2022年1月21日，在“南方財(cái)經(jīng)法律高峰論壇2022”上，銀保監(jiān)會(huì)原副部長級干部于學(xué)軍圍繞“合規(guī)與風(fēng)控是金融管理的永恒主題”分享觀點(diǎn)。

于學(xué)軍首先從央視播出的專題片《零容忍》談起，就片中中信銀行原行長孫德順腐敗案件進(jìn)行剖析并提出：這并非偶然也絕非孤案。

于學(xué)軍分析，至少有幾方面的原因：

一是銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行特許持牌經(jīng)營，納入四級行政管理體系中。雖有不少民營股東參與其中，但總體管理框架、體制、理念等仍是公有制模式。而其中部分民營股東大量舉債經(jīng)營，在經(jīng)營理念上具有很強(qiáng)投機(jī)性。更有甚者，專門通過掌握和控制金融機(jī)構(gòu)，利用其融資功能給自己融資，有的還將金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成提款機(jī)，大肆侵占公眾資金。

二是銀行管理體制中的“一把手”文化，導(dǎo)致“一把手”掌握了最大話語權(quán)，所以在法人治理上仍存在“形似神不似”問題。銀行管理體制表面俱全，但人員構(gòu)成基本上由各行政機(jī)關(guān)任命，其立場、利益、思維模式等極為接近，實(shí)際很難形成有效制衡格局。按公司治理相關(guān)規(guī)定下設(shè)的專門委員會(huì)基本上是行政任命，難以真正發(fā)揮獨(dú)立有效的職能作用。在銀行內(nèi)控和內(nèi)部管理上，往往形不成真正的制約機(jī)制，內(nèi)設(shè)部門的獨(dú)立性常受到行政權(quán)力的嚴(yán)重壓制。所以總體來看，目前銀行對法人治理結(jié)構(gòu)的理解和把握仍有待進(jìn)一步深化和提高。

于學(xué)軍認(rèn)為，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理是金融機(jī)構(gòu)的生命線，如果合規(guī)和風(fēng)控做不好，就會(huì)麻煩不斷，嚴(yán)重的將難以為繼，甚至破產(chǎn)倒閉。監(jiān)管部門曾經(jīng)做過歸納和概括，將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，包括信貸、市場、合規(guī)、法律、操作、聲譽(yù)等各方面，對這些風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，最核心的工作就是銀行的合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理。(馮娜娜)

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)防范 金融機(jī)構(gòu) 公眾資金 中信銀行