山東省曹縣人民法院日前一審判決曹縣農村商業銀行梁堤頭支行、仵樓支行客戶經理袁新愛犯違法發放貸款罪、騙取貸款罪、挪用資金罪，決定執行有期徒刑7年，并處罰金人民幣8萬元。責令其退賠被害單位山東曹縣農商銀行違法所得422.08萬元。

違法放貸逾千萬 貸款發放流程流于形式

法院審理查明，袁新愛于2011年至2014年，在擔任山東曹縣農商銀行梁堤頭支行、仵樓支行客戶經理期間，違反國家規定的貸款發放條件，編造虛假貸款理由，隱瞞貸款用途，不經調查，先后向錢遠朋等69人發放貸款共計1052.5萬元。案發后，經公安機關催收追回范來廷等3人貸款合計40萬元本金及利息，其余貸款本息仍未予歸還。

袁新愛供述稱，其在擔任客戶經理期間有發放貸款的職務便利，有時候自己造好假手續以他人的名義貸款由自己使用。因為當時其名下發放的貸款比較多，好多貸款不能及時歸還本息，其為了工作成績，面子上好看，就用這些貸款替別人歸還了利息，一般都在事前給別人電話通知說明情況。

由于上級考核要求，袁新愛都按照程序規定進行貸前調查、貸中考察、貸后檢查了。但大都流于形式，沒做實質性的工作，一切都是為了貸款工作的方便。“比如涉及借款戶經濟收入的情況，大部分要夸大收入，與授信數額相匹配，否則無法順利辦理貸款手續;還有一些貸款的用途也與實際用途不一致，怎么方便辦理貸款怎么填寫。”袁新愛表示。

騙取貸款、挪用資金補漏洞

另據查證，袁新愛在擔任梁堤頭信用社客戶經理期間，于2012年至2014年，將借款人李志中等4人歸還的貸款本金及利息420810元不歸入銀行還貸賬戶，由自己使用，至案發仍未歸還。

此外，袁新愛于2014年6月份，提供虛假的貸款資料，以承包土地為由，以欺騙手段從仵樓信用社貸款380萬元，至案發仍未歸還。

曹縣人民法院認為，袁新愛身為金融機構工作人員，違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，其行為構成違法發放貸款罪;其以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為已構成騙取貸款罪;袁新愛在任信用社客戶經理期間，利用職務上的便利，將借款人用以還貸的資金挪作他用，數額較大、超過三個月未還，其行為已構成挪用資金罪。對被告人袁新愛所犯數罪依法應予并罰。

一審法院認為，仵樓信用社及縣農商銀行有關人員在辦理袁新愛該筆貸款過程中，明知袁新愛的貸款真實用途仍予發放貸款，依法應承擔相應責任，但并不能因此否定袁新愛的行為性質，故對被告人及辯護人所提“被告人袁新愛不構成騙取貸款罪”辯解、辯護意見均不予采納。

鑒于袁新愛犯罪后能夠自動投案，并如實供述自己的主要罪行，系自首，且在案發后被害單位已挽回了部分經濟損失，對其所犯違法發放貸款罪、挪用資金罪均予從輕處罰。被袁新愛到案后能夠如實供述其騙取貸款的事實，庭審中提出“其行為不構成騙取貸款罪”的辯解意見系對其行為性質的辯解，不影響自首的成立，依法對其所犯該罪亦予從輕處罰。

關鍵詞： 山東 農商銀行 貸款