銀保監會網站今日公布的行政處罰信息公開表(駐銀監罰決字〔2018〕8號)顯示，張會軍對中國銀行駐馬店分行貸款“三查”嚴重不盡職、信貸資金挪用他用及未按項目進度發放房地產開發貸款、貸款資金回流作承兌保證金、虛增存款及辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票的違規行為負管理責任，被駐馬店銀監分局警告并罰款5萬元。

據中國經濟網記者查詢，張會軍為中國銀行股份有限公司駐馬店分行黨委書記、行長。

駐馬店銀監分局表示，依據《個人貸款管理暫行辦法》第十三條、第三十一條，《商業銀行授信工作盡職指引》第四十一條，《固定資產貸款管理辦法》第二十六條，《中國銀監會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》(銀監辦發〔2011〕206號)第三條，《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》(銀監辦發〔2015〕206號)第一條，《票據法》第十條，《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》(銀發〔1997〕216號)第三條，《中華人民共和國銀行業監管管理法》第四十八條，給予張會軍警告并罰款5萬元的行政處罰。

《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規定：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。

《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條規定：采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關細節的認定記錄。

《商業銀行授信工作盡職指引》第四十一條規定：商業銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續監測，并形成書面監測報告。重點監測以下內容：

(一)客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同;

(二)授信項目是否正常進行;

(三)客戶的法律地位是否發生變化;

(四)客戶的財務狀況是否發生變化;

(五)授信的償還情況;

(六)抵押品可獲得情況和質量、價值等情況。

《固定資產貸款管理辦法》第二十六條規定：采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手，并應做好有關細節的認定記錄。

《中國銀監會辦公廳關于銀行承兌匯票業務案件風險提示的通知》第三條規定：加強對保證金來源真實性、合規性的審核和管理，不得降低業務標準。辦理業務過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以貸款或貼現資金繳存保證金，不得挪用或提前支取保證金，不得將保證金賬戶與其他賬戶串用;保證金未覆蓋部分所要求的抵押、質押或第三方保證必須嚴格落實。

《中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知》第一條規定：風險提示

(一)票據同業業務專營治理落實不到位。部分銀行業金融機構票據同業專營上收不徹底，不同程度存在未實行專營部門集中審批、分支機構辦理同業票據業務、會計處理不集中、未對同業票據交易對手實行名單制管理、違規辦理商業承兌匯票買入返售業務等問題。

(二)通過票據轉貼現業務轉移規模，消減資本占用。部分銀行業金融機構利用“賣斷+買入返售+到期買斷”、“假買斷、假賣斷”、附加回購承諾等交易模式，假賣斷真出表，或幫助他行在月底代持，調節信貸規棋;有的利用第三方機構，將票據資產轉為資管計劃，以投資替代貼現，隨意調節會計報表并減少資本計提。

(三)利用承兌貼現業務虛增存貸款規模。部分銀行業金融機構滾動簽發銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模;或以貸款、貼現資金做保證金，辦理銀行承兌匯票，虛增存款。有的還通過人為倒換業務類型，提增中間業務收入，虛增績效。

(四)與票據中介聯手，違規交易，擾亂市場秩序。部分銀行業金融機構與中介合作，離行離柜大量辦理無真實貿易背景票據貼現，非法牟利。

(五)貸款與貼現相互騰挪，掩蓋信用風險。部分銀行業金融機構利用貼現資金還舊借新，調節信貸質量指標;發放貸款償還墊款，掩蓋不良。

(六)創新“票據代理”規避監管要求。部分銀行業金融機構通過同業代理轉貼現、抽屜協議，隱匿信貸資產規模;委托中介機構辦理票據業務，甚至出租、出借賬戶和印鑒。

(七)部分農村金融機構為他行隱匿、消減信貸規模提供“通道”，違規經營問題突出。在個別股份制銀行、城商行主導下，部分農信社、農商行、村鎮銀行為他行做通道、消規模，違規貼現，大量出具抽屜協議或承諾辦理轉貼現，不按規定進行會計核算，甚至賬外經營，潛藏風險重大。

《票據法》第十條規定：票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。

《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》第三條規定：承兌、貼現、轉貼現、再貼現的商業匯票，應以真實、合法的商品交易為基礎。

《中華人民共和國銀行業監管管理法》第四十八條規定：銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

(一)責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

(二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款;

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

以下為處罰原文：

關鍵詞： 中國銀行 駐馬店 違規