要原因。

一家專注互聯網保險的中介公司管理層人員對《證券日報》記者表示，不少保險中介由于業務規模較小，一旦被監管處罰，開展業務就很被動。監管處罰一方面對公司開展業務形成影響，另一方面也對合作保險公司造成影響，因此合規經營尤為重要。

專業中介最高被罰超百萬元

從被罰金額劃分，今年上半年，共有7家保險專業中介被罰超過50萬元(含50萬元)，分別為四川寶瑞保險銷售(下稱“寶瑞銷售”)、四川普惠保險代理、北京華夏保險經紀、江蘇智慧領航保險代理、升華茂林保險銷售、正龍(北京)保險經紀、重慶海沛汽車保險代理。

其中，今年上半年被罰金額最多的是寶瑞銷售，合計被罰81萬元。其違規情況也頗有代表性，四川銀保監局下發的處罰函顯示，2015年-2018年，其存在六項違規行為，基本囊括保險中介被罰主要原因。

一是聘任不具有任職資格的高管人員。寶瑞銷售于2015年6月份股東會決議聘任劉勇貴為公司執行董事，全面負責公司日常經營管理，截至檢查日，劉勇貴未取得保險專業中介機構高管任職資格。

二是未按規定報告股權變更事項。寶瑞銷售于2017年7月份發生股權變更，股權變更后至檢查日，公司未向四川銀保監局報告。

三是分支機構臨時負責人任期超過3個月。2016年至檢查日，寶瑞銷售存在部分分支機構臨時負責人任期超過3個月的違法違規行為。

四是利用業務便利為他人牟取不正當利益。2017年1月份至2018年6月份，寶瑞銷售存在利用業務便利為他人牟取不正當利益的違法違規行為。

五是委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售。截至檢查日，寶瑞銷售存在委托未持有本機構發放的執業證書的人員從事保險銷售的違法違規行為。

六是編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料。2017年，寶瑞銷售存在虛列費用的違法違規行為;檢查期間，寶瑞銷售編制虛假股東會決議1份。

除上述保險中介之外，深圳美臣泰平保險經紀、陜西鑫宇保險代理、華康保險代理、北京恒榮匯彬保險代理、上海廣匯德太保險代理、廣東鼎智保險代理等公司也被罰均超過40萬元。由于專業保險中介公司普遍營收規模較小，數十萬元的處罰，可謂重罰。

除罰款之外，不少保險中介也收到了監管的警告處罰，也有部分保險中介被責令停業、高管被撤銷任職資格。比如，江蘇智慧領航保險代理、廣東鼎智保險代理等被責令停止接受新業務3個月、1個月，升華茂林保險銷售服務公司負責人被撤銷任職資格。

多家銀行兼業代理機構被罰

除專業保險代理機構之外，今年以來也有多家保險兼業代理機構被罰。據《證券日報》記者統計，今年上半年共有6家銀行因為代銷保險違規被罰，合計被罰201萬元，最高被罰超過百萬元。從銀行被罰的原因來看，主要因欺騙投保人、客戶信息不真實、銷售誤導等。

除銀行之外，近兩年來，由于部分互聯網公司違規兼業代理保險，導致其被重罰。5月初，銀保監會浙江局開出一張罰單顯示：杭州心有靈犀互聯網金融股份有限公司(簡稱“靈犀金融")被罰沒122萬元。

銀保監會浙江監管局5月6日的公示顯示，靈犀金融因未取得經營保險經紀業務許可證從事保險經紀業務，被沒收違法所得61.03萬元，并處罰款61.03萬元，總計罰沒122.06萬元。

一家互聯網保險公司業務人員對《證券日報》記者表示，目前各類互聯網保險平臺較多，但擁有保險代理牌照的公司較少，這是個別公司出現業務違規的一大原因。

除銀行、互聯網公司之外，襄陽瑞森實業有限公司、哈爾濱市道里區鑫蘋果汽車裝飾商店等2家公司，因拒絕及消極應對檢查、利用業務便利為其他單位或個人謀取不正當利益被取消保險兼業代理業務許可證。

保險中介被罰超5000萬元

無論是保險專業中介，還是兼業中介，去年以來監管均加強了處罰力度。

數據顯示，2018年，因存在虛列費用、編制虛假材料、利用業務便利為他人牟取不正當利等行為，共有315家專業保險中介機構被罰，合計罰款金額高達4050萬元。而今年保險專業中介+兼業保險中介合計被罰超過1500萬元。即，去年以來保險中介被罰超過5000萬元。

今年以來，監管也頻頻出臺文件，強化保險中介的監管力度。

今年1月底，銀保監會辦公廳下發了《關于加強保險公司中介渠道管理的通知》，明確了五大內控要求、九大嚴格把關、九個“不得”。

2月底，銀保監會陸續下發《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》、《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》，摸清從業人員隊伍現狀，規范執業登記管理。

4月初，銀保監會下發了《關于印發2019年保險中介市場亂象整治工作方案的通知》，聚焦保險中介市場較為突出和影響保險業穩定健康發展的違法違規問題，堅決打擊非法從事保險中介業務行為，妥善處置第三方網絡平臺非法經營的潛在風險。

在業內人士看來，由于保險公司發展的路徑依賴、中國保險中介市場的信用環境，以及各營銷渠道間的博弈限制了中國保險經代公司的發展。而在強監管下，保險中介市場或面臨新一輪的洗牌。

從目前的保險中介主體來看，據中國銀保監會中介監管部副巡視員施強近日表示，截至2018年底，全國共有保險中介集團公司5家，全國性保險代理公司240家，區域性保險代理公司1550家，保險經紀公司499家，已備案保險公估公司353家，個人保險代理人871萬人，保險兼業代理機構3.2萬家，代理網點22萬余家。

而在7月4日銀保監會的新聞發布會上，銀保監會副主席梁濤表示，近幾年來，由于多種原因，我國保險機構經歷了一個快速發展階段，也出現了盲目擴張和亂象。亂象集中表現在公司治理薄弱、違規資金運用、產品創新不當、銷售誤導、財務業務數據不真實等方面。

梁濤提到，2018年，監管部門對保險機構開展檢查1466次，累計投入力量9793人次。今年各級監管部門繼續對保險業的突出風險和問題，目前正在陸續進場開展檢查，并對保險機構依法依規嚴格懲處，保持高壓態勢。

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