得益于各利潤中心借助金融科技精準賦能，商業模式系統化持續升級，寧波銀行(002142.SZ)交出了一份好于預期、優于同期的三季報答卷——資產實現雙位數增長，營收和歸母凈利潤增速近30%，經營基本盤平穩，高質量發展成效顯現。

不止如此，10月15日，央行和銀保監會公布了19家國內系統重要性銀行名單，其中包括6家國有大行、9家股份行和4家城商行，寧波銀行位列其中。

11月18日，寧波銀行對外正式推出財富開放平臺手機銀行APP2022版，成為繼招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發銀行后第5家推出此類平臺的商業銀行。

提前布局財富轉型

中國幾十年的經濟高速發展推動了居民財富絕對量的增加，隨著經濟持續增長，財富管理行業帶來了巨大的發展機遇。

數據顯示，2020年，中國上榜福布斯十億美元富豪人數達491人，財富凈值總額近1.57萬億美元(約11萬億元人民幣)，十年復合增長率分別為8.8%和10.8%。中國百萬億規模的財富管理市場備受全球矚目。

寧波銀行于2018年末啟動財富轉型計劃，近三年財富業務飛速發展，AUM規模保持了高增速。以基金業務為例，中基協公布的2021年三季度末基金代銷機構保有規模排名中，寧波銀行股票+混合公募基金保有規模位列城商行第一位，全行業第20位。

Wind數據顯示，根據各城商行2020年報以及截至目前發布的2021年三季報，寧波銀行的傭金及手續費凈收入在16家A股城商行中排名靠前。

財富管理是一項以多學科理論體系為基礎的復雜性工作，高凈值人群普遍需要專業機構的顧問服務與投資建議。有調研顯示，六成高凈值人士選擇以全權委托和專業咨詢的方式打理財富。

在國內財富管理業務快速發展背景下，客戶對資產配置的要求有所增加，各家銀行也更加注重打造開放式的產品貨架，而不是簡單的“賣自家的產品”。所以銀行也逐漸加強與外部機構的合作，構建開放式的財富管理平臺。

首個城商行財富管理APP上線

財富管理作為輕資本、弱周期、具有“護城河”的業務，是寧波銀行堅定的戰略發展方向。在持續提升自身團隊專業水平基礎上，寧波銀行發揮金融科技優勢，借力移動互聯網，不斷探索智能化、數字化、移動化的財富管理創新模式，財富開放平臺正是其新模式的核心領域。

對此，寧波銀行的思考和布局都處在行業領先水平。11月18日，寧波銀行個人銀行App2022版全新升級亮相，正式推出財富開放平臺，成為繼招商銀行、平安銀行、交通銀行、浦發銀行后第5家推出此類平臺的商業銀行，以及首家推出此類平臺的城商行，這將進一步強化其財富管理業務的發展。

寧波銀行表示，銀行雖然是財富產品的代銷機構，但財富管理絕不僅僅是產品代銷，而是一份沉甸甸的委托責任。一直以來，寧波銀行都用嚴選的基金公司、嚴選的基金經理、嚴選的基金產品為客戶提供更優質的服務和體驗，力爭成為客戶的產品“篩選器”，從市場上精心篩選優秀產品，推薦給合適的客戶。

可見，此次打造財富開放平臺，寧波銀行延續了財富管理“嚴選”的態度，選擇頭部資管機構合作，通過深度共創，為客戶提供專業的投資建議和長期的陪伴服務，用專業創造價值。目前，包括易方達、匯添富、中歐在內的8家基金公司已率先入駐寧波銀行財富開放平臺，其他合作機構后續也將陸續加入。

與此同時，寧波銀行APP2022版大量邀請同業及外部場景入駐，精選各種高頻、實用的生活場景和權益，為客戶提供便利和實惠的同時，還能化身企業客戶的“內部OA”系統，成為寧波銀行為學校、醫院、企事業單位等企業客戶提供增值服務的便捷載體。

目前，這款APP不僅引入餓了么外賣、貓眼電影、差旅出行、便民生活、商城、醫療、旅行、車主等8大常用場景，還針對出行、電影、車主等場景，推出品牌周系列活動，用戶只要登錄便可每日領取“立減紅包”，實打實給客戶帶來優惠。

以薪福寶2.0產品為例，可以為代發工資企業客戶提供智能算薪、智慧辦公、智能財務等服務。企業財務可以在APP2022版上一鍵算薪，企業員工可以實現工資單查看、通訊錄查詢、考勤打卡、財務報銷等多項功能。

如此開放的生態與該行的金融科技實力密切相關。近年來，寧波銀行建立了“十中心”的金融科技組織架構，并且在總行業務部門設置IT支持部，在各分行設立金融科技部，形成“橫向到邊、縱向到底”的金融科技板塊體系，推動金融與科技融合發展。

依托大數據技術，基于微服務架構，該行自研了“魔方”營銷中臺來支撐基于用戶全生命周期的APP經營需求，構建了由活動中心、權益中心、內容中心、商戶中心和會員中心組成的功能矩陣。

三季報成績斐然獲機構青睞

日前，寧波銀行交出的三季報再次展現出穩中向好的發展態勢，主要財務指標均保持增長。

數據顯示，截至2021年9月末，寧波銀行總資產超過1.9萬億元，較上年末增長了17.27%;該行各項存款總額10479.8億元，比上年末增長13.27%;各項貸款總額8364.11億元，較上年末增長21.62%。同時，其前三季度實現營業收入388.78億元，同比增長28.48%;歸母凈利潤143.07億元，同比增長26.94%。

10月15日，央行和銀保監會公布了19家國內系統重要性銀行名單，其中包括6家國有大行、9家股份行和4家城商行，寧波銀行亦位列其中。

疊加該行成績斐然的三季報，作為城商行標桿的寧波銀行被多家機構看好。

截至三季度末，共有70多家公募基金持股寧波銀行，其中包括知名基金經理掌舵的產品，例如朱少醒管理的富國天惠精選成長(LOF)，杜洋管理的工銀瑞信戰略遠見，勞杰男管理的匯添富紅利增長混合，以及周蔚文管理的中歐新趨勢混合(LOF)等。

后疫情時代，輕資產、弱周期的零售銀行業務成為推動銀行收入的重要引擎，也成為競爭日趨白熱化的主戰場，而財富管理更是銀行零售業務中戰略必爭之地，此次寧波銀行個人手機銀行APP2022版的發布，是其金融科技能力的一次集中展示。

中信證券認為，對于目前在客戶端、渠道端具備比較優勢，而在產品端、資產端力量相對薄弱的銀行業而言，通過建立融入外部機構的財富管理生態，有助于進一步強化客戶端黏性，同時有助于銀行將經營自身資產負債表模式升級為幫助客戶經營資產負債表模式。(丁琬瓔)

關鍵詞： 寧波銀行 不良貸款率 上市銀行 資本充足率