為進一步提升農村支付服務水平，助推鄉村振興戰略實施，加快農村電商發展，促進農民增產增收。近年來，人行臨猗縣支行始終堅守支付為民初心，緊扣山西臨猗“果品名片”，大力改善農村支付服務環境，推廣適合農村電商發展的支付服務和產品，打造“惠農支付+農村電商”新模式，推動農村支付服務不斷從擴面增量到提質增效，有效打通農村金融服務“最后一公里”，切實為農村提供有溫度的支付服務，真正把便捷優質的金融服務延伸到萬村千鄉。

地方政策先行

臨猗縣政府在農村電商發展中注重引導，成立臨猗縣電子商務進農村工作領導小組，先后出臺《臨猗縣電子商務三年發展規劃》等6個文件，涵蓋電商下鄉、人才培訓、支持獎勵等多方面優惠政策，為全縣果品電商發展營造了良好環境。

截至2021年6月末，當地政府累計投資600余萬元，推動全縣14個鄉鎮實現電商物流全覆蓋，輻射272個行政村，覆蓋率達100%，“縣—鄉—村”三級物流服務體系降低了農村物流成本;同時積極發揮電商商會作用，大力培育龍頭電商企業，以產業帶動鄉村振興。目前，當地已有龍頭企業20余家。

探索支付與電商融合發展

在良好政策環境的基礎上，人行臨猗縣支行主動作為，建立健全“政府主導、人行牽頭、銀行配合、企業參與”的協調推進機制，協調金融機構與電商企業，在金融服務站點增設電商功能，打造“惠農支付+農村電子商務”運營機制，通過資源的優化整合和業務擴展，實現農村支付與電商融合發展。

以農村金融服務站為依托，改善農村支付結算環境。臨猗縣現有農村助農取款點687個，其中農村金融服務站407個，覆蓋轄內全部行政村;其中布放有助農POS機357個、終端設備107個、移動終端330個，支持小額取款、轉賬、繳費等功能，提供養老金查詢、政府補貼資金到賬情況查詢服務，農村居民享受不出村的基礎金融服務。針對農村社保卡辦卡難、使用操作不便的問題，當地金融部門在有條件的網點增設社保卡開卡及查詢機具，幫助村民辦理、激活社保卡。為提高金融服務站工作人員積極性，人行臨猗縣支行協調涉農金融機構對村級服務站商戶免押金安裝POS機具，補貼業務手續費。此外，大力推廣手機銀行、云閃付移動支付應用，拓展手機號碼新型支付方式使用范圍，提供操作指導、業務解答和后續跟蹤服務;幫助村民下載安裝云閃付、手機銀行等軟件，講解使用方法，讓村民能更好享受移動支付服務。

搭載電商渠道，助力農村經濟發展。當地部分金融服務站點在實現助農取款、轉賬匯款等基礎支付服務功能的同時，搭載了涉農金融機構自有電商渠道及中國郵政、京東、天貓等各大機構的電商渠道，更新網點和上線臨猗特色館已超180個，線上展銷蘋果、核桃、櫻桃等農產品達110余種，為當地農村居民生活和產業發展提供了方便快捷的電商服務支持。2020年，臨猗縣電子商務零售額達到15.7億元，同比增長約13%。目前，臨猗縣十家金融綜合服務站加盟電商點正在建設中，建成后將實現“一站多能，一網多用”。

開發小貸產品，推動金融支持電商發展。人行臨猗縣支行、臨猗縣電子商務局牽頭共同推動金融支持電商企業。臨猗農商銀行推出“電商貸”等信貸產品向電商企業發放用于正常生產經營的貸款，產品以“小額、分散”為原則，按照交易量核定授信額度。建立完善電商服務名單庫，完善金融支持工作，有效調動服務站點積極性。截至目前，當地金融部門共發放電商貸款4000多萬元。

規范管理，確保金融綜合服務站點平穩運行。制定《金融服務站日常管理辦法》，金融機構負責對金融服務站點商戶進行支付業務指導、巡查監測、設備維護、人員培訓、補貼獎勵。人民銀行負責金融服務站點監督管理、風險防范處置。同時，人民銀行指導涉農金融機構與當地電商運營中心建立溝通合作機制，明確責任，加強對農村支付+農村電商合作服務站點的管理。

創新模式實現共贏

在當地政府和人民銀行臨猗縣支行的引導下，當地形成了多種支付與電商協同發展的新模式。

一是“惠農支付+農村電商前店后倉”模式。充分發揮農村助農取款服務點依托作用，持續優化網點布局，穩妥實施服務點轉型升級，增加支付結算、設備識別人民幣真偽、金融知識宣傳等服務。為農村居民提供一站式金融電商服務，發揮臨猗年冷藏保鮮能力達75萬噸的448座各類果庫作用，構建“前店后倉”產地網銷售模式，通過品牌網店、涉農冷庫與廣大果農的結合，實現產銷結線上精準對接，暢通支付渠道，便捷資金流轉，實現惠農支付、電商產業互利共贏。

二是“惠農支付+電商服務工作站”模式。涉農金融機構充分利用全縣14個鄉鎮272個村級電商服務工作站人力、店面、通訊方面優勢，與金融助農取款服務點進行融合，解決單一助農取款服務點通訊成本高、補助少、商戶積極性低等難題，提高了農村電商的積極性和業務持續性。

三是“惠農支付+村郵樂購”模式。郵儲銀行推出郵樂購網上商城電商平臺，對接農業合作社，將農業合作社產品放在平臺銷售，拓寬農民農產品銷售渠道，更好解決農民“銷售難”問題。該行每年開展郵政“919電商節”，通過郵樂網、郵樂小店等平臺將臨猗蘋果、棗等多款農產品向外推廣，助力農產品進城。為提高平臺知名度，促進郵樂購電商平臺、實體體驗店銷售，郵政集團開展線上線下促銷活動，客戶可在郵政郵惠購平臺或到郵樂購體驗店，領取福袋、曬單返現、領券。同時，郵政臨猗公司發揮物流優勢，在農產品豐收時節派駐專人深入田間地頭，幫農戶采摘、裝箱郵寄送實惠。在寄遞資費方面給予政策優惠，以“郵航+民航+高鐵+冷鏈+直發”多種模式運輸，確保寄遞時限，新鮮直達，更好解決農村“物流難”問題。

做好宣傳培訓工作

人行臨猗縣支行組織涉農金融機構，以金融綜合服務站為宣傳據點，優化服務，做好宣傳培訓。

金融機構和電商平臺分別制作統一形象標識牌，在合作服務站點展示農村電商和惠農服務宣傳展板和折頁，持續開展網購、支付等宣傳。舉辦村民夜校，組織村民學習金融知識、電商業務，在提高素質的同時，增強信心，增添希望。提高農戶認識水平，為農村電商的發展創造良好的支付環境。涉農金融機構對金融服務站人員進行金融知識、業務操作、設備操作、風險識別防范等培訓;電商企業對站點工作人員進行電商知識、平臺運用、業務操作等方面開展培訓。提高金融服務站點工作人員專業知識水平，更好為服務廣大農村居民提供優質服務。

“惠農支付+農村電商”自建設以來，臨猗縣農村支付渠道不斷拓展，銀行卡發行及受理終端布放優化，網上銀行、手機銀行等電子支付渠道在農村地區得以廣泛應用，有效推進了臨猗農村電子支付服務環境建設進程和良性發展，促進了惠農支付與農村電商的有機融合。多樣化支付工具供給和各種服務站點配套服務建設，也打通了農村電商資金流的最后一公里，加快了農村電商發展步伐，擴大了全縣農產品銷售渠道，促進了縣域經濟金融協調發展。

關鍵詞： 人民銀行 運營機制 惠農支付 農村電子商務 縣域經濟