年底將至，銀監會開罰單的頻率卻未降低。

12月21日，中國銀監會寧波銀監局一次性公布了20張行政處罰單，9家機構、9位個人受罰，合計被處以675萬元罰款。其中，670萬元罰單開向包括國有行、股份行、農商行及政策性銀行等多個銀行類別在內的9家機構。針對個人的問責顯示，兩位高管領到終身禁業的頂格處罰。

寧波銀監局1日開20張罰單

中國銀監會官網信息顯示，寧波銀監局于昨天一次性掛出20張罰單，做出行政處罰決定的日期均為11月27日。

據統計，9家銀行機構領到其中11張罰單，合計被寧波銀監局處以670萬元罰單。具體來看這9家銀行包括：中國銀行寧波分行、交通銀行寧波分行2家國有銀行;臨商銀行寧波分行、浙江民泰商業銀行寧波分行2家股份制銀行;寧波鄞州農商行、寧波余姚農商行、寧波奉化農商行3家農商銀行;象山縣農村信用合作聯社1家農村信用社以及中國進出口銀行寧波分行1家政策性銀行。

其中，3家銀行領到100萬元以上的大罰單。

最大罰單開給了臨商銀行寧波分行。因存在違反信貸政策、違規開展存貸業務、違規開展票據業務等問題，該行被罰220萬元。

早在去年5月，臨商銀行寧波分行就曾因信貸業務違規涉嫌不審慎經營，被寧波銀監局罰款20萬元。一年半后的11月，改行再次觸碰信貸政策紅線。

寧波奉化農商行共領到2張罰單，處罰金額合計170萬元。

其一，因存在貸款五級分類不真實、貸后管理不盡職、員工與客戶發生非正常資金往來等問題，寧波寧波奉化農商行被罰120萬元。其二，因貸款“三查”不盡職，內控機制不健全，該行被罰50萬元。

第三張百萬級別罰單的接收者為象山縣農村信用合作聯社。同樣因貸款“三查”不盡職，內控機制不健全，該農村信用合作聯社遭罰100萬元。

處罰劍指信貸業務違規重災區

從昨日寧波銀監局公布的這批罰單綜合來看，9家銀行受處罰原因主要包括：“授信業務管理不審慎”、“員工與信貸客戶發生非正常資金往來”、“貸款‘三查’不盡職”，信貸資金違規流入樓市更是監管近期緊盯的“禁區”。

但依然有機構以身犯險，11張銀行罰單均與信貸業務有關。

作為銀行傳統業務，信貸業務是銀行違法違規的高發地帶，信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。監管趨嚴背景下，這些“以身犯險”機構都被處以了數十萬元的罰款。

除前述3家領到百萬元以上大罰單的銀行外，這批罰單中還有6家銀行被處以20至80萬元不等金額的處罰，違規事項同樣集中在信貸領域。

具體來看，中國銀行寧波分行、交通銀行寧波分行、中國進出口銀行寧波分行均存在授信業務管理不審慎問題，分別領到一張20萬元的罰單。

值得一提的是，中國銀行寧波分行還收到了另外一張罰單。該行存在收費質價不符、員工行為管理薄弱及授信業務管理不到位等問題，被罰款人民幣60萬元，并被責令對相關直接責任人給予紀律處分。兩張罰單合計80萬元。

此外，浙江民泰商業銀行寧波分行員工與信貸客戶發生非正常資金往來，被處以罰款人民幣20萬元。寧波鄞州農商行與寧波余姚農商行分別存在個人貸款資金違規流入房市、貸款“三查”不到位問題，均被處以20萬元罰款。

從違規案列來看，銀行在信貸業務的風險控制方面仍需加強，應該從貸款源頭來控制信貸風險。業內人士指出，隨著信貸業務多樣化的發展，銀行機構應當自覺遵守法律法規，最大限度避免不良貸款的產生。

9位個人遭問責

罰機構也罰個人。金融機構違規經營與員工行為不當、管理層失察、失職直接相關。從寧波銀監局昨日開出的罰單來看，機構處罰和個人處罰并重，堅持責任落實到人，并追責至失職高管。

據統計，在寧波銀監局昨日公布的罰單中，9位個人被處罰。

其中2人領到“終身禁業”的頂格處罰。黃輝因貸前調查不盡職、貸后管理不盡職，被禁止終身從事銀行業工作。毛崗倫則因與客戶發生非正常資金往來被終身禁業。

除了終身禁業的“頂格處罰”，還有1位高管被取消一定限期內的高管任職資格。奚海嬌因貸款審批不盡職、輪崗和強制休假管理不到位、業務權限調整不合規，遭取消高管任職資格3年。

另有1位責任人被處以罰款，包海軍與客戶發生非正常資金往來，貸款管控不力，被處以5萬元罰款。

此外，5位高管遭到警告。處罰原因包括：對員工從事違法違規行為負有直接管理責任、提供虛假或隱瞞重要事實的文件資料、對流動貸款資金使用情況監督不嚴及貸款審批不盡職等。

有業內人士認為，對金融機構而言，數十萬元的罰款不痛不癢，違規成本低導致違規經營屢禁不止，責任到人更能形成有效制約。

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