銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表(豫銀保監(jiān)銀罰決字〔2019〕1號)顯示，招商銀行股份有限公司鄭州分行存在貸后監(jiān)控不到位導(dǎo)致貸款資金挪用于對外增資、流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的違法行為，被河南銀保監(jiān)局罰款50萬元。

行政處罰依據(jù)為《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《流動資金管理暫行辦法》第九條、第三十條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第(五)項。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：

商業(yè)銀行授信實(shí)施后，應(yīng)對所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點(diǎn)監(jiān)測以下內(nèi)容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實(shí)地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進(jìn)行;

(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化;

(四)客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。

《流動資金管理暫行辦法》第九條規(guī)定：

貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。

流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

《流動資金管理暫行辦法》第三十條規(guī)定：

貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放后的管理，針對借款人所屬行業(yè)及經(jīng)營特點(diǎn)，通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測，分析借款人經(jīng)營、財務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道變化等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險因素。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;

(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六)拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

以下為處罰原文：

關(guān)鍵詞： 招商銀行 鄭州分行 遭罰