中暑有意外險?

自燃有車損險?

高溫天氣不僅悶熱難耐，而且如果長時間出行在外(如暑假自駕游)，還可能會引發(fā)中暑和車輛自燃等危險情況。新快報記者了解到，雖然今年各大險企已不再推出“高溫保險”，但通過現(xiàn)有的保險產(chǎn)品做合理搭配，依然可以對高溫天氣引發(fā)的人身與財產(chǎn)損失做好風(fēng)險保障。但要提醒的是，消費者要注意區(qū)分保險配置的典型誤區(qū)，如“中暑住院意外險可以賠”“汽車自燃車損險可以賠”等錯誤觀念。

酷暑來襲高溫險難覓

進(jìn)入酷夏以來，多個城市都亮起高溫預(yù)警。以廣東省為例，7月9日，廣州預(yù)警發(fā)布中心發(fā)布信息稱，當(dāng)天廣州市區(qū)最高溫度接近35℃，此后兩天天河區(qū)等9個區(qū)的高溫黃色預(yù)警信號生效。7月11日，江門市發(fā)布高溫黃色預(yù)警，當(dāng)天溫度將達(dá)到35℃。而接下來的三伏天7月17日-8月25日，天氣將會更加炎熱。

高溫天氣不僅可能會導(dǎo)致空調(diào)、冰箱等電器負(fù)荷使用引發(fā)火災(zāi)，而且更容易造成中暑、溺水、食物中毒或車輛自燃等危害現(xiàn)象。高溫天氣醫(yī)學(xué)專家指出，中暑容易引發(fā)熱射病(中暑里面最嚴(yán)重的癥狀)，伴隨著肌肉痙攣、昏迷、哮喘、血壓升高、呼吸衰竭等病征，還會有生命安全危險。而且7、8月份是學(xué)生放暑假期間，暑假是各種事故的高發(fā)期。

針對上述高溫危害，去年有商家推出“高溫險”，一種是如果特定期限內(nèi)(如7月1日-8月31日兩個月)連續(xù)出現(xiàn)規(guī)定的高溫天氣，被保險人則可獲得3元—5元(每份)的高溫津貼;另一種是高溫中暑意外險，保險公司針對被保險人發(fā)生的中暑傷害進(jìn)行醫(yī)療費賠付。近日有消費者告訴新快報記者：“今年這類高溫險好像都見不到了。”新快報記者通過詢問相關(guān)險企、查閱淘寶、京東、攜程等各大電商平臺，均沒發(fā)現(xiàn)在售高溫險。實際上，隨著監(jiān)管對各類奇葩險開發(fā)的約束，這類高溫險產(chǎn)品也變得難尋。

其實，針對高溫引發(fā)的人身與財產(chǎn)損失，依然可通過常規(guī)產(chǎn)品搭配做好風(fēng)險保障。

防中暑：醫(yī)療險和旅游險可幫忙

一般而言，高溫引發(fā)的中暑情況大多發(fā)生在戶外，如暑假自駕游或跟團(tuán)游等。針對這類消費場景，目前多數(shù)旅游保險會把中暑引發(fā)的人身風(fēng)險納入其中。

比如，某財險公司開發(fā)的“華夏游境內(nèi)旅游保險”，其保障內(nèi)容除了傳統(tǒng)的旅途意外身故和交通意外身故外，還包括高溫中暑與高原反應(yīng)引發(fā)的醫(yī)療費用。30歲消費者若選擇保障期間16天-30天的“中華游：黃金計劃”，價格為105元，對應(yīng)的是30萬元意外身故、10萬元交通意外身故、3萬元意外醫(yī)療費用、3000元突發(fā)性疾病醫(yī)療費用，另外還包括航班延誤與托運行李損失等保障項目。

另外，若被保險人(如家里老人)本身有某些心腦血管疾病，若夏天發(fā)生中暑，可能使得病情加重甚至要進(jìn)行住院治療。對此，保險人士指出，這類情況屬于醫(yī)療險保障范圍，被保險人可針對中暑引發(fā)的醫(yī)療費用申請賠償。具體來看，醫(yī)療險除了覆蓋到住院醫(yī)療和住院津貼兩部分外，還可以對住院前后的門診費用給予報銷。

新快報記者了解到，近年來各大險企增加產(chǎn)品供給，無論是包含住院醫(yī)療保障的旅游險還是“百萬醫(yī)療”健康險，價格都較為親民，多處于幾十塊到上百元之間。業(yè)內(nèi)人士提醒，在價格敏感性不高情況下，消費者盡可能地選擇覆蓋面齊全的醫(yī)療險。

財產(chǎn)安全：車險和家財險

高溫天氣不僅會造成人身傷害，還會造成包括汽車在內(nèi)的個人財產(chǎn)損失。較為常見的是，長時間處于高溫狀態(tài)下的汽車自燃。針對汽車自燃的保險產(chǎn)品叫“自燃損失險”，保障的是在沒有外界火源情況下，由汽車自身線路、油氣系統(tǒng)、所載貨物性質(zhì)引發(fā)的汽車燃燒導(dǎo)致的損失。除此之外，自燃險還可針對汽車燃燒情況下車主為減少損失所支付的施救費用。但自燃險一般作為附加險存在，很少單獨投保。

某險企的自燃險產(chǎn)品信息顯示，自燃險的費率與車齡和汽車損失保險(下稱“車損險”)的保額掛鉤。若車齡在2年內(nèi)、2年-4年、4年-6年、6年以上，對應(yīng)費率分別為0.12%、0.2%、0.3%、0.5%。一輛2年以內(nèi)的車輛，若車損險保額20萬元，則自燃險保費為240元。

另外，在部分地區(qū)，高溫天氣期間也會帶來臺風(fēng)與特大暴雨，其引發(fā)的泥石流或滑坡會對房屋等財產(chǎn)帶來損失。因此，消費者除了針對汽車附加投保涉水險等保險，還可針對房屋和室內(nèi)裝飾等財產(chǎn)投保相應(yīng)的家財險。

提醒

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中暑不屬意外險范疇

意外險的保障范圍是針對“外來的”“突發(fā)的”“非本意的”“非疾病”引起的人身損害。業(yè)內(nèi)人士指出，中暑主要是身體長時間處于高溫中導(dǎo)致機能發(fā)生變化，在醫(yī)學(xué)上是一種疾病癥狀，既非“外來突發(fā)”的，也不是“非疾病”的，所以不屬于意外險賠付范圍。但是，如果被保險人因中暑導(dǎo)致摔跤引發(fā)身故等損傷，就屬于意外事件。

2

汽車自燃車損險不賠

一般而言，車主都會為愛車投保車輛損失險，但車輛自燃事故并不屬于車損險責(zé)任范圍。但在現(xiàn)實中，部分車主對此認(rèn)識較為模糊。

某險企人士對新快報記者表示，車損險保障的是車輛因責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身損失，以及由此帶來的施救費用。但“自燃現(xiàn)象不屬于意外事故，也不屬于自然災(zāi)害，車損險不能給予理賠。”因此，車主在附加險中若沒有選擇自燃險，高溫導(dǎo)致的汽車自燃損失就只能自己掏錢。

延伸

暑期旅游別忘買份保險

暑期旅游旺季已經(jīng)到來，不少人都會計劃旅行，臨行前為自己購買一份旅游保險非常有必要，尤其是近年來隨著人們保險意識的增強，網(wǎng)銷旅游險十分熱門。今天我們就來聊一聊暑期旅游如何買保險……

●境內(nèi)旅游分情況

很多人平時就購買了壽險和意外險，那么是不是意味著不需要買旅游意外險了呢?不一定，因為這幾個險種的保障范圍是不同的，尤其是出國旅游，一定需要購買旅游意外險。

專家建議，由于旅游本身分境外、境內(nèi)兩種情況，而且旅游意外險普遍還包括醫(yī)療、行李丟失、航班延誤等保障責(zé)任，這些是原有保險沒有的，因此還是建議購買一份旅游保險。

通常一份境內(nèi)旅游意外險還包含有醫(yī)療責(zé)任、喪葬保障、緊急醫(yī)療送返等責(zé)任，這些是人壽險和意外險不包含的。因為人壽險只保證死亡和全殘，而意外保險通常也只保障發(fā)生意外事故后的死亡和醫(yī)療責(zé)任，如果是旅行途中罹患疾病的話是不能理賠的，而且被保險人從事跳傘、滑翔、賽馬、馬術(shù)表演、賽車、拳擊等高風(fēng)險運動或活動，意外險也不會理賠。但是在部分旅游意外險中，高風(fēng)險運動一樣可以理賠。

●境外旅游必須要買

近幾年越來越多人選擇出境旅游，但很多國家對于游客辦理簽證有明確購買保險規(guī)定。旅行期間一旦發(fā)生航班延誤、人身意外傷害、財物損失，如果購買了相關(guān)保險產(chǎn)品，保險公司就可以提供醫(yī)療費用補償、緊急境外救援、旅行延誤補償、托運行李損失補償、家庭財產(chǎn)賠償?shù)缺Ｕ戏?wù)。由于境外旅游的情況比較復(fù)雜，而且在國內(nèi)投保的普通醫(yī)療險不會報銷境外醫(yī)療費用，因此這份保險必須要買。通過網(wǎng)絡(luò)購買是最好的辦法，產(chǎn)品五花八門，可以選擇到含有多種責(zé)任的保險，甚至包含綁架、親屬慰問、護(hù)照損失、行李丟失的保障，一般而言，境外旅游險的保障要比境內(nèi)豐富得多，涵蓋了很多意外事故。價格要比境內(nèi)意外險貴一些，最高年齡80歲都可以購買。

●網(wǎng)購意外險要注意

網(wǎng)購意外險需要注意，前往的國家千萬不要選錯，還有把保障范圍一定要看清楚，最好購買帶有醫(yī)療責(zé)任的保險。

關(guān)鍵詞： 伏天 可不 高溫