2022年1月21日，在“南方財經法律高峰論壇2022”上，銀保監(jiān)會原副部長級干部于學軍圍繞“合規(guī)與風控是金融管理的永恒主題”分享觀點。

于學軍首先從央視播出的專題片《零容忍》談起，就片中中信銀行原行長孫德順腐敗案件進行剖析并提出：這并非偶然也絕非孤案。

于學軍分析，至少有幾方面的原因：

一是銀行業(yè)機構實行特許持牌經營，納入四級行政管理體系中。雖有不少民營股東參與其中，但總體管理框架、體制、理念等仍是公有制模式。而其中部分民營股東大量舉債經營，在經營理念上具有很強投機性。更有甚者，專門通過掌握和控制金融機構，利用其融資功能給自己融資，有的還將金融機構當成提款機，大肆侵占公眾資金。

二是銀行管理體制中的“一把手”文化，導致“一把手”掌握了最大話語權，所以在法人治理上仍存在“形似神不似”問題。銀行管理體制表面俱全，但人員構成基本上由各行政機關任命，其立場、利益、思維模式等極為接近，實際很難形成有效制衡格局。按公司治理相關規(guī)定下設的專門委員會基本上是行政任命，難以真正發(fā)揮獨立有效的職能作用。在銀行內控和內部管理上，往往形不成真正的制約機制，內設部門的獨立性常受到行政權力的嚴重壓制。所以總體來看，目前銀行對法人治理結構的理解和把握仍有待進一步深化和提高。

于學軍認為，合規(guī)與風險管理是金融機構的生命線，如果合規(guī)和風控做不好，就會麻煩不斷，嚴重的將難以為繼，甚至破產倒閉。監(jiān)管部門曾經做過歸納和概括，將商業(yè)銀行面臨的風險分為八大類，包括信貸、市場、合規(guī)、法律、操作、聲譽等各方面，對這些風險的有效防范，最核心的工作就是銀行的合規(guī)及風險管理。(馮娜娜)

關鍵詞： 風險防范 金融機構 公眾資金 中信銀行