昨日，中國人民銀行西安分行網站發布行政處罰信息顯示，中國銀行股份有限公司商洛分行存在金融統計錯誤、征信管理無法滿足風險防控要求、超期限向人民銀行報送賬戶開立和撤銷資料、存取款一體機對外支付殘缺、污損人民幣、收納的預算收入劃轉人民銀行國庫部門不及時，有延壓等違規行為。

根據《金融統計管理規定》(中國人民銀行令〔2002〕第9號)第三十八條;《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(中國人民銀行令〔2005〕第3號)第十二條、第三十一條、第三十九條;《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號)第二十八條、第六十七條;《中華人民共和國人民幣管理條例》(中華人民共和國國務院第280號令)第二十二條第二款、第四十二條;《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》(中國人民銀行令〔2001〕第1號)第十三條、第四十一條第五款;《違反銀行結算制度處罰規定》(銀發〔1994〕第254號)第十六條規定，給予其警告，并處罰款107321.31元。

《金融統計管理規定》第三十八條規定：金融機構統計及相關部門和人員，有下列行為之一者，由中國人民銀行地(市)級(含地、市)以上機構和有關部門對該金融機構給予警告并處以3萬元以下罰款;對金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，由所在金融機構或者上級金融機構給予警告、嚴重警告、記過、記大過、降級的紀律處分。

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第十二條規定：商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用數據庫查詢個人信用報告：(一)審核個人貸款申請的;(二)審核個人貸記卡、準貸記卡申請的;(三)審核個人作為擔保人的;(四)對已發放的個人信貸進行貸后風險管理的;(五)受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第三十一條規定：商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告，不得將個人信用報告用于本辦法第十二條規定以外的其他用途。

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》第三十九條規定：商業銀行有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：(一)違反本辦法規定，未準確、完整、及時報送個人信用信息的;(二)違反本辦法第七條規定的;(三)越權查詢個人信用數據庫的;(四)將查詢結果用于本辦法規定之外的其他目的的;(五)違反異議處理規定的;(六)違反本辦法安全管理要求的。

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十八條規定：銀行應對存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查。開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，銀行應將存款人的開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核準后辦理開戶手續;符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續，并于開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十七條規定：銀行在銀行結算賬戶的使用中，不得有下列行為：(一)提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶。(二)開立或撤銷單位銀行結算賬戶，未按本辦法規定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行。(三)違反本辦法第四十二條規定辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算。(四)為儲蓄賬戶辦理轉賬結算。(五)違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入。(六)超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分;情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核準，構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。

《中華人民共和國人民幣管理條例》第二十二條規定：辦理人民幣存取款業務的金融機構 應當按照中國人民銀行的規定，無償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當地中國人民銀行。中國人民銀行不得將殘缺、污損的人民幣支付給金融機構，金融機構不得將殘缺、污損的人民幣對外支付。

《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十二條規定：故意毀損人民幣的，由公安機關給予警告，并處1萬元以下的罰款。

《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》第十三條規定：國庫經收處收納的預算收入，應在收納當日辦理報解入庫手續，不得延解、占壓和挪用;如當日確實不能報解的，必須在下一個工作日報解。

《商業銀行、信用社代理國庫業務管理辦法》第四十一條第五款規定：鄉(鎮)國庫和國庫經收處壓票不按規定入賬的，按《違反銀行結算制度處罰規定》的有關條款進行處罰。

《違反銀行結算制度處罰規定》第十六條規定：銀行違反銀行結算制度，任意壓票、退票，截留、挪用結算資金，按結算金額對其處以每天萬分之七罰款。

關鍵詞： 中國銀行 商洛