近日，渤海銀行、浦發(fā)銀行相繼被爆出與企業(yè)客戶(hù)發(fā)生糾紛，原因都在于存單質(zhì)押銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，且引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。

11月19日，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在答記者問(wèn)時(shí)表示，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此高度重視，已第一時(shí)間要求相關(guān)銀保監(jiān)局組成工作組，進(jìn)駐銀行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。目前，調(diào)查工作正在加緊進(jìn)行。如調(diào)查發(fā)現(xiàn)銀行存在違規(guī)行為，將依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)。

“存單質(zhì)押辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)是以存單作為質(zhì)押物，向銀行申請(qǐng)開(kāi)具承兌匯票。在開(kāi)具承兌匯票時(shí)，銀行會(huì)要求企業(yè)存入保證金，但是因?yàn)橛行┢髽I(yè)無(wú)法存入保證金，會(huì)選擇用本企業(yè)或者第三方企業(yè)的存單進(jìn)行質(zhì)押，開(kāi)具承兌匯票。” 招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼介紹。

對(duì)于貸款企業(yè)、存款企業(yè)和銀行而言，在合規(guī)前提下開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)將實(shí)現(xiàn)三方共贏。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，首先，對(duì)于銀行而言，存單作為質(zhì)押物，相比信用貸款和擔(dān)保貸款等其他方式風(fēng)險(xiǎn)最小、成本最低。其次，“只要貸款企業(yè)的貸款不出問(wèn)題，那么銀行獲得存款和貸款業(yè)務(wù)，存款企業(yè)獲得利息之外的額外收益，貸款企業(yè)不用其他擔(dān)保措施也同步獲得了貸款資金。”董希淼介紹。

銀行承兌匯票是重要的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。“在便利企業(yè)支付結(jié)算、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，“一些商業(yè)銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了發(fā)展不規(guī)范、有章不循、內(nèi)控失效等問(wèn)題。”

“確實(shí)存在抽屜協(xié)議和灰色產(chǎn)業(yè)鏈的情況。”一家畜牧業(yè)生產(chǎn)企業(yè)的公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人高女士告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者，市場(chǎng)上總是會(huì)有一批因?yàn)橘Y質(zhì)達(dá)不到銀行放款要求的企業(yè)，愿意付出更高的利息獲得資金。同時(shí)，也會(huì)有一些企業(yè)或者個(gè)人，手中有大量的現(xiàn)金想要賺取更多的收益，其中一些人會(huì)利用信息差賺取中間利益。

這些問(wèn)題也引發(fā)了監(jiān)管的關(guān)注。“為有效防范和控制票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范有序發(fā)展，監(jiān)管近年來(lái)加大了相關(guān)業(yè)務(wù)的執(zhí)法力度。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)化了票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管制度建設(shè)，并不斷加大監(jiān)管執(zhí)法力度。

據(jù)悉，近年來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)先后組織開(kāi)展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”、市場(chǎng)亂象整治“回頭看”、“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”等工作，均將票據(jù)業(yè)務(wù)管理作為工作重點(diǎn)，督促商業(yè)銀行強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)，加強(qiáng)員工行為管控，強(qiáng)化銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，堅(jiān)持貿(mào)易背景真實(shí)性要求，加強(qiáng)質(zhì)押存單的真實(shí)性、合規(guī)性及合理性審核，規(guī)范票據(jù)交易行為，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類(lèi)票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng)。

從市場(chǎng)方面，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者獲悉，目前銀行業(yè)在此類(lèi)業(yè)務(wù)方面也在逐漸收緊。“一是目前國(guó)有大行已經(jīng)不再開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù);二是可以辦理的銀行也不能再按照1∶1的比例發(fā)放質(zhì)押貸款;三是保證金更是絕對(duì)不可以被挪用。”高女士介紹。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人明確表示，各銀行機(jī)構(gòu)要不斷提升內(nèi)部控制水平，進(jìn)一步規(guī)范銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，按照“了解你的客戶(hù)”原則，嚴(yán)把業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，既要充分滿足金融消費(fèi)者的服務(wù)需求，又要避免給不法分子留下任何可乘之機(jī)。

董希淼認(rèn)為，從目前爆發(fā)問(wèn)題的業(yè)務(wù)情況來(lái)看，核心需要解決的問(wèn)題是，在三方共同辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)過(guò)程中，存款企業(yè)是否真同意為貸款企業(yè)辦理存單質(zhì)押，這是確定業(yè)務(wù)是否合規(guī)的關(guān)鍵。(仇兆燕)

關(guān)鍵詞： 銀行機(jī)構(gòu) 匯票業(yè)務(wù)管理 內(nèi)部控制水平 金融消費(fèi)者