作為第三產業增加值占比較高的省份，海南“小店經濟”活躍。截至2021年6月末，商事登記的個體戶達84.68萬戶，支持了大量人口就業，便利了民眾日常生活，活躍了地方經濟。但由于經營規模較小、財務信息不完備等原因，個體工商戶仍面臨融資問題。今年以來，為深入推進黨史學習教育，扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動，人民銀行海口中心支行積極引導轄區銀行業金融機構完善服務機制、促進數字賦能、創新金融產品、加強各方合作，金融支持個體工商戶實現“量增、面擴、價降、質提”。

完善服務機制 提升個體工商戶金融服務可獲得性

海南銀行業金融機構首先進一步簡化個體工商戶信貸流程，例如，工行海南省分行實行“限時”評審、“綠色”評審和“專職”評審制度，將個體工商戶評級、授信、押品評估、貸款業務流程“四合一”，減少中間環節，審批用時同比節省40%。其次，建立“三張清單”服務機制，組織轄內銀行業金融機構編制授權、授信、盡職免責“三張清單”，為廣大小微企業、個體工商戶了解各銀行授權情況和授信流程提供窗口。省內廣大小微市場主體能夠“貨比三家”，金融機構可以互比互促。再次，積極上門對接服務，例如，海南銀行等機構積極開展自貿港金融服務企業提升行動，安排人員上門服務，強化對企業情況的調研和后續授信的跟進，5月份以來，海南銀行共走訪社區310個，對接市場主體3606戶，并向其中1119戶發放貸款14.9億元。最后，完善減費讓利機制。例如，工行海南省分行“e抵快貸”個體工商戶每戶減免評估費500元至900元，光大銀行海口市分行針對個體工商戶申請的普惠類貸款給予FTP減點110個基點優惠。

促進數字賦能 積極創新個體工商戶金融服務模式

海南各銀行業金融機構普遍開通了線上辦理信貸業務。例如，建行海南省分行“建行惠懂你”APP、手機銀行、個人網銀等開通線上辦理渠道，簡化業務流程，提高業務辦理效率。同時，支持企業網上預約開戶。農行海南省分行等8家銀行544個網點在“海南e登記”平臺開通銀行賬戶業務預約功能，企業在工商登記的同時，即可選擇銀行網點預約開戶，并完成銀行的預審核，最大限度地縮減企業開戶時間。

創新金融產品 提高個體工商戶金融服務精準性

海南各銀行突出行業定位，豐富貸款產品。例如，農信系統推出“一小通”“一抵通”等特色產品，具有“一次審批、分次立據、循環使用、還款自由、利率優惠”等特點，自由性較高，滿足了農戶、個體工商戶等生產經營需要。同時，一些銀行還針對特殊客群需求，量身打造信貸產品。例如，中信銀行海口市分行今年針對個體工商戶推出了煙草貸，對從事煙草銷售的個體工商戶給予純信用方式的授信支持。此外，一些銀行還關注藍海領域，積極拓展首貸戶。例如，郵儲銀行海南省分行調整準入條件，推出“首貸”產品，今年以來截至5月末，已累計向3353戶首貸個體工商戶授信，占全部個體工商戶有貸戶數的47.67%。

加強各方合作 著力突破個體工商戶金融服務瓶頸

在人行海口中心支行的指引協調下，海南銀行業金融機構不斷強化銀政合作、銀保合作。例如，交行海南省分行重點加強與省大數據局合作，推進基于多方安全計算的信息共享，對現有“惠民貸”流程進行整合重建，不斷完善及創新使用場景。又如，光大銀行海口市分行與大地、人保、陽光、太保等保險公司合作，開展個人小額信用貸款業務，探索信用保證保險業務思路。郵儲銀行海南省分行努力推進與海口市融資擔保公司、海南省農業信貸擔保公司合作，針對無抵押、不符合信用條件的個體工商戶，由擔保公司提供擔保，為客戶融資增信。在各方努力下，海南金融機構加大對個體工商戶發展支持力度。截至2021年6月末，海南省個體工商戶經營性貸款余額177.7億元，同比增長12.3%，遠超各項貸款增速;個體工商戶經營性貸款戶數達4.73萬戶，同比增長5.3%。其中，個體工商戶經營性信用貸款余額17.03億元，占比9.6%。2021年上半年，全省個體工商戶經營性貸款加權平均利率為7.69%，分別較上年和前年同期下降31個、94個基點。(記者李力 通訊員王宏杰)

責任編輯：袁浩

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