在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下，商業(yè)銀行為自己的違規(guī)行為“買單”的機(jī)會(huì)似乎大大增加。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2018年第三季度，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局在其官網(wǎng)共公布了141張?zhí)幜P決定書，罰單數(shù)量在全國(guó)范圍內(nèi)處于前列，顯示出對(duì)銀行違規(guī)行為的查處力度。

山東銀監(jiān)局最近集中披露的6張?zhí)幜P信息顯示，農(nóng)商行、城商行、股份行及國(guó)有大行都在處罰之列：曲阜農(nóng)村商業(yè)銀行因單一集團(tuán)客戶授信集中度超比例，被罰款25萬(wàn)元;東營(yíng)銀行濱州鄒平支行因未按規(guī)定對(duì)信貸資金用途進(jìn)行監(jiān)控、貸款資金用于歸還利息、貸款，未按合同約定檢查、監(jiān)測(cè)貸款資金使用等，被罰款25萬(wàn)元;中信銀行濟(jì)寧分行因違規(guī)滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票被罰款35萬(wàn)元;金鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行單一客戶貸款集中度超比例及單一集團(tuán)客戶授信集中度超比例，被罰款25萬(wàn)元。

其中，處罰金額最大的一筆，來(lái)自某國(guó)有銀行淄博分行。因貸款“三查”嚴(yán)重不盡職，信貸資金變相被房地產(chǎn)企業(yè)實(shí)際占用，未對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，該分行被罰款80萬(wàn)元。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者注意到，山東銀監(jiān)局今年第三季度公布罰單的頻次密集，在141張罰單中，7月份公布了42張，8月份公布了93張，其中8月一個(gè)月的罰單數(shù)量甚至超過(guò)上半年的總量。

經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者通過(guò)梳理罰單發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村商業(yè)銀行被罰次數(shù)、罰款金額都位居前列，顯示農(nóng)商行在內(nèi)部治理、業(yè)務(wù)拓展的合規(guī)性方面，仍有不小的提高空間。比如8月份公布的罰單中，日照嵐山農(nóng)村商業(yè)銀行因貸前調(diào)查不盡職、違規(guī)辦理抵押、貸后管理不到位被罰款70萬(wàn)元;利津農(nóng)商行在一周左右的時(shí)間內(nèi)，分別因違規(guī)辦理兩筆無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)業(yè)務(wù)被罰款45萬(wàn)元、因挪用貸款以貸收貸被罰款35萬(wàn)元;棲霞農(nóng)商行因違法違規(guī)發(fā)放貸款、嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則被罰款50萬(wàn)元;濰坊農(nóng)商行因違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)，違規(guī)處置不良資產(chǎn)，同業(yè)融出超過(guò)監(jiān)管指標(biāo)，被罰款130萬(wàn)元。

在農(nóng)商行頻頻被罰的背后，一個(gè)不容忽視的現(xiàn)實(shí)是，部分農(nóng)商行因資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良貸款率高企而引發(fā)社會(huì)關(guān)注。比如，貴陽(yáng)農(nóng)商行2017年末不良率飆升至接近20%;山東省內(nèi)部分農(nóng)商行不良貸款率也被指出現(xiàn)大幅上升。

在農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)暴露的過(guò)程中，除監(jiān)管統(tǒng)計(jì)變化這一“外因”外，部分農(nóng)商行的公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制存在缺陷的問(wèn)題也較為明顯。監(jiān)管部門頻頻下發(fā)的“罰單”，正好可以為農(nóng)商行的合規(guī)發(fā)展提個(gè)醒。

關(guān)鍵詞： 罰單 山東 前列