加強芯片研發(fā)與制造，是突破“卡脖子”技術(shù)難題的關(guān)鍵。

長三角地區(qū)聚集了汽車、芯片、高端裝備等戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)。位于上海張江集電港的某電子企業(yè)，主營人工智能視覺芯片設(shè)計，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于智能駕駛、機(jī)器人、工業(yè)檢測等領(lǐng)域。今年，圍繞該企業(yè)的金融需求，工商銀行發(fā)揮專業(yè)經(jīng)驗和信貸產(chǎn)品優(yōu)勢，為企業(yè)提供超1億元授信支持，并聯(lián)動工銀投資旗下工融科創(chuàng)基金，對企業(yè)進(jìn)行股權(quán)投資支持，助力企業(yè)走出疫情陰霾、加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)……

工行的這一實踐，只是商業(yè)銀行為穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤添“金”、助力制造強國建設(shè)的一個縮影。《中國銀行保險報》注意到，前三季度，商業(yè)銀行制造業(yè)領(lǐng)域信貸投放普遍提速。采訪中，多家銀行告訴記者，四季度將繼續(xù)加大對制造業(yè)重點領(lǐng)域的信貸支持;從投向上看，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、智能制造等領(lǐng)域均是融資“熱點”。

制造業(yè)中長期貸款快速增長

多家上市銀行披露的三季報顯示，助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已成為商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要一環(huán)。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，截至9月末，六大行中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等制造業(yè)貸款增速均達(dá)到30%以上;股份行中，招商銀行、興業(yè)銀行、平安銀行均實現(xiàn)20%以上的增長。部分商業(yè)銀行在制造業(yè)中長期貸款投放方面更是提速明顯。前三季度，交通銀行、興業(yè)銀行制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長超過50%。

今年7月，中國銀保監(jiān)會在《關(guān)于進(jìn)一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》中提出，銀行機(jī)構(gòu)要擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款、信用貸款規(guī)模。目前，制造業(yè)中長期貸款成為多家銀行發(fā)力的重點。

今年前三季度，工行制造業(yè)中長期貸款及信用貸款余額已雙雙破萬億元。工行公司部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“今年，工行制造業(yè)貸款尤其是中長期制造業(yè)貸款投放重點做了三方面工作：一是突出頂層設(shè)計，優(yōu)化對分行關(guān)于制造業(yè)金融服務(wù)的經(jīng)營績效考核;二是突出資源保障，調(diào)整內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格，完善貸款利率定價授權(quán);三是突出服務(wù)創(chuàng)新，推出云評估、云審議、主動授信、營運資金貸款自動化審批等服務(wù)手段。”

據(jù)交行資產(chǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年交行制訂了支持建設(shè)制造強國的行動方案，明確了包括制造業(yè)中長期貸款、高技術(shù)制造業(yè)貸款等項目年內(nèi)發(fā)展目標(biāo)要求。同時，給予制造業(yè)中長期貸款、專精特新“小巨人”企業(yè)貸款等制造業(yè)業(yè)務(wù)以內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、流動性成本減免、撥備支出減免等一系列補貼政策，激勵全行加大制造業(yè)信貸投放。

今年9月，浙商銀行制造業(yè)中長期貸款余額較上月新增47.40億元，單月增速創(chuàng)近年最高。“根植民營經(jīng)濟(jì)活躍的浙江省，我們始終聚焦民營制造企業(yè)融資需求。”浙商銀行公司部有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國銀行保險報》。

近期，浙江省一家生產(chǎn)輪軸的民營企業(yè)獲得了浙商銀行發(fā)放的制造業(yè)中期貸款。據(jù)悉，該企業(yè)接到一份地鐵轉(zhuǎn)向輪生產(chǎn)加工和檢修的訂單，急需資金支持生產(chǎn)線建設(shè)，但由于成立時間較短，經(jīng)營數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)達(dá)不到銀行此前授信的要求。綜合考慮企業(yè)的技術(shù)資源、客戶資源和發(fā)展前景后，浙商銀行在審查審批方面實現(xiàn)突破，最終為企業(yè)授信3000萬元，首批投放160萬元中期貸款。

設(shè)備更新改造再貸款多點開花

為進(jìn)一步穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤，今年9月28日，人民銀行設(shè)立設(shè)備更新改造專項再貸款，支持金融機(jī)構(gòu)以不高于3.2%的利率，向制造業(yè)、社會服務(wù)領(lǐng)域和中小微企業(yè)、個體工商戶等設(shè)備更新改造提供貸款。

在隨后一個多月時間里，《中國銀行保險報》注意到，包括大行、股份行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已在第一時間推動相關(guān)貸款落地，這既為部分企業(yè)轉(zhuǎn)型升級降下“及時雨”，也對四季度信貸投放形成支撐。

“10月份以來，全行相關(guān)業(yè)務(wù)條線3000余人連續(xù)作戰(zhàn)。目前，工行所有分行均已達(dá)成審批等實物工作量，實現(xiàn)醫(yī)院、高校、文體旅、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、新型基礎(chǔ)設(shè)施等各大領(lǐng)域、大中小微各型客戶的均衡投放。”工行公司部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

“得益于興業(yè)銀行濟(jì)南分行發(fā)放的7億元無線藍(lán)牙耳機(jī)精密制造項目設(shè)備更新改造貸款快速到位，我們及時解決了轉(zhuǎn)型過程中的融資痛點，加速生產(chǎn)線升級進(jìn)程。”智能制造上市公司歌爾股份相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

在得知浙江隆中機(jī)械股份有限公司“年產(chǎn)3000萬制動盤技改項目”已進(jìn)入人民銀行“設(shè)備更新改造專項再貸款”清單后，浙商銀行玉環(huán)支行副行長項光磊第一時間登門拜訪，分支行協(xié)作，第一時間向企業(yè)順利發(fā)放253.5萬元貸款。

“通過這筆貸款，企業(yè)不僅設(shè)備更新改造資金有了保障，還能享受到利率優(yōu)惠，預(yù)計3年共計可節(jié)省利息支出逾百萬元。”項光磊介紹。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，近10年來，技術(shù)改造投資占制造業(yè)投資比重持續(xù)穩(wěn)定在40%以上，是提振制造業(yè)投資和制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要力量。

“在當(dāng)前外需逐漸趨弱、內(nèi)需依賴基建的背景下，通過推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱領(lǐng)域設(shè)備更新改造，有利于擴(kuò)大制造業(yè)市場需求，推動消費恢復(fù)成為經(jīng)濟(jì)主拉動力，增強發(fā)展后勁。”溫彬說。

四季度制造業(yè)貸款投放動力足

進(jìn)入四季度，受新冠肺炎疫情反復(fù)等因素影響，10月制造業(yè)PMI不及預(yù)期。可見，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤基礎(chǔ)仍需鞏固。

黨的二十大報告提出，加快建設(shè)制造強國;推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展。這也為金融支持制造業(yè)擘畫出新的方向。

立足四季度，交行資產(chǎn)部有關(guān)負(fù)責(zé)人向《中國銀行保險報》明確：“交行將繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)、制造業(yè)重點領(lǐng)域信貸支持力度。”具體投向上，“將以制造業(yè)中長期領(lǐng)域為重點，關(guān)注傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、電子信息制造業(yè)、技術(shù)裝備更新改造、綠色制造、智能制造、生物醫(yī)藥及高端裝備制造等熱點行業(yè)領(lǐng)域”。

工行公司部表示，四季度，該行將圍繞新能源汽車、高端工業(yè)母機(jī)和機(jī)器人、航空航天裝備等制造強國重點領(lǐng)域，加強信貸精準(zhǔn)投放，優(yōu)化制造業(yè)信貸布局。同時，加強產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，拓展數(shù)字供應(yīng)鏈融資，支持制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈暢通循環(huán)。

支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)也是股份行布局的重點。興業(yè)銀行表示，將重點支持高技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)先進(jìn)制造業(yè)集群發(fā)展，強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈一體化服務(wù)。浙商銀行也提出，將積極支持智能制造企業(yè)，包括支持近3年納入國家、省級、省會城市等經(jīng)信部門與科技部門及相關(guān)支持名錄內(nèi)的優(yōu)質(zhì)智能制造企業(yè)或智能制造項目所屬企業(yè)。

光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，整體來看，四季度，在開發(fā)性政策性金融支持工具、各類專項再貸款、中長期低息貸款等政策工具支持下，基建、制造業(yè)等領(lǐng)域信用擴(kuò)張確定性較強。預(yù)計今年全年制造業(yè)貸款新增規(guī)模將超過5萬億元，余額增速有望進(jìn)一步提升至22%。(實習(xí)記者 許予朋)

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 制造業(yè)領(lǐng)域信貸投放 金融需求 股權(quán)投資