日前，上海銀監(jiān)局一連披露15張罰單，轄內(nèi)多家金融機構(gòu)合計領(lǐng)罰1040萬元，2名銀行業(yè)從業(yè)人員被予以警告。這些機構(gòu)罰單中，農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、渣打以及浦發(fā)銀行等多家機構(gòu)收到罰單，其中浦發(fā)銀行收到三張罰單，合計罰款250萬元，罰款金額列于首位。

從處罰的案由來看，信貸業(yè)務(wù)頻頻現(xiàn)身，15張罰單中有8張指向個人貸款領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，涉及罰款金額590萬元。

13家機構(gòu)領(lǐng)罰1040萬元

10月19日，上海銀監(jiān)局密集披露15張罰單，并通報了銀行消費貸款被挪用于非消費領(lǐng)域的案件情況。

上海銀監(jiān)局稱，前期獲悉上海某公司以銷售商品、提供服務(wù)為名涉嫌非法集資，并利用其客戶個人的名義向銀行申請消費貸款歸集資金。對此，上海銀監(jiān)局在稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，轄內(nèi)部分機構(gòu)存在對借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未采取有效措施監(jiān)控貸款資金用途、信用卡現(xiàn)金分期資金被用于非消費領(lǐng)域等問題。經(jīng)過規(guī)范的法定程序，上海銀監(jiān)局依法作出行政處罰，對轄內(nèi)13家金融機構(gòu)合計處以罰款1040萬元，對2名銀行業(yè)從業(yè)人員予以警告，并責(zé)成相關(guān)機構(gòu)對有關(guān)責(zé)任人給予內(nèi)部嚴(yán)肅問責(zé)。

從同日披露的15張罰單來看，此番受罰的機構(gòu)包括1家國有銀行、1家外資銀行、1家消費金融公司、2家股份制銀行以及4家城市商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行、上海銀行、渣打以及浦發(fā)銀行等多家機構(gòu)收到罰單，其中，浦發(fā)銀行被點名次數(shù)最多，3張罰單合計罰款250萬元，處罰金額也是上述機構(gòu)中最高的。

處罰信息顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行上海曲陽支行因某信用卡專項分期業(yè)務(wù)資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，被處以罰款50萬元。

此外，2014年至2017年，上海銀行信用卡中心在部分信用卡汽車分期資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程;2017年，該中心未對某涉嫌套現(xiàn)的特約商戶停止服務(wù)，此次，上海銀監(jiān)局針對上述兩項違法違規(guī)事實處以上海銀行信用卡中心100萬元罰款。

8張罰單直指個人貸款業(yè)務(wù)

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，上海銀監(jiān)局當(dāng)日披露的罰單大多是針對過去幾年間被罰者的違法違規(guī)行為。從處罰案由來看，信貸業(yè)務(wù)頻頻現(xiàn)身，15張罰單中有8張指向個人貸款領(lǐng)域違法違規(guī)行為，合計處罰金額為590萬元。

具體來看，浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行、寧波通商銀行上海南匯支行、寧波銀行上海浦東支行及寧波銀行上海張江支行這4家機構(gòu)因在發(fā)放個人消費貸款后未對部分貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，分別被處以罰款50萬元。浦發(fā)銀行南匯支行也因?qū)ζ滢k理的部分個人消費貸款未采取有效手段跟蹤檢查貸款用途而被處于罰款50萬元。

平安銀行上海分行以及中銀消費金融有限公司部分個人貸款業(yè)務(wù)存在借款人收入情況貸前調(diào)查未盡職、未嚴(yán)格執(zhí)行支付管理規(guī)定、未采取有效方式跟蹤檢查貸款資金使用等違規(guī)行為，而分別被處以罰款150萬元。

渣打銀行上海分行因2017年辦理某個人貸款業(yè)務(wù)未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程而被罰款40萬元。

此外，2016年，浦發(fā)銀行上海分行對部分信用卡現(xiàn)金分期申請人收入核定不盡職，2016年至2017年間，該分行對部分信用卡專項分期資金用途核查未執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程，同時該分行部分信用卡現(xiàn)金分期資金用于非消費領(lǐng)域，上海銀監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條對上述三項違規(guī)行為合計處罰150萬元。

除上述違法違規(guī)事由之外，浦發(fā)銀行閔行支行因未能通過有效措施及時發(fā)現(xiàn)并糾正某員工2017年參與民間借貸活動，員工行為管理嚴(yán)重不審慎，被處以50萬元罰款，而萬舜也因?qū)ζ职l(fā)銀行閔行支行員工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有直接責(zé)任而被予以警告。

此外，上海銀行市北分行則因在2018年上海銀監(jiān)局某現(xiàn)場檢查期間提供虛假資料以及在2017年未對某涉嫌套現(xiàn)的特約商戶停止服務(wù)而被罰款100萬元，而唐凱元也因?qū)ι虾ｃy行市北分行提供虛假材料的行為負(fù)有直接責(zé)任被予以警告。（記者 宋戈 ）

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