隨著暑期來臨，境外旅游人數增加，很多人會提前購買境外旅游險。這種保險能提供哪些保障?消費者如何挑選?出險后如何理賠?

我國已連續(xù)多年保持全球第一大出境旅游客源國地位，2017年，中國公民出境旅游突破1.3億人次。境外游涉及語言、法律法規(guī)等方面的差異，風險問題較國內旅游更為復雜。

有消費者認為，跟團游旅行社投保了旅行社責任險，自己就不用再買保險了。保險專家提醒，這是誤區(qū)，旅行社責任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔的經濟責任埋單，如果游客因個人原因發(fā)生意外事故不在理賠范圍內。

實際上，境外旅游險是一個籠統(tǒng)概念，可以細分為意外傷害、醫(yī)療費用補償、財務損失等險種。不少消費者不清楚這些分類，且忽略免責條款，導致出險時得不到賠償。

上個月在國外某海島參加潛水項目的上海市民戴女士，回想起深潛時大腿肌肉拉傷的情景仍心有余悸。她在出國前購買了一份境外旅游險，本以為這樣就萬無一失了，但在受傷后查詢保單詳情時，她才留意到“運動意外傷害”保額為0，只有意外殘疾或身亡才會獲賠5萬元。

“保單一般都有除外責任。”慧擇網旅游保險產品專家賀健說，潛水、蹦極、跳傘等高危項目發(fā)生的意外往往都不屬于普通意外傷害保險保障范圍，消費者要參與此類項目，一定要看清楚保險條款，或者投保附加高風險運動意外傷害保險。

“除了留意保障范圍，大家還要特別關注是否有意外救援條款。”優(yōu)普旅行援助服務(北京)有限公司首席銷售官王紅兵說，緊急救援能力是境外旅游險的核心競爭力，包括直升機救援、高端醫(yī)療救助等，能在意外發(fā)生后為生命安全提供最大保障。

“消費者在選擇境外旅游險時要優(yōu)先考慮產品的質量和服務。”友邦保險中國區(qū)有關負責人說，保險公司可根據消費者旅行中的風險狀況、出行天數及目的地為其提供定制化保險服務方案，使消費者充分掌握自己的風險點是否被覆蓋，醫(yī)療網點是否夠多，能否獲得中文服務等。

選購境外旅游險，消費者往往被提示盡量選擇帶有緊急救援服務的保險產品。對外經貿大學保險學院教授王國軍表示，投保首選有實力的大型保險公司，重點了解保險公司合作救援機構的資質，緊急救援包含的內容和流程，以及有沒有全球救援的成功案例等。

關鍵詞： 境外 意外 消費者