只限于通過一家機構進行執業登記的規定意義重大

7月13日，銀保監會下發《保險代理人監管規定(征求意見稿)》，從市場準入、任職資格、從業人員、經營規則、市場退出、行業自律、監督檢查等方面，就保險專業代理機構、保險兼業代理機構及個人保險代理人管理規定向行業征求意見。

由于目前保險營銷員(個人代理人)超過800萬人，《征求意見稿》下發后，受到保險公司及保險營銷員的普遍關注。從此次征求意見稿來看，營銷員十大行為被列入“負面清單”，四類人被禁入保險業。此外，就市場普遍關注的保險代理人專業能力、“獨立代理人”等問題，監管也給出明確態度。

一家中型保險公司個險相關負責人對《證券日報》記者表示，此次《征求意見稿》基本延續了2013年發布的《保險銷售從業人員監管辦法》，細化了不少管理辦法，但總體來看變化并不大，因此對保險公司整體影響不會很大。

多位保險營銷員對《證券日報》記者表示，保險代理人“負面清單”涉及對返傭(給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益)、銷售誤導等的監管措施很及時。也有營銷員呼吁，從監管層面給予營銷員社保等更多保障。

十大行為被列入“負面清單”

從代理人行為規范，《征求意見稿》將十大行為列入“負面清單”：一是欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;二是隱瞞與保險合同有關的重要情況;三是阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務;四是給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;五是利用行政權力、職務或者職業便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;六是偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料;七是挪用、截留、侵占保險費或者保險金;八是利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益;九是串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金;十是泄露在業務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業秘密。

多位保險營銷員告訴《證券日報》記者，欺騙投保人、返傭等均為業界普遍違規行為，尤其是車險返傭近年來愈演愈烈，此次《征求意見稿》明確提到嚴禁返傭很及時。

除十大“負面清單”之外，征求意見稿還要求，保險代理人及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得索取、收受保險公司或其工作人員給予的合同約定之外的酬金、其他財物，或者利用執行保險代理業務之便牟取其他非法利益。

近年來不少代理人通過微信朋友圈等方式詆毀同業的行為時有發生，尤其是歷年“開門紅”期間不少險企也因同業詆毀發布聲明，而《征求意見稿》也明確進行了禁止：保險代理人不得以捏造、散布虛假事實等方式損害競爭對手的商業信譽，不得以虛假廣告、虛假宣傳或者其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序。

四類人被禁入保險業

除十大“負面清單”之外，《征求意見稿》還從從業資質，保險公司管理等多維度對營銷員提出要求，還明確保險四類人也被禁入保險業。

從對個人代理人的資質要求方面，征求意見稿表示，個人保險代理人、保險代理機構從業人員應當具有從事保險代理業務所需的專業能力。保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業人員的崗前培訓和后續教育。

雖然銀保監會此前就已經規定，營銷員不需要“考試上崗”。但此次征求意見稿則明確要求，保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構應當按照規定為其個人保險代理人、保險代理機構從業人員進行執業登記。個人保險代理人、保險代理機構從業人員只限于通過一家機構進行執業登記。

引人注意的是，“只限于通過一家機構進行執業登記”這條規定意義重大。由于目前不少互聯網保險平臺通過各類APP繞開了一家險企的營銷員只能銷售自家產品的限制。因此，該條新規若未來落地，無疑會使得不少互聯網保險平臺面臨違規的風險。

除上述幾點之外，此次征求意見稿明確提出，有下列情形之一的，保險公司、保險專業代理機構、保險兼業代理機構不得聘任或者委托：一是，因貪污、受賄、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾5年;二是，被金融監管機構決定在一定期限內禁止進入金融行業，期限未滿;三是，因嚴重失信行為被國家有關單位確定為失信聯合懲戒對象且應當在保險領域受到相應懲戒，或者最近5年內具有其他嚴重失信不良記錄;四是，法律、行政法規和國務院保險監督管理機構規定的其他情形。

從《證券日報》記者采訪情況來看，多位營銷員也呼吁從監管層面調高代理人手續費所得稅起征點、將保險代理人的社保制度安排提上日程、多維度提高代理人素質等。

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