民族要復興，鄉村必振興。全面推進鄉村振興對金融業提出了更高的要求，也提供了更加寬廣的施展空間。

　　今年是“十四五”開局之年，也是全面推進鄉村振興的開局之年。緊緊圍繞鄉村振興戰略，銀行業金融機構持續推進機制創新、服務升級、模式轉型，不斷加大對國家糧食安全、現代農業發展、農村基礎設施建設、新型城鎮化建設和農民生產生活等重點領域的支持力度，以更有力的金融舉措助力全面推進鄉村振興。

　　確保金融“活水”不斷涌入

　　無錫數字經濟研究院執行院長吳琦認為，金融助力鄉村振興，一方面，要結合鞏固拓展脫貧攻堅成果的目標和任務，對金融幫扶政策進行針對性調整，提升政策的精準性和有效性；另一方面，要適應“三農”發展的新形勢新需求，加大金融資源投入，提升金融服務鄉村振興的水平。

　　鄉村振興領域不斷涌入金融“活水”。人民銀行統計數據顯示，截至2021年6月末，全國涉農貸款余額41.66萬億元，同比增長10.1%。

　　但是，也必須看到，農村金融環境不完善仍然是制約農村金融服務發展的重要因素。農業天然弱質性，容易受到市場和自然災害的影響，導致農村經營主體經營風險相對較高，連帶信貸風險居高不下。農村經濟主體經營規模偏小，財務管理不夠規范，導致金融機構難以把握風險，容易推高金融服務成本。有關統計顯示，村鎮銀行、農村信用社、農村商業銀行縣域存貸比普遍在65%至70%，低于城市地區約20個百分點，農村金融服務供需失衡問題仍然較為突出。

　　“金融機構應加快探索普惠金融新模式。普惠金融的發展應與鄉村振興戰略相結合，逐步加強對廣大農村地區的金融服務支持力度，建立健全與鄉村振興相適應的普惠金融市場體系、組織體系和產品體系。”招聯金融首席研究員董希淼認為。

　　今年年初，多家銀行已明確表態，將給予鄉村振興領域更大力度支持。如國開行確定今年全年發放貸款不低于4000億元，重點支持易地搬遷后續扶持、脫貧地區基礎設施和公共服務改善、農業現代化建設、農村水電路氣訊等基礎設施建設、農村人居環境改善等領域。農行明確“兩高于、兩提升、一穩定”金融服務目標，確保縣域貸款增速高于全行貸款平均增速，農業貸款和鄉村產業貸款增速高于全行縣域貸款平均增速。

　　助力更多小農戶融入現代農業

　　蘇州太倉市安佑生物科技集團股份有限公司廠區內，空氣中彌漫著一股甜甜的奶香。工人們正忙著把一箱箱小豬專用奶粉和豬飼料裝上貨車，準備運往各地。

　　安佑集團是一家擁有72家子公司及生產基地的大型生物飼料集團企業，產品銷售覆蓋全國26個省市和東南亞地區。一個龍頭企業可以帶活一個產業。像安佑集團這樣的農業產業化龍頭企業蓬勃發展，正在成為引領現代農業發展的生力軍。

　　扶持龍頭企業，就是扶持農民。“通過產銷訂單、土地托管、資產入股等方式，新型農業經營主體可以把小農戶生產引入現代農業發展軌道。安佑集團生產經營涉及養殖、加工、銷售等各個環節，針對該企業全產業鏈發展特點，農行蘇州分行精準對接安佑集團的產業鏈經營模式需求，以‘惠農e貸’‘助業快e貸’‘鏈接貸’等純信用線上產品解決下游客戶資金周轉的難點、痛點，助力安佑集團加快資金回籠、降低財務成本，提升綜合競爭力。”農行太倉分行行長周文杰告訴《金融時報》記者。

　　加快建立現代農業產業體系，需要延伸農業產業鏈、價值鏈，促進一二三產業交叉融合。以產業融合為路徑，通過持續推進延鏈、補鏈、壯鏈、優鏈，一批農業全產業鏈、新產業新業態正在加快涌現，為全面推進鄉村振興和農業農村現代化提供支撐。數據顯示，截至2020年底，全國縣級以上農業產業化龍頭企業超過9萬家，發展農業產業化聯合體7000多個。

　　《金融時報》記者從多家銀行了解到，著力做好農村產業發展的金融服務，多家銀行聚焦現代農業一二三產業融合發展、生態資源開發、農村新興制造業、現代農業產業園、特色農產品優勢區、農業科技園、農業產業強鎮等領域，探索龍頭企業農業產業鏈、托管農業服務鏈條上的企業、農民合作社、家庭農場、農戶等客戶群批量化、集約化服務新模式，著力優化融資、支付結算、電子商務、財務管理、投資理財等綜合金融服務解決方案。

　　幫助更多小農戶融入現代農業產業，多家銀行已明確，結合當地特色農業和優勢農產品，以產業鏈龍頭企業為中心，連接上下游企業，下一步將著力探索支持農業產業鏈升級發展的金融服務模式。

　　加快金融服務數字化轉型

　　“有龍蝦物流數據就能貸款，也不用抵押、擔保，真方便，收龍蝦的錢不用愁了。”最近，在潛江中國小龍蝦交易中心內，湖北楚淼水產品有限公司負責人劉金豹成功申請到建行“龍蝦經銷貸”200萬元。

　　在小龍蝦養殖繁育產業，基于農業大數據中的龍蝦養殖戶養殖經營數據和湖北省小龍蝦產業養殖成本數據，建行湖北省分行創新推出“裕農快貸（龍蝦貸）”產品，實現龍蝦養殖戶線上測額，手機銀行“一點即貸”，滿足農戶隨借隨還的靈活用款需求。

　　當前，數字生活與數字治理正在全面推進農業農村加速變革。云計算、物聯網、大數據、人工智能、信息遙感等現代技術已經越來越多地滲透運用到鄉村產業發展中。順應鄉村現代數字技術快速發展，金融機構應與時俱進，將金融和科技充分融合，提升鄉村振興金融服務質效。

　　國家金融與發展實驗室副主任曾剛認為，在鄉村振興領域，對數字化的要求越來越高。盡管現在農村的網點依然發揮著重要作用，但線上化的趨勢非常明顯。在農村領域中，借用數字化手段能夠進一步降低成本和提升效率。未來，農村金融機構做好鄉村振興服務將面臨數字化轉型的挑戰。

　　“金融機構應積極發展金融科技，借助大數據、云計算、人工智能等手段，提升網點服務‘上云’，提升客戶體驗；進一步將普惠金融服務標準化、批量化，不斷降低運營成本。同時，應積極優化縣域乃至村域數字金融服務，并借助農村征信體系建立和小微擔保體系建設，探索適合‘三農’的業務風險管理體系。”董希淼認為。

關鍵詞： 銀行業 金融服務 數字化轉型 農村征信體系