銀保監會網站今日公布的行政處罰信息公開表(宛銀監罰決字〔2018〕13號)顯示，中國建設銀行股份有限公司南陽分行存在辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票的違法行為，被南陽銀監分局罰款20萬元。

行政處罰依據為《中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管促進票據市場健康發展的通知》，《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》第二條，《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》第三條，《中華人民共和國票據法》第十條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項。

《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》第二條規定：監管要求：

(一)高度重視票據業務風險，認真落實監管要求。銀行業金融機構要將“低風險”業務全口徑納入統一授信范圍，認真履行盡職調查、審核、審批職責。要全面加強票據業務風險管理，不得辦理無真實貿易背景的票據業務。對已辦理票據承兌、貼現的發票、單據等憑證，經辦行應在原件正面注明承兌(貼現)的銀行名稱、日期、金額等相關信息，防止虛假交易及發票重復使用。各法人銀行業金融機構要切實落實同業專營和治理要求，嚴格按照業務權限、交易對手準入清單和同業授信額度開展同業票據業務。

(二)強化合規管理，規范票據經營。銀行業金融機構要強化內控建設，全面樹立合規理念，加強員工行為管控。嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務。銀行業金融機構要嚴格規范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理，不得出租、出借賬戶，嚴禁“倒打款”行為。嚴防銀行票據資金被套取、挪用，違規參與民間借貸或非法集資，甚至成為社會非法金融活動的資金來源。

(三)完善績效考核，防止資金空轉。銀行業金融機構要合理確定業務規模和發展速度，按照業務實質建立完善的績效考核機制，確保信貸資金有效服務實體經濟。防止將票據業務作為調節經營指標和績效收入的工具，造成銀行資金空轉。

(四)加大監管力度，依法查處違規行為。各銀監局要進一步加大對票據業務的監督與檢查力度，堅決把“三鐵三見”要求落實到位，嚴肅査處各類違法違規行為。對管理不力、屢查屢犯及賬外經營等嚴重違法違規問題，除對直接責任人進行嚴肅問責外，還要追究上級管理人員責任。涉嫌犯罪的，及時移送司法機關。

《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》第三條規定：承兌、貼現、轉貼現、再貼現的商業匯票，應以真實、合法的商品交易為基礎。

《中華人民共和國票據法》第十條規定：票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。

票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二)拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四)未按照規定進行信息披露的;

(五)嚴重違反審慎經營規則的;

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 建設銀行 南陽分行