6月25日，招行在線召開2020年度股東大會，回答了投資者關(guān)心的招行大財富管理進(jìn)展、招商局集團(tuán)金融控股公司設(shè)立進(jìn)度等一系列熱點(diǎn)問題。

大財富管理進(jìn)展順利

在“十四五”規(guī)劃開局之年，面對財富管理“藍(lán)海”，招行旗幟鮮明地提出打造大財富管理價值循環(huán)鏈，即用全新的模式、更開放的視野、更專業(yè)的服務(wù)、更豐富的產(chǎn)品，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來。

半年時間過去，據(jù)招行行長田惠宇介紹，招行的大財富管理進(jìn)展比較順利，主要成效體現(xiàn)在三個方面：一是內(nèi)部融合，二是對外開放，三是服務(wù)升級。

具體來說，從內(nèi)部融合看，今年提出大財富管理價值循環(huán)鏈后，招行零售內(nèi)部、“一體兩翼”(以零售業(yè)務(wù)為主體、對公和同業(yè)業(yè)務(wù)為兩翼)之間以及招行集團(tuán)的母行和子公司之間，按照大財富管理的邏輯運(yùn)轉(zhuǎn)得不錯。例如“雙A系數(shù)”(即資產(chǎn)管理規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模的比值)和托管、資管、投行等各項(xiàng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)表現(xiàn)非常好;從對外開放看，招行構(gòu)建了更加開放的財富平臺，現(xiàn)有8家銀行的理財產(chǎn)品進(jìn)入到了招行財富管理平臺，除了開放產(chǎn)品平臺以外，也開放了運(yùn)營平臺，讓市場上各類優(yōu)秀資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)到招行APP上服務(wù)客戶;從服務(wù)升級看，上半年招行組建了新的財富平臺部，6月開始升級私人銀行服務(wù)，升級之后要打造“兩棲戰(zhàn)隊”，服務(wù)私人銀行客戶以及他們背后的企業(yè)投融資需求。

不過，大財富管理的挑戰(zhàn)也是顯而易見的。“以價值循環(huán)鏈為邏輯的商業(yè)模式才剛提出，需要長期、艱苦甚至曲折的過程才能成型。”田惠宇坦言，目前的挑戰(zhàn)有三個方面：

一是風(fēng)險管理能力的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理能力難以面對更復(fù)雜、多元、多層次的風(fēng)險形態(tài)。招行內(nèi)部提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，但是要真正落地，還需要長時間的打磨。

二是數(shù)字化的挑戰(zhàn)。招行初步具備了線上財富管理能力，但和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)相比只是剛剛開始，特別是數(shù)字化線上和線下如何結(jié)合好，如何提高客戶服務(wù)效率、提高投入產(chǎn)出效率，還有很長的路要走。過去幾年，通過打造金融科技銀行，招行的資源投入產(chǎn)出效率有很大進(jìn)步，逐步形成兩條曲線的“剪刀差”，也就是客戶經(jīng)理增長曲線和客戶AUM增長曲線的剪刀差。這只是量變，沒有到質(zhì)變，整個投入產(chǎn)出的模型還未改變。要整個改變投入產(chǎn)出的模型，還需要更多時間。

三是客戶服務(wù)模式的挑戰(zhàn)，也是最根本的挑戰(zhàn)。招行歷來以客戶為中心、客戶價值至上，但根本上還是“銷售導(dǎo)向”，沒有轉(zhuǎn)向“價值導(dǎo)向”。“這個轉(zhuǎn)型非常痛苦，按國外的先行者和先進(jìn)財富管理機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，招行的專業(yè)能力甚至收費(fèi)模式，和真正的投顧之間還有一條鴻溝。這條鴻溝如果不跨過去，就很難說是真正的財富管理機(jī)構(gòu)”。

設(shè)立金控公司的準(zhǔn)備工作基本完成

6月4日，中國人民銀行發(fā)布消息稱，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等規(guī)定，中國人民銀行受理了中國中信有限公司和中國光大集團(tuán)股份公司關(guān)于設(shè)立金融控股公司的行政許可申請。

同樣作為首批試點(diǎn)企業(yè)，招商局集團(tuán)在金融控股公司設(shè)立方面進(jìn)展如何?招行是否會被納入招商局金融控股公司?這對招行經(jīng)營管理會帶來哪些影響?本次股東大會介紹了相關(guān)情況。

“招商局集團(tuán)是第一批納入金融控股公司試點(diǎn)的企業(yè)，自納入試點(diǎn)以來進(jìn)展順利。”據(jù)招行董事長繆建民介紹，招商局集團(tuán)最近一直在與國資委和中國人民銀行加強(qiáng)溝通，計劃設(shè)立金融控股公司，內(nèi)部的準(zhǔn)備工作已基本完成。

繆建民指出，對于招商局集團(tuán)來說，設(shè)立金融控股公司可以有效防范風(fēng)險，特別是做好風(fēng)險隔離、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險敞口總額的管理，同時加強(qiáng)公司治理建設(shè)，更好地完善現(xiàn)代企業(yè)制度。

至于招行方面，繆建民表示，招商局集團(tuán)是招行的發(fā)起股東，現(xiàn)持有的招行股權(quán)主要在招商局集團(tuán)下面的金融集團(tuán)。金融控股公司成立后，這個股權(quán)會轉(zhuǎn)移到金融控股公司。雖然招商局集團(tuán)是招商銀行的發(fā)起股東，但并非控股股東，所以按照證券法的有關(guān)規(guī)定和市場的慣例，招行在信息披露的時候，是作為“無控股股東和實(shí)際控制人”來披露的。招商局集團(tuán)設(shè)立金融控股公司，對招行沒有任何實(shí)質(zhì)性影響，招商局集團(tuán)將始終堅持按照現(xiàn)代公司治理體系建設(shè)的要求，推進(jìn)招行市場化、專業(yè)化，保持干部隊伍的穩(wěn)定，保障招行健康可持續(xù)發(fā)展。

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