今年以來，受國際國內復雜形勢影響，小微企業融資難、融資貴問題仍然較為突出。繼今年《政府工作報告》后，在4月召開的國務院常務會議上明確指出，工農中建交五家國有大型商業銀行要帶頭，確保今年小微企業貸款余額增長30%以上、小微企業信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點。

如今2019年已過半，這一目標完成得如何?

中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾日在昨日舉行的小微企業金融服務有關情況發布會上表示，截至2019年5月末，普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末高出5.8個百分點，其中五家國有大行對普惠性小微金融貸款比去年底增長了23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個百分點。

鄒瀾進一步表示，目前已完成全年計劃的大部分，我們相信經過多方共同努力，《政府工作報告》提出的目標、要求應該是能夠如期實現的。

值得一提的是，在發布會上，央行、銀保監會首次發布中國小微企業金融服務白皮書《中國小微企業金融服務報告(2018)》，全面總結梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業方面的主要工作和成效，擬于近期出版發行。

建立小微企業服務長效可持續機制

談及2019年以來最新工作進展，鄒瀾指出，2019年以來，人民銀行、銀保監會全面貫徹黨中央、國務院決策部署，繼續發揮貨幣、財稅、監管等“幾家抬”政策合力，實施穩健的貨幣政策，靈活運用定向降準等貨幣政策工具，建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架，要求商業銀行對普惠型小微企業貸款單列全年信貸計劃，發揮大銀行“頭雁”作用，并帶動其他金融機構降低小微企業貸款利率。推動國家融資擔保基金加快發揮作用，督促金融機構疏通內部傳導，引導建立商業可持續的長效機制，小微企業貸款呈現“量增、面擴、結構優化”的態勢。

從數據來看，在普惠小微貸款余額大幅增加的同時，截止2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶，同比增長35.4%，其中1-5月增加224萬戶，超過了1O%的增長速度，同比多增93萬戶;普惠小微企業貸款中的信用貸款占比持續提高。2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高出2.5個百分點。

鄒瀾介紹道，下一步人民銀行將從以下幾方面加大相關工作力度：一是實施好穩健的貨幣政策，加大逆周期調節，營造有利于小微企業融資的貨幣金融環境;二是加強金融機構小微企業服務能力建設，督促銀行業金融機構轉變金融服務理念和服務機制，加大典型經驗宣傳推廣，切實將優化內部資源配置、審批權限下放、盡職免責等傾斜安排落地見效;三是進一步發揮“幾家抬”的合力，推動發揮國家融資擔保基金作用，引導政府性融資擔保機構降低小微企業融資擔保費率;四是持續發揮債券市場融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“當然，解決小微企業融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務。長期來看，人民銀行將聯合相關部門久久為功，持續推進構建競爭充分、成本適度、風險可控的小微企業金融服務長效可持續機制。”鄒瀾表示。

整體提高小微金融供給質量

目前，五大國有銀行都完成了普惠金融事業部的掛牌，國有銀行下沉服務重心，股份制銀行也加快普惠金融體系建設，地方法人金融機構則延伸服務觸角。市場則出現了一個新問題，即有的國有大行為了完成任務向中小企業提供低息貸款，一些中小銀行表示自己的優質客戶被大行搶走，該怎么保證市場公平競爭?

鄒瀾指出，面對這個問題總體的思路還是要發揮市場價格調解的作用，來構建功能互補、競爭有序的、差異化的小微金融服務體系，實現對小微企業的合理定價和信貸投放的商業可持續，提高正規金融機構對小微企業融資的覆蓋面和便利性。

“我們今年提出來對大行的要求要更多地看它首貸的支持力度，而不是簡單地搶別人的客戶。同時，小銀行在面臨與大行競爭的情況下要進一步發揮自己的特色，形成這樣的氛圍，有利于整體提高對小微金融的供給的質量。”鄒瀾表示。

一方面繼續發揮國有大行的“頭雁”作用，依托它的資金、規模、網點優勢加大信貸投放，保持較低的融資成本，通過優化內部傳導，構建擴投入、降成本的長效機制，將短期行為轉化為長期成果。注重挖掘本行各類客戶資源，提高對小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。

另一方面要持續發揮股份銀行的業務優勢和技術優勢，有效發揮城商行、農村法人金融機構貼近地方、管理靈活的本土優勢，積極發揮民營銀行、互聯網銀行的場景和模式優勢，引導在組織架構、內部管理、服務效率等方面形成各自的特色。(記者 曾薔)

關鍵詞： 五大行 小微 金融貸款