“200位香港安盛的客戶，被欺騙4億港幣”、“安盛保險，血本無歸”、“投保香港安盛(AXA)保險血本無歸!向安盛討回公道!”投資者們在中國香港的街頭拉起了橫幅。據(jù)了解，投連險“爆雷”事件共涉及200多位投資人，損失高達4億元港幣!折合人民幣近3.54億元!

夏至未至，30℃，香港的天氣陰晴不定的交替著，倒是映襯了趙先生一行數(shù)人的心情。

趙先生告訴新浪財經(jīng)，“有當?shù)氐南嚓P(guān)人士想幫我們和安盛方面進行協(xié)商，爭取一些賠償，原定5月31日能有消息，后無疾而終，所以我們才出此下策(站街拉條幅)。”

圖：投資人在香港街頭

趙先生等人是安盛香港一款叫做“EVOLUTION”的投連險產(chǎn)品”的投資者。2018年年中的某天該產(chǎn)品凈值一夜歸零。他們從新加坡、馬來西亞、中國大陸趕到中國香港討要說法。

然而，事已至此，誰來埋單?

200名投保人總損失4億港幣

投保人落款竟是他人“代簽”

對絕大部分人來講，保險產(chǎn)品爆雷賬戶清空的經(jīng)歷，可能是頭一遭!

根據(jù)趙先生描述，幾年前，他們從不同中介公司購買一款叫做“EVOLUTION”的投連險產(chǎn)品，三四年的投資不僅一夜間虧光，還倒欠安盛公司一筆巨額的管理費。

那么，受害人到底買的是一款什么樣的產(chǎn)品?

安盛香港有一款投連險產(chǎn)品“EVOLUTION”，投保人可以在多個投資品種中進行選擇。其中有一支基金，叫做“Hong Kong Investment Fund SP”(香港投資基金，簡稱“HKIF”)由于出現(xiàn)了嚴重的“違約”，致使選擇了該基金的客戶賬戶價值一夜暴跌了95%。約200名投保人的總損失高達4億港幣。

雖然受害人將矛頭直指安盛，但安盛在發(fā)布的聲明中認為，清盤基金的責任方在于基金的管理公司、以及宣傳誤導(dǎo)的保險經(jīng)紀公司。

圖：安盛官網(wǎng)

據(jù)安盛的表述，Evolution主要由獨立保險經(jīng)紀分銷，在銷售時安盛也沒有向投資者提供任何參考意見。安盛方面懷疑，上述基金有可能涉及欺詐，目前香港警方已介入調(diào)查，在警方得出結(jié)論之前，安盛也無法給出明確答案。

總結(jié)起來，安盛喊冤他們只是提供方，不負責實際運營，而且事前也簽署了風險自負協(xié)議，直接把鍋甩給了第三方機構(gòu)，把自己撇得干干凈凈。

不過，趙先生等投資者對安盛的回應(yīng)并不認可。“首先，我們從來都沒有簽過任何風險自負協(xié)議的文件，對方出示‘簽字’的文件是偽造的，大陸是用簡化字，香港用繁體字，寫字習慣這差別太大了。而且我們投資人簽合同的地方是香港安盛的辦公室，安盛對這些都是知情的”

圖：偽造簽名圖：投資者親筆簽名

該保險另一投資者王女士告訴新浪財經(jīng)，“2018年2月24日，我寄出退保申請到安盛公司，卻被各種理由拖延退保：理由1、基金公司通知在1月31日截止了退保申請;理由 2 、以我的保單不是正本一再的拖延退保后又說我的保單是正本!這讓人很奇怪，保單究竟有幾個版本?安盛公司自己的保單都懷疑不是正本嗎?”

四道防火墻防不住一個“雷”

投連險到底是何方神圣？

據(jù)PPT宣傳材料，2015年，前述保險經(jīng)紀公司(AsiaOne)曾向內(nèi)地客戶宣傳過該產(chǎn)品的高收益率。

趙先生回憶稱，在路演和推介會上，該PPT中還特別介紹了EVOLUTION旗下的基金HKIF，即目前違約基金的投資標的為“香港銀行業(yè)按揭業(yè)務(wù)延伸”、和“收購及改造有潛質(zhì)的物業(yè)”。該基金自2013年1月成立以來的投資收益率為15.92%，歷史年化收益達9%。

圖：投資人提供

趙先生表示，在2013年的時段，“歷史年化收益達9%”的數(shù)值根本不算高，大陸還有很多高凈值(年化收益率10%)的投資產(chǎn)品。

那么，投連險到底是什么類型的保險產(chǎn)品?

在這維權(quán)案例中，投連險即“非保證連系式壽險產(chǎn)品”，該險種在2000年左右被引入中國內(nèi)地，因為兼顧保險和投資，迎合了中國投保人既要保障又要賺錢的心理，但由投保人完全承擔其中的投資風險。

按照產(chǎn)品設(shè)計方式分，投連險也是人身保險的一種，不過特點是能享有保險機構(gòu)專業(yè)投資人運作投連險獲得的超額收益。

在該產(chǎn)品的運作模式上，投連險是把保費分為兩個部分：一部分用于購買保障;另一部分進入投資賬戶。在投資賬戶部分，投連險同一個險種旗下設(shè)立多個投資賬戶，投保人可以按照自身的風險承受能力和投資需要，自行選擇和轉(zhuǎn)換不同的賬戶類型。

該賬戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域(如基金、股票、期貨、銀行存款)賬戶資金投資比例不同，導(dǎo)致賬戶收益和風險存在差異，有利于滿足投保人的不同投資選擇。

圖：網(wǎng)絡(luò)

只是，在這款連投險保險中，投資賬戶里的資金“投資失利”了!

新浪財經(jīng)注意到，在推介的PPT中，發(fā)行單位是法國安盛，基金經(jīng)理卻成為東航國際金融(香港)有限公司。

有市場分析人士貝先生告訴新浪財經(jīng)，“這款是定制化投連產(chǎn)品，需要客戶是專業(yè)投資者，800萬以上金融資產(chǎn)才能有資格購買。投什么不是安盛說了算，而是銷售的公司說了算，香港安盛更類似一種通道。”

“這款投連險，可以投資非標準化產(chǎn)品，比如某私募公司發(fā)了一款產(chǎn)品X，合法合規(guī)，怎樣才能賣掉呢?如果能讓客戶通過安盛來買這款私募產(chǎn)品，客戶一定買，客戶會認為這是安盛自己發(fā)的產(chǎn)品。”貝先生稱。

此外，趙先生還提出了另一問題，“這款產(chǎn)品需要的投資者資質(zhì)需持有800萬以上金融資產(chǎn)，我們這個維權(quán)組里投20萬的人也有好幾個，難道安盛收到款項時不會產(chǎn)生疑問么?”

圖：知乎

另一基金從業(yè)人士李先生表示，“HKIF的投資特點是賬戶清晰可見，投資產(chǎn)品設(shè)計的簡單易懂，且資金去向明確。核心點是要看資金變更投向后，是否進行信息披露。”

這場“爆雷”事件中，有提供投連險的香港安盛保險、有推廣銷售投連險的資產(chǎn)管理公司、有管理投連險掛鉤基金的金融公司、有買了投連險的投資人(即投連險的投保人)，四方角色制衡下無異于四個防火墻，可終究是沒防住這個“雷”。

雪崩背后沒有一片雪花無辜

海外投保險理應(yīng)謹慎再謹慎

消費者在投連險上吃過的虧，已經(jīng)不止這一次了。

早在2008年，生命人壽天津退保，海康人壽山東退保事件，再現(xiàn)了當初平安投連退保風波。對此，監(jiān)管也是加大了對投連險的監(jiān)管力度，那之后很多保險公司停止銷售投連險。究其原因，主要還是銷售投連險時，對消費者誤導(dǎo)問題。

與其他分紅險，萬能險不同，投連險沒有最低保證利率，也就是說投資人有可能獲得豐厚的投資收益，也有可能因為投資失利導(dǎo)致本金損失，血本無歸。

“在向投資者推薦、介紹投連險時，需要明確告知，但很多投保人是在市場過熱的時候跟風進入的，或被演示利率所蒙蔽，導(dǎo)致風險意識不足，就會出現(xiàn)無法承受的虧損。”保險從業(yè)人士劉先生稱。

近年來，去香港買保險成了富裕人群的一種新風尚。2018年，由內(nèi)地訪客帶來的新造保單保費為476億港元，占香港個人業(yè)務(wù)總新造保單保費的29.4%。但赴港買保險，真的那么好嗎?

“香港金融市場產(chǎn)品豐富也復(fù)雜，保險條款設(shè)計也和內(nèi)地存在很大的不同。購買產(chǎn)品的時候要有風險意識。如果以按以往內(nèi)地的投保習慣，很可能會得不償失。”劉先生稱。

在去年舉辦的第十屆陸家嘴論壇上，銀保監(jiān)會主席郭樹清曾告誡投資者：“高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。”

2016年4月，原保監(jiān)會在網(wǎng)站上也曾發(fā)布內(nèi)地居民赴港購買保險的風險提示稱，香港保單不受大陸法律保護。

內(nèi)地居民投保香港保單，需親赴香港投保并簽署相關(guān)保險合同。如在境內(nèi)投保香港保單，則屬于非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護，也不受香港法律保護，存在匯率風險和外匯政策風險。保單收益存在不確定性，保單前期現(xiàn)金價值低，退保損失大。

新浪財經(jīng)提示，不論香港保險還是大陸保險，都是風險管理和資產(chǎn)配置的工具，工具本身并沒有對錯，銷售過程是否合規(guī)、是否專業(yè)才是最關(guān)鍵的。選購時要結(jié)合家庭需求和財務(wù)狀況，經(jīng)過專業(yè)的測評和分析，合理配置。切勿接受不經(jīng)需求分析和風險提示的推銷。

(文中趙先生、王女士均為化名)

(文/張正一)

關(guān)鍵詞： 安盛保險 遭聲討