國銀聯(lián)和商業(yè)銀行統(tǒng)計，2015年“閃付”業(yè)務(wù)開通以來風(fēng)險比率為千萬分之二，遠(yuǎn)低于萬分之一點一六的行業(yè)平均交易欺詐率。

所謂“閃付”，也就是“小額免密”“小額雙免”業(yè)務(wù)，指的是對結(jié)賬速度有一定要求的行業(yè)和商戶，對于單筆交易金額在規(guī)定限額以下的交易，免去輸入密碼、打印簽購單驗簽名等步驟，實現(xiàn)快速支付。

據(jù)介紹，“閃付”功能的初衷是為了更加便利消費者。原本需要“插卡(刷卡)、輸密碼、簽名”的支付流程可簡化為直接將銀行卡或手機靠近終端“一閃就付”，交易時間由10多秒縮短到3秒左右，支付體驗得到顯著提升。如乘地鐵時直接拿銀行卡或者綁定銀聯(lián)卡的手機應(yīng)用閃付功能就可以進(jìn)出站，否則每次都要輸密簽名，通行效率將大為下降。

但是，便利與安全，始終是一枚硬幣的兩面。中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院邢會強教授認(rèn)為，一方面小額免密“同步開通、可選關(guān)閉”模式及其限額的制定是符合目前市場通行的做法。支付寶、微信支付(財付通)的二維碼付款功能，以及在北京地鐵中實行“易通行”掃碼進(jìn)出站后扣款功能，都是免密支付的。支付寶線下付款碼默認(rèn)免密限額為1000元，微信支付的免密限額也是1000元。另一方面，中國銀聯(lián)推出了全額賠償?shù)难a償方案，在一定程度上降低了持卡人的風(fēng)險。

經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者了解到，目前“閃付”已實現(xiàn)了風(fēng)險全額賠付，這意味著就算萬一遭遇了盜刷，消費者的資金安全也有保障。此前，銀聯(lián)已聯(lián)合各商業(yè)銀行建立了“風(fēng)險全額賠付”保障機制，對于客戶發(fā)生的盜刷風(fēng)險損失，持卡人掛失前72小時內(nèi)全額賠付，超過72小時經(jīng)確認(rèn)為盜刷損失的，也將獲得全額賠付。

據(jù)不完全統(tǒng)計，目前包括中行、建行、民生、北京農(nóng)商行、齊魯銀行、浙江農(nóng)信、浙商銀行等在內(nèi)的多家銀行已將小額雙免業(yè)務(wù)在持卡人領(lǐng)卡協(xié)議里明確告知，部分銀行則通過手機銀行APP向持卡人告知，如中信銀行、光大銀行、平安銀行等。銀聯(lián)方面表示，仍有部分用戶未能充分知曉此項業(yè)務(wù)的功能和保障措施。對此，銀聯(lián)將與商業(yè)銀行共同改進(jìn)服務(wù)，并為用戶自主關(guān)閉及恢復(fù)功能提供更加便捷的服務(wù)。

是否使用“閃付”功能，持卡人也有充分的選擇權(quán)。記者了解到，持卡人可以聯(lián)系發(fā)卡銀行，通過客服電話或柜面方式關(guān)閉小額免密免簽業(yè)務(wù)。此功能關(guān)閉后，在雙免商戶的終端上，銀行卡交易仍可順利完成。其中，大于1000元的揮卡交易與之前一樣，不受任何影響，小于1000元的揮卡交易可通過改為插卡方式完成。但插卡交易的便利性稍顯不足，后續(xù)用卡過程中，如果持卡人覺得小額免密免簽功能非常便利，還可以再次向發(fā)卡銀行申請，重新開通免密免簽功能。

據(jù)介紹，如果通過非法途徑使用虛假身份獲得POS機，并借此實施盜刷，屬于嚴(yán)重違法行為，將受到法律嚴(yán)懲。同時，如果收單機構(gòu)未嚴(yán)格落實商戶管理的監(jiān)管規(guī)定和業(yè)務(wù)規(guī)則，給了犯罪分子可乘之機，將受到管制處罰。銀聯(lián)方面表示，“隔空盜刷”是公安機關(guān)重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴(yán)厲懲處，今后也將全力配合公安機關(guān)繼續(xù)加大對POS機非法買賣等銀行卡犯罪行為的打擊力度。(記者 陳 靜)

關(guān)鍵詞： 銀聯(lián) 閃付 盜刷