9月16日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書(2021)》(以下簡(jiǎn)稱《藍(lán)皮書》)，以展現(xiàn)疫情下銀行卡產(chǎn)業(yè)的責(zé)任與貢獻(xiàn)為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、規(guī)范運(yùn)營(yíng)、產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)方面介紹了2020年我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)工作舉措和成果。這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行卡專業(yè)委員會(huì)連續(xù)第12年組織編撰、發(fā)布和出版銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報(bào)告。

銀行卡發(fā)卡量同比增長(zhǎng)5.3%

2020年，受疫情影響，全國(guó)銀行卡發(fā)卡增速放緩，交易規(guī)模小幅收窄，產(chǎn)業(yè)各方統(tǒng)籌推進(jìn)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，總體欺詐率進(jìn)一步下降，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。

《藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)顯示，發(fā)卡方面，截至2020年末，全國(guó)銀行卡發(fā)卡量累計(jì)89.8億張，當(dāng)年新增發(fā)卡量4.5億張，同比增長(zhǎng)5.3%。交易方面，2020年，全國(guó)銀行卡交易金額合計(jì)792.8萬億元，同比下降3.6%。受理方面，截至2020年末，全國(guó)受理商戶累計(jì)2894.8萬戶，同比增長(zhǎng)22.5%;受理機(jī)具累計(jì)3833萬臺(tái)，同比增長(zhǎng)24.1%。

值得注意的是，截至2020年末，全國(guó)銀行卡未償信貸余額合計(jì)7.91萬億元，比上年增長(zhǎng)4.2%;銀行卡欺詐率為0.75bp(1bp=0.01%)，較上年下降0.12bp，連續(xù)4年下降。這得益于中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)風(fēng)控合作，多措并舉提升風(fēng)控效果，堅(jiān)決防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。一是風(fēng)控挑戰(zhàn)方面，產(chǎn)業(yè)各方圍繞借記卡電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)、違法使用賬戶風(fēng)險(xiǎn)、信用卡共債風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等積累經(jīng)驗(yàn)。二是風(fēng)控創(chuàng)新方面，聚焦反洗錢管理、授信管理、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控、資金流向管理，持續(xù)扎牢風(fēng)控“籬笆”。《藍(lán)皮書》還關(guān)注了近年來個(gè)人信息保護(hù)相關(guān)制度要求，展示了各商業(yè)銀行在銀行卡信息傳輸、數(shù)據(jù)留存、系統(tǒng)安全等方面的風(fēng)險(xiǎn)管控成果。

2020年，民法典及多項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺(tái)，對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)、保障客戶權(quán)利提出了更高要求。《藍(lán)皮書》認(rèn)為，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)各方不斷改進(jìn)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)方式，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，完善業(yè)務(wù)制度，規(guī)范金融創(chuàng)新，落實(shí)消保責(zé)任，加強(qiáng)信息保護(hù)，打擊電信詐騙，落實(shí)授信額度管理要求，嚴(yán)查資金流向;另一方面，加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)管理，規(guī)范收單市場(chǎng)秩序，制定接口安全標(biāo)準(zhǔn)，完善違規(guī)舉報(bào)機(jī)制。尤其是在2020年公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門組織的“斷卡”行動(dòng)中，各商業(yè)銀行深度支持和參與，止付、凍結(jié)涉案資金2720余億元，勸阻870萬名群眾免于被騙，累計(jì)挽回經(jīng)濟(jì)損失1870余億元，有力維護(hù)了人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

支持居民消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

《藍(lán)皮書》指出，2020年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)緊跟國(guó)家方針政策，圍繞服務(wù)經(jīng)濟(jì)民生，在疫情防控、養(yǎng)老支持、普惠金融、脫貧攻堅(jiān)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面多點(diǎn)發(fā)力。

一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，產(chǎn)業(yè)各方弘揚(yáng)時(shí)代精神，關(guān)注老年人需求，助力鄉(xiāng)村振興和普惠金融;支持交通強(qiáng)國(guó)和智慧出行，服務(wù)公務(wù)支出;豐富品牌布局，推出銀聯(lián)品牌無界數(shù)字卡，發(fā)行首張美國(guó)運(yùn)通品牌人民幣卡;堅(jiān)持文化自信，發(fā)行“國(guó)潮”系列信用卡，推出年輕IP元素產(chǎn)品，服務(wù)女性消費(fèi)市場(chǎng)，深耕車主出行場(chǎng)景，拉動(dòng)文旅消費(fèi)復(fù)蘇。

二是市場(chǎng)營(yíng)銷方面，以需求為導(dǎo)向創(chuàng)新營(yíng)銷方式，金融搭臺(tái)文化唱戲，跨界“出圈”，把握實(shí)時(shí)熱點(diǎn)，直擊客戶關(guān)切。

三是客戶服務(wù)方面，產(chǎn)業(yè)各方同心抗疫，強(qiáng)化金融服務(wù)保障，客服中心以“智”提“質(zhì)”，聚焦客戶差異化經(jīng)營(yíng)。與往年相比，2020年各商業(yè)銀行紛紛發(fā)行面向醫(yī)護(hù)人員的銀行卡，如農(nóng)業(yè)銀行馨醫(yī)信用卡、光大銀行天使信用卡、浦發(fā)銀行白衣天使信用卡、民生銀行醫(yī)護(hù)信用卡、華夏銀行醫(yī)護(hù)專享信用卡等，感恩“最美逆行者”為抗疫所作出的巨大貢獻(xiàn)，為醫(yī)護(hù)人員及家屬提供了更便捷的金融服務(wù)和生活保障。

支持疫情防控、脫貧攻堅(jiān)

值得一提的是，2020年，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)全力支持疫情防控，切實(shí)踐行社會(huì)責(zé)任。社會(huì)責(zé)任方面，產(chǎn)業(yè)各方為重點(diǎn)客戶、商戶提供優(yōu)惠政策傾斜，疫情期間共渡難關(guān)，疫后助力復(fù)商復(fù)市;積極投身慈善公益，關(guān)注弱勢(shì)群體。拉動(dòng)內(nèi)需方面，積極配合各地政府對(duì)商圈場(chǎng)景進(jìn)行重點(diǎn)扶持，豐富促銷活動(dòng)，拉動(dòng)居民消費(fèi)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，提高工作水平和客戶滿意度。

《藍(lán)皮書》特別提到，在決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)之年，銀行卡產(chǎn)業(yè)各方借助優(yōu)勢(shì)營(yíng)銷渠道，開展線上平臺(tái)扶貧助農(nóng)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售。同時(shí)，以教育基金、公益項(xiàng)目、慈善售賣、對(duì)口幫扶等方式，積極解決農(nóng)村貧困家庭的子女教育問題。(李林鸞)

關(guān)鍵詞： 居民消費(fèi) 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 金融服務(wù)保障 銀行卡產(chǎn)業(yè)