7月22日，銀保監會云南監管局連發四張罰單，涉浦發、興業、工行、農發行等4家銀行的分行貸款及融資業務，合計罰沒共計407.3萬元，其中浦發銀行昆明分行領最大罰單，一共被罰沒277.3萬元。

浦發銀行昆明分行被罰沒277萬元

5月份以來，銀保監會各地監管局密集開出罰單持續砸向銀行貸款違規，尤其是貸款違規流入股市、樓市。銀保監會云南監管局細數了浦發銀行昆明分行六大違規事實。

第一，違規通過存貸易業務進行返利吸存;

第二，借助第三方網絡借貸平臺，違規吸收存款及收取中間業務費用;

第三，個人消費貸款流入房市、股市;

第四，對貸款用途審查監控不力，流動資金貸款回流借款人，挪作他用;

第五，違規為土地儲備提供融資;

第六，要求和接受地方政府擔保承諾，通過經營性物業貸款渠道增加地方政府隱性債務。

綜上，浦發銀行昆明分行不僅違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項規定，還違反了《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條第(三)項規定，該項規定表示，“商業銀行違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

最終，云南銀保監局最終的處罰決定浦發銀行昆明分行被罰款人民幣270萬元，沒收違法所得7.296萬元，罰沒合計277.296萬元。

浦發銀行繼寧波銀行之后再領270萬完的巨額罰單。據銀保監會官網顯示，寧波銀保監局曾于7月5日發出35張罰單，其中寧波銀行因違反信貸政策、違反房地產行業政策、違規開展存貸業務、員工管理不到位、向監管部門報送的報表不準確等，被罰款人民幣270萬元，并且相關直接責任人受到紀律處分。

監管層重拳整治貸款違規

與浦發銀行昆明分行同日領罰單的還有農發行云南省分行、工商銀行云南省分行、興業銀行昆明分行，三家分行因融資違規或貨款違規一共被罰130萬元。

銀保監會官網顯示，云南銀保監局昨日發出的罰單均為6月26日集中作出的處罰決定，7月22日統一披露，展現的是銀保監會今年推動“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的階段性成果。

今年5月，銀保監會同時發布2019年銀行機構“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知及工作要點，涉及股權與公司治理、宏觀政策執行、信貸管理、蚊子銀行和交叉金融業務風險異地非持牌機構管理等重點風險處置。

其中，在宏觀政策執行方面，涉及民營及小微企業服務政策、房地產政策、金融扶貧政策等。銀保監會明確列出了房地產行業政策相關的各項違法違規行為，包括表內外資金直接或變相用于土地出讓金融資;未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向“四證”不全的房地產開發項目提供融資;個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

此次被罰的4家銀行均有涉及亂象的業務違規，均違反《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項，《銀監法》該項規定表示，“銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

具體來看，農發行云南省分行的違規為不符合政府購買服務規定項目提供融資，融資顧問業務收費質價不符;農發行云南省分行因而云南銀保監局被罰款75萬元。

工商銀行云南省分行因個人消費貸款違規流入房市、股市、購買理財產品，被罰款25萬元。

興業銀行昆明分行因貸款用途審查、監控不力，貸款用途不實，以貸轉存、存貸掛鉤，被罰款30萬元。

關鍵詞： 貸款違規 浦發銀行