和訊銀行消息 因2億元擔保存款被恒豐銀行劃扣，萬榮縣匯民村鎮銀行發現被騙，遂向公安機關報案，并舉報王某伙同恒豐銀行姜某等人內外勾結，騙取銀行貸款高達2億元。

3月27日，裁判文書網公布了山西省運城市中級人民法院對該案的二審判決書。

判決書顯示，萬榮縣匯民村鎮銀行有限責任公司于2010年12月24日注冊成立，股東包括陽泉市商業銀行股份有限公司及賈清泰、范某某等17人。被告人賈清泰，男，1951年5月出生，漢族，?？莆幕?，案發前系萬榮縣匯民村鎮銀行行長，負責全行日常經營管理工作。

行長擬幫關系戶融資貸款 遭遇資金騙子“套路”

經法院查明，賈清泰在擔任萬榮縣匯民村鎮銀行行長期間，違規向其關系戶發放了多筆貸款。為應對運城市銀監局、陽泉商業銀行的監管和檢查，2015年12月份，賈清泰通過該行股東介紹，認識了山西鑫華信管理服務有限公司的王某，意欲通過王某給其關系戶“運城關東公司”融資貸款，用以償還其任職期間違法發放且造成無法償還的大量貸款。

之后，王某向賈清泰提出融資的方式，即“同存質押”大額信托貸款業務，并具體介紹了“同存質押”大額信托貸款業務的主要操作流程：即由匯民村鎮銀行存款(即所謂的同業存款)至第三方上海恒豐銀行，再由恒豐銀行委托國投泰康信托發放與同業存款等額的信托貸款至賈清泰指定的企業，同時萬榮縣匯民村鎮銀行要以存入上海恒豐銀行的同業存款給該行提供擔保。賈清泰表示同意。

此時，王某及其合伙人正準備給頤源陽光工貿、佳宇豐化工兩家企業融資貸款。最后賈清泰與王某等人商定給賈清泰指定的運城關東集團發放貸款2億元，給頤源陽光工貿、佳宇豐化工各發放貸款1億元。

隨后王某一方面聯系上海恒豐銀行姜某等人，與頤源陽光工貿、佳宇豐化工的法定代表人景某、郭洪波等人預謀此事。另一方面從浙江等地組織存款至匯民銀行(因當時萬榮匯民村鎮銀行并不具備給他行同業存款2億元的資金能力)，以高于銀行存款同期利息的貼息方式，共給匯民村鎮銀行存入定期與不定期存款5億多元。

2016年3月，王某手持虛假的盡調報告及說明函，上海恒豐銀行派人員持擬定好的由萬榮縣匯民村鎮銀行以同業存款給恒豐銀行提供擔保的《受益權轉讓暨保證金質押協議》，雙方來到萬榮縣匯民村鎮銀行。賈清泰在未報經該行上級部門授權及董事會、股東會研究同意的情況下，擅自決定在盡調報告和《說明函》以及《受益權轉讓暨保證金質押協議》上蓋章，并采用欺瞞的手段取得萬榮縣匯民村鎮銀行公章，在上述文書上蓋章。

萬榮匯民村鎮銀行于3月8日、3月10日分兩筆先后給上海恒豐銀行存入同業存款各1億元，同日，恒豐銀行先后與國投泰康信托投資公司簽訂國投泰康信托鴻雁1881號、1882號單一資金之資金信托合同，國投泰康信托投資公司與頤源陽光工貿、佳宇豐化工簽訂國投泰康信托鴻雁1881號、1882號單一資金之資金貸款合同。該合同主要約定，恒豐銀行委托國投泰康信托投資公司給頤源陽光工貿和佳宇豐化工發放貸款各1億元，貸款期限一年，貸款利息按季度支付。

頤源陽光工貿和佳宇豐化工拿到1億元貸款后，支付給王某等人中介費3500萬元，向國投泰康信托投資公司支付兩個季度的利息之后，即不再歸還利息，隨后上海恒豐銀行即將萬榮匯民銀行的同業存款2億元予以扣劃。貸款期限一年屆滿后，該兩公司亦未歸還借款本息，造成萬榮匯民村鎮銀行2億元存款損失的嚴重后果。

萬榮匯民村鎮銀行報案 舉報被恒豐銀行業務存疑

2017年3月，萬榮匯民村鎮銀行向運城市公安局舉報佳宇豐化工、頤源陽光工貿與賈清泰、王某、姜某等人內外勾結，采用違法、違規對外簽訂《受益權轉讓暨保證金質押協議》的方式，騙取萬榮縣匯民村鎮銀行貸款2億元，致本案案發。

萬榮匯民村鎮銀行報案稱：頤源陽光工貿和佳宇豐化工仍處于停產、半停產狀態。我行也不清楚恒豐銀行為何不直接做貸款業務，而是委托信托公司做貸款業務。正常情況下，在符合貸款條件前提下，并且提供足額的抵、質押擔保，恒豐銀行就可以辦理相關貸款業務，而不需要再委托信托公司辦理信托貸款業務。

按業內常規來講，恒豐銀行向我行支付的同業存款利息是年化3.8%，這個數字遠低于同期同業市場利率，同期的利率是年化4.5%左右，我行發起行(陽泉市商業銀行)和其他銀行做同業業務的利率就是年化4.5%，這筆同業存款形成利息倒掛(賠錢)這是很不正常的。

萬榮匯民村鎮銀行表示，“根據我行規定，董事長對行長的業務授權是單筆業務不超過500萬元的同業業務，超過500萬元的同業業務必須通過公司董事會同意與授權后，方可辦理，且當時恒豐銀行在我行辦理同業業務時未與公司法人代表核行面簽。同時根據銀監會的有關規定，金融機構不得對外進行擔保，不得對其他金融機構出具有關企業融資貸款情況的《說明函》及其他書面文件，賈清泰和恒豐銀行簽訂的《質押協議》，出具的關于頤源陽光工貿、佳宇豐化工科技的《說明函》均屬違規無效，公司董事會和董事長均不知曉此事。”

騙貸案發 原行長被判刑13年

該案案發后，賈清泰此前違法發放貸款的犯罪事實也被查實，2013年至2016年12月，賈清泰在擔任萬榮縣匯民村鎮銀行行長期間，違反發放貸款操作流程和審批程序規定，安排、授意銀行工作人員采取借名、冒名貸款、壘大戶、以貸還貸、個貸企用等方式，先后違規發放貸款合計1.69億元。上述貸款到期后未歸還或雖未到期但未結利息，給匯民村鎮銀行造成了巨額經濟損失。

法院認為，被告人賈清泰利用擔任萬榮縣匯民村鎮銀行行長的職務便利，采取欺瞞手段取得公章，在具有擔保性質的《受益權轉讓暨保證金質押協議》上簽章，致使萬榮縣匯民村鎮銀行遭受重大經濟損失，情節特別嚴重的行為已構成違規出具金融票證罪;且賈清泰伙同原行長助理范某某違法發放貸款，數額特別巨大的行為均已構成違法發放貸款罪。

依法判決如下：被告人賈清泰犯違規出具金融票證罪、犯違法發放貸款罪，數罪并罰，決定執行有期徒刑13年，并處罰金人民幣20萬元。原行長助理范某某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣10萬元。對賈清泰提出的上訴予以駁回，維持原判。

關鍵詞： 山西 匯民村鎮銀行 被騙貸