銀保監會網站今日公布的河南銀保監局行政處罰信息公開表(豫銀保監銀罰決字〔2018〕9號)顯示，中國建設銀行股份有限公司直屬支行存在以貸款及貼現資金作保證金辦理銀行承兌匯票業務的違法行為。河南銀保監局對其處以罰款50萬元。

行政處罰依據為《商業銀行授信工作盡職指引》(銀監發〔2004〕51號)第四十一條第(一)項，《中國銀行業監管管理委員會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》(銀監辦發〔2011〕206號)第三條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。

《商業銀行授信工作盡職指引》第四十一條規定：商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。重點監測以下內容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進行;

(三)客戶的法律地位是否發生變化;

(四)客戶的財務狀況是否發生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

《中國銀行業監管管理委員會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》第三條規定：加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理，不得降低業務標準。辦理業務過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以貸款或貼現資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格落實。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 建設銀行 鄭州直屬支行 遭罰