小微企業是經濟發展的重要力量，郵儲銀行濟寧市分行充分發揮金融主力軍作用，不斷創新推出多款產品與服務，著力解決各類企業生產經營中遇到的資金問題，為山東省濟寧市中小微企業健康有序發展貢獻“郵儲力量”。

截至目前，郵儲銀行濟寧市分行已累計為797家中小微企業發放貸款超88億元;2021年以來，已累計為367戶發放貸款12.5億元。

聚焦特色產業

創新擔保模式

山東濟寧金鄉縣素有“大蒜之鄉”之稱，從大蒜種植、收購到深加工產品形成了完善的產業鏈條。目前，該縣種植大蒜70萬畝，帶動周邊地區種植大蒜200余萬畝，年產大蒜80多萬噸，出口168個國家和地區。

“多虧了郵儲銀行的資金支持，解決了融資大問題。”金鄉縣鼎宏商貿有限公司負責人張秀清說。該企業主營大蒜加工出口業務，因訂單量持續增加，原有的一處加工廠區已經遠不能滿足日常加工需求，張秀清想要擴大規模，但建廠區的資金卻讓她犯了愁。

“郵儲銀行金鄉縣支行工作人員上門走訪，幫著申請了95萬元的‘大蒜產業流水貸’，這才把廠區建起來。”現在，張秀清的大蒜生意解決了廠區周邊200余人就業。

為進一步降低融資成本，郵儲銀行客戶經理結合經營現狀，為張秀清推薦了“魯擔惠農貸”，再次成功授信150萬元的貸款。

截至目前，郵儲銀行金鄉縣支行已累計發放大蒜產業流水貸款余額2.59億元。

記者了解到，郵儲銀行濟寧市分行以支持大蒜產業發展為切入點，組建走訪調研小組，先后對金鄉山祿國際大蒜交易市場、金鄉凱盛農貿市場、大蒜種植戶等企業進行走訪，實地了解到當地大蒜種植戶普遍存在經營規模小、貸款需求少、弱擔保問題;大蒜收購年交易在100億元以上的客戶，貸款需求旺盛，且有貸款時限短、頻、急等綜合性金融服務需求。

為解決貸款需求問題，郵儲銀行濟寧市分行依托客戶交易流水，提供信用類金融服務，并通過聯合山東農擔濟寧中心(以下簡稱“農擔”)將大蒜產業納入農擔優勢產業開發集群，在額度審批、處理效率等方面給予政策傾斜，同時聯合農擔開展大蒜質押監管反擔保業務。目前，該行依托農擔合作平臺已累計面向大蒜產業客戶發放貸款近2億元。

此外，該行以信用村建設為切入點，由行領導帶隊走訪當地大蒜種植特色鄉鎮，召集鄉鎮內村支兩委成員、涉農經營主體集中宣傳金融服務產品，開展“送貸上門”活動。目前，該行已累計建設信用村136個，評定信用戶1801戶。

加大創新力度

滿足企業需求

針對中小微企業發展階段不同、所處行業不同的差異化需求，郵儲銀行濟寧市分行以產品創新為抓手，積極構建中小微企業專屬產品體系，解決小微企業“急難愁盼”問題。

“我們研發新產品急需資金，正好郵儲銀行推出‘科技貸’，在抵押物不足的情況下給我們貸款1000萬元，解了燃眉之急。”科威達科技集團股份有限公司負責人說。

記者了解到，郵儲銀行濟寧市分行針對高新技術企業推出“科技貸”產品，不同于以往需要擔保、抵押的銀行貸款模式，屬于純信用貸款，在利率上也對科技型小微企業充分讓利，降低了企業的融資門檻及成本。截至2021年10月末，該行已累計為16戶企業發放科技信用貸款金額超1.14億元。

郵儲銀行鄒城市支行創新推出“銀行網點+不動產登記”辦理模式，實現了客戶抵押辦理登記業務“只跑一趟腿，只進一扇門”。目前，該行已累計辦理抵押登記業務1196筆、貸款金額5.93億元。郵儲銀行魚臺縣支行推出“無還本續貸”，針對依法合規經營、具有持續經營能力以及良好財務信用狀況、還款能力和還款意愿強的貸款客戶，在貸款到期15日前向郵儲銀行提出續貸書面申請，經審查審批同意后即可發放新貸款。目前，郵儲銀行魚臺縣支行已累計為20戶企業發放30筆“無還本續貸”業務，貸款金額300余萬元。

圍繞服務小微，郵儲銀行濟寧市分行還創新網點模式、零售模式、一般模式、民生領域、區域特色五類29種貸款產品，切實滿足了客戶差異化融資需求。并根據企業對資金需求“短、小、頻、急”的特點，通過設計額度循環支用的貸款使用模式和靈活還款方式，最大限度幫助企業節省利息開支，降低融資成本。(姚慧)

關鍵詞： 郵儲銀行 反擔保業務 大蒜種植戶 魯擔惠農貸