在年報季過了一個半月后，邯鄲銀行董事長鄭志英(中國網財經注：公開資料顯示，鄭志英在2014年之前曾使用姓名——鄭志瑛，近期在參加活動時也曾使用該姓名。)終于交出了其上任第五年的成績單。

從這份成績單來看，2018年邯鄲銀行在營業收入得到回升的情況下，凈利潤較上年再次下滑，銳減兩成。同時，資產質量惡化、一級資本充足率逼近監管紅線。

冰凍三尺，非一日之寒。鄭志英在2014年從行長躍升為董事長，成為邯鄲銀行毋庸置疑的一號人物。回顧其掌舵邯鄲銀行的五年，從歷史數據可以看出，該行正是從鄭志英上任的2014年營業收入結構開始出現變動，投資收益首次超過利息凈收入，而后凈利潤增速、利息凈收入不斷下滑。直至2018年，投資收益首次超過營業收入，利息凈收入轉負。

與此同時，這五年間邯鄲銀行資本充足率、資產質量在不斷下行。

新三板掛牌落空

邯鄲銀行成立于2008年，前身為邯鄲市商業銀行股份有限公司，是在邯鄲市城市信用社基礎上成功籌建的，2010年更名為邯鄲銀行股份有限公司。

2014年1月20日，邯鄲銀行召開第一屆第二十六次董事會會議，表決通過了關于選舉董事長的提案。2014年年報顯示，李少波因年齡原因辭去該行董事長職務，行長鄭志英升任為董事長。

公開資料顯示，鄭志英生于1963年，自2005年起便開始就職于邯鄲市城市信用社，擔任總經理，后任邯鄲市商業銀行銀行行長、邯鄲銀行行長。歷任邯鄲信托投資公司、邯鄲市城市信用聯社(合署辦公)辦公室副主任(主持工作)，邯鄲市政府口岸辦副主任，邯鄲市政府辦公廳副主任，邯鄲市政府副秘書長。

可以看出，鄭志英算是邯鄲銀行一手培養的掌舵者。能從2014年年報看出，這位掌舵者在其上任的第一年便開始積極為邯鄲銀行謀求發展。年報顯示，邯鄲銀行2014年啟動申請在“新三板”掛牌，并成立由鄭志英任組長的戰略規劃項目領導小組，制定完成《邯鄲銀行發展戰略規劃(2013-2020)》，提出“立足邯鄲，服務河北，面向京津，2020年前逐步建成京津冀區域領先城商行”的發展愿景和“實現三個千億，實現三個突破 ”的戰略目標。

2015年鄭志英曾在公開場合表示：“邯鄲銀行正在謀劃上新三板，已經開始工作了半年，這不算違規吧，這個資本市場都想謀求。”可以看出，彼時的鄭志英對邯鄲銀行上新三板表現得十分渴望。

然而令人不解的是，2016年開始，邯鄲銀行的年報里再沒有了關于上新三板及戰略目標實施進度的任何消息。截至目前，邯鄲銀行仍未掛牌新三板。

營收結構生變

不僅在上任之初定下的戰略發展目標進展無蹤跡，鄭志英掌舵邯鄲銀行這五年間，該行的盈利能力可謂每況愈下，營業收入結構發生明顯變化。

歷史數據顯示，2014年至2018年，邯鄲銀行凈利潤增速依次為26.28%、17.36%、8.15%、-13.44%、-19.39%。

就2018年業績具體來看，年報顯示，2018年，邯鄲銀行總資產1614.92億元，增速7.62%，較上年增加4.61個百分點;營業收入28.39億元，增速9.15%，較上年由負轉正，增加25.7個百分點;凈利潤8.98億元，增速-19.39%，較上年進一步下降5.95個百分點。

可以看出，2018年邯鄲銀行出現增收不增利的情況，盈利能力持續下滑。

就營業收入結構來看，2018年邯鄲銀行利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資收益分別為-2.71億元、-0.07億元、30.61億元，凈利息收入在延續自2015年以來連年下滑的走勢并轉負的同時，投資收益首次超過營業收入。

結合歷史數據來看，邯鄲銀行的投資收益自鄭志英上任的2014年起開始超過利息凈收入，成為營業收入最重要的構成部分。2014年至2017年，該行投資收益分別為13.14億元、18.4億元、26.22億元、25.81億元，對應的利息凈收入分別為12.93億元、13.44億元、4.42億元、0.39億元。

大公國際資信在其2018年8月出具的邯鄲銀行評級報告中表示，主要由于同業融資成本增加以及邯鄲銀行投放了較多的低風險低利息投資業務，信貸投放進一步減少所致，該行新增投資主要是購買債券、其他銀行發行的理財、應收款項金融資產等產品。

大公國際資信還指出，邯鄲銀行投資收益占比很高，在債市低迷、監管限制信托資管類通道業務的形勢下，公司盈利能力承壓。

另有專家指出，邯鄲銀行目前的收入結構在國內商業銀行中極為少見，在當前監管要求中小銀行回歸本源的背景下，該行應該承受很大資產結構調整壓力。

不良率五年翻6倍

在盈利能力持續下滑的同時，中國網財經記者注意到，邯鄲銀行在過去五年來資產質量、資本充足率在不斷下行。

邯鄲銀行未在2018年年報中披露不良貸款相關數據。但從該行披露的貸款五級分類情況可以看出，截至2018年末，邯鄲銀行不良貸款余額(即次級、可疑、損失類貸款合計)應為17.55億元，不良貸款率為2.69%，較上年上升0.73個百分點，其中次級類、損失類貸款較上年分別下降0.02、0.16個百分點;可疑類貸款較上年上升0.9個百分點。

同時，邯鄲銀行貸款行業集中度很高，風險較為集中。截至2018年末，該行制造業、批發零售業占貸款總額的比例分別為28.09%、24.98%，合計超過52%。

另據歷史數據顯示，邯鄲銀行2014年至2017年不良貸款率分別為0.38%、1.27%、1.98%、1.96%。也就是說，邯鄲銀行2018年不良貸款率較2014年翻了6倍。

資本充足率方面，截至2018年末，邯鄲銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.83%、8.83%、11.93%，這三組數據在2014年至2017年分別為12.27%、12.27%、13.39%;11.12%、11.12%、12.24%;10.99%、10.99%、11.89%;9.71%、9.71%、12.91%。

可以看出，邯鄲銀行的資本充足率已連續4年下滑，目前該行面臨明顯資本金補充壓力，一級資本充足率已逼近8.5%的監管紅線。

鄭志英曾豪言2020年前逐步建成京津冀區域領先城商行”和同時“實現三個千億，實現三個突破 ”，如今距離此節點僅有短短一年半的時間，能否實現我們拭目以待。(記者 曾薔)

關鍵詞： 邯鄲銀行 利息收入 減少