人身險的銷售宣傳糾紛一直是業內的難題。

2018年，中國銀保監會及其派出機構接收由監管機構負責處理的保險公司涉嫌違法違規投訴1963件。其中，涉及人身保險公司1626件，占比82.83%。

人身保險銷售糾紛問題更為突出。2018年，中國銀保監會及其派出機構共接收人身保險公司銷售糾紛投訴16976件，占人身保險公司投訴總量的42.63%。主要反映夸大保險責任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。

近日，為進一步規范人身保險銷售宣傳行為，切實維護保險消費者合法權益，陜西省保險行業協會(下稱“陜西保協”)制定并發布了《陜西人身保險業銷售宣傳行為負面清單》(下稱《負面清單》)。

列舉負面行為15類60余條

該《負面清單》主要內容涉及法規政策、經營狀況、銷售宣傳資料、銷售人員招聘、同業詆毀、銷售資質、買贈行為、產品性質、產品責任與收益、炒停限購等當前人身險市場上較為突出的負面行為15類，并通過示例、話術、解讀等方式列舉了相關負面行為60余條。

持續推進宣傳教育和自查自糾

陜西保協對各人身險會員公司提出要求：將強化行業自律和完善公司內控緊密結合起來，認真對照《負面清單》內容，持續組織開展學習宣傳教育和自查自糾活動，進一步筑牢人身險銷售誤導風險防線，切實將工作重心從事后檢查向事前預防轉移，進一步增強行業自律工作的前瞻性和廣泛性。

開展專項檢查推進自律工作向縱深發展

陜西保協表示，下一步，將持續關注市場動態，切實把《負面清單》執行情況與2019年人身險自律相關工作結合起來，通過舉辦人身險自律知識競賽、舉辦人身險自律培訓班、召開人身險自律交流座談會等多種方式，積極營造人人講自律、人人在自律的行業氛圍。

同時，將對公司《負面清單》宣傳教育和自查自糾情況進行問卷調查，并結合調查結果和市場反應情況適時選取部分公司組織開展專項自律檢查，進一步強化人身險自律工作的針對性和有效性。

事實上，虛假宣傳一直是行業頑疾，1月10日，銀保監會就通報了人身保險產品近期典型問題，其中產品開發設計和銷售宣傳“兩張皮”就被單獨列出。

兩大問題，華夏、吉祥人壽被點名：

一是在產品銷售環節夸大產品責任和功能。如華夏人壽某醫療保險產品，公司營銷渠道公眾號在相關宣傳文案中存在貶低國家醫保政策的表述，影響惡劣;

二是在產品停售環節缺乏必要的產品停售全流程管控。如吉祥人壽一年前即已停止銷售的某產品，被媒體報道仍有相關產品宣傳介紹，顯示為可購買狀態，公司對產品銷售宣傳行為的管控存在明顯疏漏。

此外，人身險產品條款設計表述不利于消費者理解也被監管部門指出。銀保監會表示，部分保險公司產品條款中對消費者利益可能受損的表述過于分散，不利于消費者充分了解知悉。還有條款中存在較多法律法規的原文引用，文字冗長，消費者不愿看、看不懂的問題未得到根本解決。

而陜西保協此次公布《負面清單》就是為深入貫徹全國全省銀行業和保險業監管工作會議精神的行動。

銀保監會有關部門負責人曾表示，人身保險公司在產品開發設計過程中應嚴格執行監管規定，認真對照產品開發設計負面清單，強化合規經營意識。銀保監會將繼續對報備產品進行嚴格核查，對違反監管規定的，依法采取監管措施或實施行政處罰，嚴格追究相關人員責任。

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