千余名高校畢業生竟被開立多個農業銀行賬戶，直到辦理工資卡、ETC被告知“名下卡太多無法開具”時才知情。

學生們的個人信息是怎么泄露出去的，銀行是如何做到在本人不知情的前提下完成開戶的，如果遭遇類似狀況該怎樣維權?

銀行開戶“羅生門”

日前，廣西崇左幼兒師范高等專科學校(以下簡稱“崇左幼師學校”)的1400余名2020屆離校畢業生反映，在未經本人同意的情況下，他們被辦理了二類、三類銀行賬戶，很多人在農行其他分支機構辦理工資卡、ETC時被告知“名下卡太多無法開具”才知情。

對此，崇左幼師學校發布聲明稱：學校沒有通過任何渠道泄露學生的身份信息，沒有代理學生開設銀行賬戶或辦理一類、二類、三類卡賬戶的業務。請有關當事人通過合法渠道維護自身權利。學校有權通過法律渠道追究由于不實舉報、不實新聞報道造成的名譽損失。

學校一方稱“未泄露學生身份信息”“沒有代學生開設銀行賬戶”，那么每位學生名下“憑空”多出的銀行卡是從何而來的呢?

農行方面解釋：“經核實，此事確系我行轄屬江州支行營業室未與客戶充分溝通，內部審核把關不嚴，不規范操作所致。我行承諾絕不推諉責任，盡快與相關學生逐一取得聯系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶，并向相關學生致歉，堅決維護其合法權益。同時，我行將加強內部管理，堵塞流程漏洞、確保合規經營，并嚴格按照規章制度，對相關責任人進行嚴肅追責。我行對此事深表歉意!并將以高度負責的態度持續關注此事，做好后續補救和整改工作。繼續為廣大客戶提供優質、高效的金融服務。”

代理開戶須遵流程

《中國銀行保險報》記者在農行APP上嘗試開通電子賬戶，申請頁面顯示，二類賬戶具備理財和支付功能，可購買投資理財產品，單日支付繳費限額為1萬元;三類賬戶具備小額消費功能，可用于小額度消費及支出，單日支付繳費限額為2000元，賬戶余額不超過2000元。

需要強調的是，這兩類賬戶在線上開立時均需要上傳本人身份證并通過人臉識別核驗。如果選擇線下開立二類、三類賬戶，則是由網點人員現場引導完成，流程與線上相同。

《中國銀行保險報》記者咨詢農行APP客服得知，想要代理開卡，需同時提供代理人和本人有效身份證件，開立個人人民幣結算賬戶時需提供本人的代理開戶授權委托書，網點工作人員會依據實際情況，要求代理人出具證明代理關系公證書，并按如上要求同時嚴格進行身份識別，相貌識別時只識別代理人的，不識別客戶本人的。代理人代理開卡累計不能超過3張。批量代理開立的存單/折賬戶狀態為只收不付，須持本人有效身份證件到一級分行轄內任一營業網點辦理身份確認、賬戶激活，不得代理。賬戶激活后方可辦理取款、批量代扣款等業務，網點在與客戶簽訂代收付業務協議時應在協議中明確告知。

如此來看，崇左幼師學校畢業生遭遇的“被開戶”事件，根源在于農行崇左分行江州支行營業室未嚴格遵守和執行代理開卡規定，存在明顯的流程漏洞和管理缺位。但該行相關人員是如何批量獲得千余名學生個人信息的，卻始終沒有得到正面解釋。

《反洗錢法》有相關規定

實際上，這已經不是首例學生“被開戶”事件，除農行外，其他銀行也發生過類似情況。早在2010年，昆明一所高校逾600名學生就“被”辦理了多張閑置的銀行儲蓄卡;2015年，湖南某大學也有數百名學生名下憑空出現多張銀行儲蓄卡、信用卡，甚至這些卡還出現了欠幾十元年費的情況。

易觀高級分析師蘇筱芮建議，銀行個人用戶要樹立兩類意識：一是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣;二是風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加強保護，將冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用。

自2020年10月，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議決定在全國范圍內開展“斷卡”行動以來，銀行業已在陸續清理“睡眠賬戶”。與此同時，人民銀行也已經在考慮“一人多卡”查詢，指導中國銀聯和商業銀行在依法合規安全的前提下進一步便利個人銀行卡查詢。

個人用戶如遇不知情“被開戶”，可以依照《中華人民共和國反洗錢法》規定的“客戶由他人代理辦理業務的，金融機構應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記”進行維權。(胡楊)

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