和訊銀行消息 因2億元擔(dān)保存款被恒豐銀行劃扣，萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行發(fā)現(xiàn)被騙，遂向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并舉報(bào)王某伙同恒豐銀行姜某等人內(nèi)外勾結(jié)，騙取銀行貸款高達(dá)2億元。

3月27日，裁判文書網(wǎng)公布了山西省運(yùn)城市中級(jí)人民法院對該案的二審判決書。

判決書顯示，萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司于2010年12月24日注冊成立，股東包括陽泉市商業(yè)銀行股份有限公司及賈清泰、范某某等17人。被告人賈清泰，男，1951年5月出生，漢族，專科文化，案發(fā)前系萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長，負(fù)責(zé)全行日常經(jīng)營管理工作。

行長擬幫關(guān)系戶融資貸款 遭遇資金騙子“套路”

經(jīng)法院查明，賈清泰在擔(dān)任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長期間，違規(guī)向其關(guān)系戶發(fā)放了多筆貸款。為應(yīng)對運(yùn)城市銀監(jiān)局、陽泉商業(yè)銀行的監(jiān)管和檢查，2015年12月份，賈清泰通過該行股東介紹，認(rèn)識(shí)了山西鑫華信管理服務(wù)有限公司的王某，意欲通過王某給其關(guān)系戶“運(yùn)城關(guān)東公司”融資貸款，用以償還其任職期間違法發(fā)放且造成無法償還的大量貸款。

之后，王某向賈清泰提出融資的方式，即“同存質(zhì)押”大額信托貸款業(yè)務(wù)，并具體介紹了“同存質(zhì)押”大額信托貸款業(yè)務(wù)的主要操作流程：即由匯民村鎮(zhèn)銀行存款(即所謂的同業(yè)存款)至第三方上海恒豐銀行，再由恒豐銀行委托國投泰康信托發(fā)放與同業(yè)存款等額的信托貸款至賈清泰指定的企業(yè)，同時(shí)萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行要以存入上海恒豐銀行的同業(yè)存款給該行提供擔(dān)保。賈清泰表示同意。

此時(shí)，王某及其合伙人正準(zhǔn)備給頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工兩家企業(yè)融資貸款。最后賈清泰與王某等人商定給賈清泰指定的運(yùn)城關(guān)東集團(tuán)發(fā)放貸款2億元，給頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工各發(fā)放貸款1億元。

隨后王某一方面聯(lián)系上海恒豐銀行姜某等人，與頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工的法定代表人景某、郭洪波等人預(yù)謀此事。另一方面從浙江等地組織存款至匯民銀行(因當(dāng)時(shí)萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行并不具備給他行同業(yè)存款2億元的資金能力)，以高于銀行存款同期利息的貼息方式，共給匯民村鎮(zhèn)銀行存入定期與不定期存款5億多元。

2016年3月，王某手持虛假的盡調(diào)報(bào)告及說明函，上海恒豐銀行派人員持?jǐn)M定好的由萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行以同業(yè)存款給恒豐銀行提供擔(dān)保的《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》，雙方來到萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行。賈清泰在未報(bào)經(jīng)該行上級(jí)部門授權(quán)及董事會(huì)、股東會(huì)研究同意的情況下，擅自決定在盡調(diào)報(bào)告和《說明函》以及《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》上蓋章，并采用欺瞞的手段取得萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行公章，在上述文書上蓋章。

萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行于3月8日、3月10日分兩筆先后給上海恒豐銀行存入同業(yè)存款各1億元，同日，恒豐銀行先后與國投泰康信托投資公司簽訂國投泰康信托鴻雁1881號(hào)、1882號(hào)單一資金之資金信托合同，國投泰康信托投資公司與頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工簽訂國投泰康信托鴻雁1881號(hào)、1882號(hào)單一資金之資金貸款合同。該合同主要約定，恒豐銀行委托國投泰康信托投資公司給頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工發(fā)放貸款各1億元，貸款期限一年，貸款利息按季度支付。

頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工拿到1億元貸款后，支付給王某等人中介費(fèi)3500萬元，向國投泰康信托投資公司支付兩個(gè)季度的利息之后，即不再歸還利息，隨后上海恒豐銀行即將萬榮匯民銀行的同業(yè)存款2億元予以扣劃。貸款期限一年屆滿后，該兩公司亦未歸還借款本息，造成萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行2億元存款損失的嚴(yán)重后果。

萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行報(bào)案 舉報(bào)被恒豐銀行業(yè)務(wù)存疑

2017年3月，萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行向運(yùn)城市公安局舉報(bào)佳宇豐化工、頤源陽光工貿(mào)與賈清泰、王某、姜某等人內(nèi)外勾結(jié)，采用違法、違規(guī)對外簽訂《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》的方式，騙取萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行貸款2億元，致本案案發(fā)。

萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行報(bào)案稱：頤源陽光工貿(mào)和佳宇豐化工仍處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)。我行也不清楚恒豐銀行為何不直接做貸款業(yè)務(wù)，而是委托信托公司做貸款業(yè)務(wù)。正常情況下，在符合貸款條件前提下，并且提供足額的抵、質(zhì)押擔(dān)保，恒豐銀行就可以辦理相關(guān)貸款業(yè)務(wù)，而不需要再委托信托公司辦理信托貸款業(yè)務(wù)。

按業(yè)內(nèi)常規(guī)來講，恒豐銀行向我行支付的同業(yè)存款利息是年化3.8%，這個(gè)數(shù)字遠(yuǎn)低于同期同業(yè)市場利率，同期的利率是年化4.5%左右，我行發(fā)起行(陽泉市商業(yè)銀行)和其他銀行做同業(yè)業(yè)務(wù)的利率就是年化4.5%，這筆同業(yè)存款形成利息倒掛(賠錢)這是很不正常的。

萬榮匯民村鎮(zhèn)銀行表示，“根據(jù)我行規(guī)定，董事長對行長的業(yè)務(wù)授權(quán)是單筆業(yè)務(wù)不超過500萬元的同業(yè)業(yè)務(wù)，超過500萬元的同業(yè)業(yè)務(wù)必須通過公司董事會(huì)同意與授權(quán)后，方可辦理，且當(dāng)時(shí)恒豐銀行在我行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)未與公司法人代表核行面簽。同時(shí)根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得對外進(jìn)行擔(dān)保，不得對其他金融機(jī)構(gòu)出具有關(guān)企業(yè)融資貸款情況的《說明函》及其他書面文件，賈清泰和恒豐銀行簽訂的《質(zhì)押協(xié)議》，出具的關(guān)于頤源陽光工貿(mào)、佳宇豐化工科技的《說明函》均屬違規(guī)無效，公司董事會(huì)和董事長均不知曉此事。”

騙貸案發(fā) 原行長被判刑13年

該案案發(fā)后，賈清泰此前違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)也被查實(shí)，2013年至2016年12月，賈清泰在擔(dān)任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長期間，違反發(fā)放貸款操作流程和審批程序規(guī)定，安排、授意銀行工作人員采取借名、冒名貸款、壘大戶、以貸還貸、個(gè)貸企用等方式，先后違規(guī)發(fā)放貸款合計(jì)1.69億元。上述貸款到期后未歸還或雖未到期但未結(jié)利息，給匯民村鎮(zhèn)銀行造成了巨額經(jīng)濟(jì)損失。

法院認(rèn)為，被告人賈清泰利用擔(dān)任萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行行長的職務(wù)便利，采取欺瞞手段取得公章，在具有擔(dān)保性質(zhì)的《受益權(quán)轉(zhuǎn)讓暨保證金質(zhì)押協(xié)議》上簽章，致使萬榮縣匯民村鎮(zhèn)銀行遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，情節(jié)特別嚴(yán)重的行為已構(gòu)成違規(guī)出具金融票證罪;且賈清泰伙同原行長助理范某某違法發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大的行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

依法判決如下：被告人賈清泰犯違規(guī)出具金融票證罪、犯違法發(fā)放貸款罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑13年，并處罰金人民幣20萬元。原行長助理范某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金人民幣10萬元。對賈清泰提出的上訴予以駁回，維持原判。

關(guān)鍵詞： 山西 匯民村鎮(zhèn)銀行 被騙貸