近日，渤海銀行公布了該行2018年年報。該行去年實現營收231.75億元，同比下降8.05%;而凈利潤則為70.8億元，同比增長4.83%。

雖然凈利潤表現不錯，但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末，渤海銀行不良貸款104.17億元，比當年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%，比當年年初上升0.1個百分點。時代周報記者梳理，渤海銀行不良率已經連續多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底，該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。

渤海銀行、廣發銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行，其上市進展備受關注。2018年，渤海銀行成功解決了信托持股的問題，為上市掃清了最大障礙。近些年來，該行高層在多個場合均有提及上市計劃，但在2018年的年報中，渤海銀行對于上市只字未提。

對于不良率攀升的原因以及上市的最新計劃，時代周報記者致電渤海銀行相關負責人，其表示“不接受采訪”。隨后記者發郵件至該行官網留下的郵箱，但截稿時未獲回復。

發力消費金融

2018年年底，渤海銀行資產總額1.03萬億元，比2017年年末增長3.18%，在股份制銀行里面算是規模較小的。在三家未上市的股份制銀行中，廣發銀行資產規模已經突破2萬億元，恒豐銀行資產規模在1萬億元左右。

據時代周報記者了解，渤海銀行正在發力消費金融業務。報告期內，該行零售貸款年末總額1678.40億元，增速達到41.28%，余額占比29.58%，高于去年同期水平，同時高于公司貸款11.96%的貸款增速。

“在股份制銀行里，招商銀行、平安銀行、廣發銀行等銀行，很多年前就開始布局信用卡業務、消費金融業務等。目前，很多中小型銀行通過助貸業務間接發力消費金融，這是一個捷徑，可以快速做大規模。”華南某股份制銀行零售業務負責人告訴時代周報記者。

在零售業務戰略的推動下，近兩年銀行的消費金融業務整體發展快速，部分銀行的消費金融業務與助貸機構合作開展。

“助貸機構往往具有消費場景、借款用戶、互聯網技術等優勢，而銀行具有牌照和低成本資金的優勢。助貸機構與銀行之間的合作，能夠發揮雙方各自優勢，并且逐步提升銀行消費金融業務的能力。當然，雙方的合作需要在合規、責任主體清晰的前提下進行，銀行也要采取審慎的態度，不能急于求規模而放松風控標準，否則也可能造成壞賬風險的上升。”零壹研究院院長于百程向記者解釋稱，在2017年底的現金貸整治政策開始，銀行與助貸機構的合作逐步受到監管。

在對公貸款投向方面，渤海銀行排名靠前的行業分別是租賃和商務服務業、房地產業、制造業、水利環境和公共設施管理業、批發和零售業。時代周報記者梳理，不良率較高的是制造業，達到10.69%;其次是批發和零售業，不良率為7.57%。

另外，渤海銀行采礦業不良率攀升的幅度明顯，2017年年底不良率為0.99%，2018年年底達到9.25%。

年報未提上市

作為三家未上市的股份制銀行之一，渤海銀行的上市進程一直備受外界關注。渤海銀行成立時，通過設立信托計劃引入近200名信托股東(合計持股10%)，持股人數突破200人在當時成為一大創新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾，尤其是其增資擴股和上市的重大阻礙。

按照證監會的相關規定，擬IPO企業如果有契約型私募基金、資產管理計劃和信托計劃這三類股東之一，即需要先清理完這三類股東才能上市，因此信托計劃是彼時渤海銀行上市之路的最大障礙。

年報顯示，去年渤海銀行股權結構發生了較大變化。具體體現為，天津信托退出，泛海實業股份有限公司(以下簡稱“泛海實業”)、圣恩納實業(天津)有限公司、天津象合企業管理咨詢有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權。

泛海實業一家獨大，接受了8.06億股，占轉讓股份的94.82%。到了去年年末，泛海實業代替天津信托成為該行的第六大股東，持股比例為9.49%。不僅如此，泛海實業還參與到了渤海銀行正在進行的第三輪增資擴股中。

截至去年年底，該行核心一級資本充足率8.61%，一級資本充足率8.61%，資本充足率11.77%，各級資本充足率均符合監管要求。

渤海銀行有12家股東，主要股東為天津泰達投資控股有限公司，持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團投資有限公司持股13.67%、國家開發投資集團有限公司持股11.67%、中國寶武鋼鐵集團有限公司持股11.67%、泛海實業股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中，第一大股東天津泰達投資控股為天津市國資委一級下屬企業。

信托問題的解決，意味著該行上市的最大阻力已經消失。時代周報記者梳理，近些年該行高層在多個場合均有提及上市計劃。

最近一次是在去年年底。2018年12月20日，在銀行業保險業例行新聞發布會上，渤海銀行董事、副董事長、渣打銀行大中華區戰略發展總監馮載麟談道：“我們都希望將渤海打造成一個有國際視野的現代化中資銀行，因為我們有上市的目標，所以，渤海的企業治理架構需要符合上市銀行的標準。”

2017年6月27日，該行黨委書記、董事長李伏安也曾表示，渤海銀行爭取在2017年下半年啟動上市進程。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時代周報記者，上市銀行與非上市銀行之間，品牌知名度的差異是非常大的，尤其對小銀行而言，不實現上市，就不會有全國性的知名度，市場影響力也會有限。“上市對中小銀行聲譽的提升，作用是非常大的，市場開拓也會更容易些。”曾剛表示。　　時代周報記者 曾令俊 發自廣州

近日，渤海銀行公布了該行2018年年報。該行去年實現營收231.75億元，同比下降8.05%;而凈利潤則為70.8億元，同比增長4.83%。

雖然凈利潤表現不錯，但渤海銀行去年不良貸款、不良貸款率“雙升”。截至2018年末，渤海銀行不良貸款104.17億元，比當年年初增加23.07億元;不良貸款率1.84%，比當年年初上升0.1個百分點。時代周報記者梳理，渤海銀行不良率已經連續多年攀升。2015年、2016年、2017年這三年的年底，該行的不良率分別為1.35%、1.69%和1.75%。

渤海銀行、廣發銀行、恒豐銀行是未上市的三家股份制銀行，其上市進展備受關注。2018年，渤海銀行成功解決了信托持股的問題，為上市掃清了最大障礙。近些年來，該行高層在多個場合均有提及上市計劃，但在2018年的年報中，渤海銀行對于上市只字未提。

對于不良率攀升的原因以及上市的最新計劃，時代周報記者致電渤海銀行相關負責人，其表示“不接受采訪”。隨后記者發郵件至該行官網留下的郵箱，但截稿時未獲回復。

發力消費金融

2018年年底，渤海銀行資產總額1.03萬億元，比2017年年末增長3.18%，在股份制銀行里面算是規模較小的。在三家未上市的股份制銀行中，廣發銀行資產規模已經突破2萬億元，恒豐銀行資產規模在1萬億元左右。

據時代周報記者了解，渤海銀行正在發力消費金融業務。報告期內，該行零售貸款年末總額1678.40億元，增速達到41.28%，余額占比29.58%，高于去年同期水平，同時高于公司貸款11.96%的貸款增速。

“在股份制銀行里，招商銀行、平安銀行、廣發銀行等銀行，很多年前就開始布局信用卡業務、消費金融業務等。目前，很多中小型銀行通過助貸業務間接發力消費金融，這是一個捷徑，可以快速做大規模。”華南某股份制銀行零售業務負責人告訴時代周報記者。

在零售業務戰略的推動下，近兩年銀行的消費金融業務整體發展快速，部分銀行的消費金融業務與助貸機構合作開展。

“助貸機構往往具有消費場景、借款用戶、互聯網技術等優勢，而銀行具有牌照和低成本資金的優勢。助貸機構與銀行之間的合作，能夠發揮雙方各自優勢，并且逐步提升銀行消費金融業務的能力。當然，雙方的合作需要在合規、責任主體清晰的前提下進行，銀行也要采取審慎的態度，不能急于求規模而放松風控標準，否則也可能造成壞賬風險的上升。”零壹研究院院長于百程向記者解釋稱，在2017年底的現金貸整治政策開始，銀行與助貸機構的合作逐步受到監管。

在對公貸款投向方面，渤海銀行排名靠前的行業分別是租賃和商務服務業、房地產業、制造業、水利環境和公共設施管理業、批發和零售業。時代周報記者梳理，不良率較高的是制造業，達到10.69%;其次是批發和零售業，不良率為7.57%。

另外，渤海銀行采礦業不良率攀升的幅度明顯，2017年年底不良率為0.99%，2018年年底達到9.25%。

年報未提上市

作為三家未上市的股份制銀行之一，渤海銀行的上市進程一直備受外界關注。渤海銀行成立時，通過設立信托計劃引入近200名信托股東(合計持股10%)，持股人數突破200人在當時成為一大創新。但這隨后成為渤海銀行的一大困擾，尤其是其增資擴股和上市的重大阻礙。

按照證監會的相關規定，擬IPO企業如果有契約型私募基金、資產管理計劃和信托計劃這三類股東之一，即需要先清理完這三類股東才能上市，因此信托計劃是彼時渤海銀行上市之路的最大障礙。

年報顯示，去年渤海銀行股權結構發生了較大變化。具體體現為，天津信托退出，泛海實業股份有限公司(以下簡稱“泛海實業”)、圣恩納實業(天津)有限公司、天津象合企業管理咨詢有限公司等六家公司接手了天津信托持有的該行全部股權。

泛海實業一家獨大，接受了8.06億股，占轉讓股份的94.82%。到了去年年末，泛海實業代替天津信托成為該行的第六大股東，持股比例為9.49%。不僅如此，泛海實業還參與到了渤海銀行正在進行的第三輪增資擴股中。

截至去年年底，該行核心一級資本充足率8.61%，一級資本充足率8.61%，資本充足率11.77%，各級資本充足率均符合監管要求。

渤海銀行有12家股東，主要股東為天津泰達投資控股有限公司，持股25%、渣打銀行(香港)有限公司持股19.99%、中海集團投資有限公司持股13.67%、國家開發投資集團有限公司持股11.67%、中國寶武鋼鐵集團有限公司持股11.67%、泛海實業股份有限公司持股9.49%、天津商匯投資(控股)有限公司持股8.00%。其中，第一大股東天津泰達投資控股為天津市國資委一級下屬企業。

信托問題的解決，意味著該行上市的最大阻力已經消失。時代周報記者梳理，近些年該行高層在多個場合均有提及上市計劃。

最近一次是在去年年底。2018年12月20日，在銀行業保險業例行新聞發布會上，渤海銀行董事、副董事長、渣打銀行大中華區戰略發展總監馮載麟談道：“我們都希望將渤海打造成一個有國際視野的現代化中資銀行，因為我們有上市的目標，所以，渤海的企業治理架構需要符合上市銀行的標準。”

2017年6月27日，該行黨委書記、董事長李伏安也曾表示，渤海銀行爭取在2017年下半年啟動上市進程。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛告訴時代周報記者，上市銀行與非上市銀行之間，品牌知名度的差異是非常大的，尤其對小銀行而言，不實現上市，就不會有全國性的知名度，市場影響力也會有限。“上市對中小銀行聲譽的提升，作用是非常大的，市場開拓也會更容易些。”曾剛表示。（記者 曾令俊）

關鍵詞： 渤海銀行 不良 雙升 上市