2018年溫州銀行強(qiáng)調(diào)“存款立行”，大幅提高存款考核分?jǐn)?shù)權(quán)重占比，推行全行存款業(yè)務(wù)發(fā)展，以緩解流動(dòng)性。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末該行存款實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng)16.93%至1356.48億元，其中儲(chǔ)蓄存款(個(gè)人存款)增速達(dá)40.78%。

“溫州銀行儲(chǔ)蓄存款在負(fù)債總額中的占比仍較低，核心負(fù)債基礎(chǔ)較薄弱，相關(guān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)需關(guān)注，”7月11日，聯(lián)合資信發(fā)布對(duì)溫州銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告稱，同時(shí)該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速減少，以及資產(chǎn)質(zhì)量面臨一定下行壓力。

財(cái)聯(lián)社記者注意到，日前該行因虛增存貸款等6項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款330萬(wàn)元，7家支行負(fù)責(zé)人同時(shí)因虛增存貸款行為被罰款8萬(wàn)元或被取消高級(jí)管理人員任職資格。

就此次罰單與該行激勵(lì)機(jī)制的改變是否有直接關(guān)系，以及對(duì)目前推進(jìn)的上市是否會(huì)產(chǎn)生一定影響，財(cái)聯(lián)社記者多次撥打該行辦公室電話，但始終無(wú)人接聽(tīng)。

儲(chǔ)蓄存款占比較低

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行總資產(chǎn)為2277.82億元，負(fù)債總額2140.49億元，其中存款余額1356.48億元，占負(fù)債總額的比例為63.37%，同比增速達(dá)16.93%。

這是2018年該行努力改善負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)“存款立行”的結(jié)果。財(cái)聯(lián)社記者了解到，2018年該行通過(guò)大幅度提高存款考核分?jǐn)?shù)權(quán)重占比，推行全行存款業(yè)務(wù)發(fā)展，以緩解流動(dòng)性壓力。儲(chǔ)蓄存款方面，該行通過(guò)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新渠道，批量引入優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客群;深耕社區(qū)營(yíng)銷，扎根融入周邊社區(qū)，穩(wěn)固存款來(lái)源;不斷優(yōu)化儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，拓展對(duì)企業(yè)代發(fā)、商戶結(jié)算的資金留存。

其中，儲(chǔ)蓄存款余額為372.14億元，同比增長(zhǎng)40.78%，占存款總額的27.43%，占比較上年末有所提升;公司存款余額為984.34億元，同比增長(zhǎng)9.89%，占存款總額的72.57%。

“溫州銀行的儲(chǔ)蓄存款在負(fù)債總額中占比較低，核心負(fù)債基礎(chǔ)較薄弱，”不過(guò)，聯(lián)合資信7月11日發(fā)布對(duì)該行的最新評(píng)級(jí)報(bào)告稱，同時(shí)受之前年度的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)影響，在目前的監(jiān)管政策下，流動(dòng)性管理面臨一定壓力。

值得注意的是，日前該行因虛增存貸款、對(duì)單一集團(tuán)客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎等6項(xiàng)違法違規(guī)行為被溫州銀保監(jiān)局罰款330萬(wàn)元，鹿城支行、蒲鞋市支行等7家支行負(fù)責(zé)人同時(shí)因虛增存貸款行為被罰款8萬(wàn)元或被取消高級(jí)管理人員任職資格。

凈利潤(rùn)下降超40%

聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告同時(shí)表示，隨著該行對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)債務(wù)融資工具投資規(guī)模的壓降，加之持續(xù)處置不良貸款，其盈利水平承壓，營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)同比有所減少;受所處整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境及歷史不良資產(chǎn)包袱等因素的影響，資產(chǎn)質(zhì)量仍面臨一定的下行壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)分別為36.18億元、5.10億元，同比分別下降8.89%、43.46%，且為連續(xù)兩年下降，平均資產(chǎn)收益率和平均凈資產(chǎn)收益率分別為0.23%和3.80%，盈利能力較弱。

不良貸款方面，截至2018年末該行不良貸款余額為18.27億元，不良率為1.72%，首次高于溫州銀行業(yè)平均不良率，而且這是在該行處置表內(nèi)不良貸款9.4億元的背景下實(shí)現(xiàn)的。“溫州銀行明顯加大了對(duì)不良貸款的處置力度，但考慮到其仍有一定規(guī)模的歷史不良貸款未消化，加之其在小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的推動(dòng)下，2018年貸款規(guī)模快速上升，未來(lái)信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍有下行的可能。”上述評(píng)級(jí)報(bào)告稱。

上述評(píng)級(jí)報(bào)告稱，受上述因素的影響，加之面臨投資資產(chǎn)“非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)”、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露考核新規(guī)的影響，溫州銀行面臨較為迫切的資本補(bǔ)充需求。

財(cái)聯(lián)社記者了解到，去年11月該行召開(kāi)股東大會(huì)審議通過(guò)了A股上市相關(guān)議案，并與今年2月在浙江證監(jiān)局進(jìn)行了備案，輔導(dǎo)期大致為2019年1月至2019年12月。“若上市成功，溫州銀行的資本實(shí)力將得以提升，”上述評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為。不過(guò)，此次大額罰單或?qū)υ撔猩鲜羞M(jìn)程產(chǎn)生一定負(fù)面影響。

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