[摘要]大連農商行表示，2019年將是該行的不良貸款攻堅年，不良率攻堅目標鎖定在5%，并同時力爭撥備覆蓋率回升到100%以上。

2018年大連持續高溫帶來的經濟損失，已經直接傳導到了當地的農商行。

3月11日，大連農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“大連農商行”)發布的《2019年度同業存單發行計劃》備受關注。《發行計劃》顯示，僅2018年大連就遭受了兩次重大自然災害：2018年夏季持續高溫使得圈養海參及其他海產品大量死亡并絕收;入秋之后豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區生豬養殖造成重大不利影響。

這些自然災害讓涉農貸款頗高的大連農商行不良率大幅攀升。截至2018年9月末，該行不良貸款率為9.95%，較年初的4.95%大幅上升5個百分點。對于如何化解不良率等相關問題，時代周報記者近日多次致電大連農商行，但未能聯系到相關負責人給予置評。

“農商行的困境在這個案例中體現得很明顯，貸款集中在當地，非常容易受當地經濟環境的影響，風險過于集中。”一位不便具名的國有銀行研究人士對時代周報記者分析道。

涉農貸款頗高

詳細數據顯示， 2016年底、2017年底，大連農商行不良率分別為2.91%、4.95%。但到了2018年9月末，該行不良率達到9.95%，在短短的三個季度，不良率接近翻倍。“從總體上看，農商行的不良率還是偏高，傳統行業風險也高，農商行不良率總體呈現北高南低的現象。”盤古智庫高級研究員吳琦告訴時代周報記者。對于不良率走高的原因，大連農商行歸結于：涉農貸款比重大以及信用違約事件頻發。

截至2018年9月末，該行涉農貸款余額為337.01億元，占全部貸款的比重為61.78%，涉農貸款余額和市場份額均為大連市第一位。與此同時，涉農貸款不良貸款余額達到37.39億元，占全部不良貸款余額比重為68.87%;涉農貸款不良率為6.58%。

前述《發行計劃》稱，近兩年該行涉農貸款不良率持續走高，主要是受近兩年大連地區自然災害頻發的影響，僅2018年就遭受了兩次重大自然災害：2018年夏季持續高溫使得圈養海參及其他海產品大量死亡并絕收;當年入秋之后，豬瘟疫情對大連普蘭店、瓦房店地區生豬養殖造成重大不利影響，2018年生豬出欄率降至零。據稱，當年新增的海產品、生豬不良貸款為3.4億元。

相關資料顯示，從2018年7月27日開始，大連連續14天最高氣溫超過30攝氏度，高溫日數創下歷史最長。受此影響，大連地區圈養海參及其他海產品大量死亡并絕收。遼寧省海洋漁業廳消息顯示，遼寧全省海參受災面積達到95萬畝，直接經濟損失高達68.7億元。

另外，受地區經濟持續下行影響，信用風險違約事件頻出，地區性大額風險事件頻發。當地東北特鋼集團風險事件、大聯機床違約破產事件等多起地區性風險事件加劇了資產質量惡化。因東北特鋼、大連機床及其他大戶違約，2017年和2018年大連農商行不良貸款增加約6億元。

時代周報記者查詢相關資料獲悉，大連農商行對東北特鋼集團授信7.17億元，貸款余額6.78億元，此類貸款均列入關注類貸款;大連農商銀行對大連機床集團授信1.4億元，貸款余額0.9億元。

“我們從去年年初到現在對這個地區的貸款比較謹慎，嚴格控制授信額度，因為風險比較高。”華南某股份制銀行高層人士對時代周報記者說。

對于不良貸款的后續清收工作，時代周報記者無法聯系到該行相關負責人給予置評。不過，在發行計劃中，大連農商行表示，2019年將是該行的不良貸款攻堅年，不良率攻堅目標鎖定在5%，并同時力爭撥備覆蓋率回升到100%以上。截至2018年9月末，該行撥備覆蓋率為56.02%，較年初的103.86%大幅下降47.84個百分點。

頻收罰單

除了不良率高企之外，截至2018年9月，大連農商行的資本充足率、一級資本充足率分別為9.25%、6.82%。大連農商行解釋稱，由于經濟復蘇跡象不明顯，信貸資產質量持續劣變，不良貸款反彈，導致貸款損失準備缺口增大。對資本產生一定的消耗，資本凈額規模有所下降，資本充足率指標下滑。

2018年，大連農商行通過利潤留存的方式補充資本，但對資本的補充作用有限，隨著業務發展以及資產質量繼續下行帶來的撥備覆蓋率下降，該行面臨一定的資本補充壓力。

大連農商行表示，2019年，大連農商行將在大連市政府的幫助下，積極實施增資擴股，優先考慮由出具持續資本補充書面承諾的大股東增資擴股，確保原有股東的控制權;同時，甄選合格的機構戰略投資者，并按一定比例另行出資用于購買不良資產。在條件允許的情況下，大連農商行將啟動發行二級資本債，提升二級資本補充能力。

公開資料顯示，大連農商行股權較為分散，截至去年9月末，大連農商行第一大股東有三家，分別為大連德泰控股有限公司、大連機車商業城(600306)有限公司、營口創業投資引導基金有限公司，持股比例均為10%。

截至2018年9月末，大連農商行資產規模為1013.58億元，比年初下降57.71億元，降幅5.39%;負債總額930.44億元，比年初下降61.17億元，降幅6.17%。

除了經營情況不樂觀之外，大連農商行還頻繁收到監管的罰單。近日，大連銀保監分局公布的一份行政處罰顯示，大連農商行存在貸款實際用途管控不嚴格，貸后管理不到位，導致部分貸款實際用途與合同用途不符，貸款資金回流借款人的行為。根據相關規定，大連銀保監分局對其處以罰款50萬元。

事實上，這并不是大連農商行第一次因這類問題被處罰。2月21日，大連銀保監局連開5張罰單，其中大連農商行就因貸款管理問題領到4張。“監管對貸款用途抓得很嚴，貸款主體、貸款用途和還款來源是貸款的三個基本要素。如果用途不符，就可以被認定為貸款違規。”華南某股份制銀行對公業務人士告訴時代周報記者。（記者 曾令俊）

關鍵詞： 大連農商行 不良率 罰單