2021年12月31日，中國人民銀行在官網發布《關于<地方金融監督管理條例(草案征求意見稿)>公開征求意見的通知》(以下簡稱《征求意見稿》)，將地方各類金融業態納入統一監管框架，明確了地方金融監管職責，賦予地方金融監督管理部門履職手段，強化了地方金融風險防范化解和處置。此舉有利于將近年來發展迅速而又相對存在“監管空白”的地方金融納入法治軌道，這對促進我國金融業的穩定發展具有十分重要的意義。

近年來，地方金融業態快速發展，在服務地區實體經濟和中小企業融資方面發揮了重要作用。但部分機構內控機制不健全，發展定位產生偏差，存在一定的風險隱患，少數機構違法違規經營甚至從事非法金融活動，加大了區域金融風險。2020年5月發布的《中共中央、國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》提出，依法依規界定中央和地方金融監管權責分工，強化地方政府屬地金融監管職責和風險處置責任。《征求意見稿》的出臺正是落實上述文件的要求，將地方金融納入法治化軌道的重要舉措。

據一位從事地方金融研究的學者反映，2017年后地方金融監管局陸續掛牌，地方金融有了自己的監管組織，地方金融監管工作得到了很大的加強，但從事地方金融監管的人普遍覺得存在著這樣的尷尬：一方面地方金融工作不好干，關系著地方經濟形勢的穩定和發展;另一方面則又是事多人少不容易。《征求意見稿》明確了地方金融監管機構的職權，有利于化解目前的這種尷尬局面。在第十六條明確，地方金融監督管理部門開展現場檢查和非現場監管，依法可以采取現場檢查;調取、查閱、復制地方金融組織與檢查、調查事項有關的文件、資料、電子數據等，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存;暫停業務、限制資產轉讓與資金運用、責令控股股東轉讓股權等風險處置措施。分情形設置處罰標準，按照過罰相當原則可實施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰等。

針對地方金融機構業態多，有些業態可以經營的業務范圍不清的情況，《征求意見稿》明確地方各類交易場所、開展信用互助的農民專業合作社、投資公司、社會眾籌機構等四類機構不得開展的業務類型。對地方各類交易場所要嚴格準入，引導農民專業合作社規范開展信用互助業務，對不符合批設或備案條件的投資公司以及社會眾籌機構提出限期清理要求。明確規定對地方金融中存在的非法金融活動確定了監測、認定、處置原則。明確地方金融組織應當服務本地，原則上不得跨省開展業務。明確國務院金融管理部門和地方金融監督管理部門應當加強對非法金融活動的監測、認定和處置。對區域性非法金融活動和全國性重大非法金融活動提出認定和處置安排。這對凈化地方金融業務類型，消除金融隱患有著重要的意義。

同時，《征求意見稿》還為強化地方金融監管搭建了一套完整的基礎設施體系。如建立地方金融組織統計制度、行業自律、風險預警和風險報告、跨區協作等。建立中央與地方金融監管協調雙機制，加強統籌協調，強化中央和地方的監督管理協作和信息共享等。

《征求意見稿》充分體現了“中央統一規則、地方實施監管，誰審批、誰監管、誰擔責”的原則，將地方各類金融業態納入統一法治化的監管框架，有利于打造發展定位清晰、內控機制健全、依法合規經營的地方金融體系，未來我國地方中小企業和實體經濟必將獲得更多的金融資源支持，有利于打造地方金融與地方經濟協調發展、互相促進的良好局面。(袁婉君)

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