因資金周轉需求，成都市民胡先生偶爾會使用信用卡取現功能，并通過“最低還款額”減輕一次性還款壓力。不過，胡先生近日發現，其信用卡透支取現不再享受最低還款額待遇，而需要全額還款。《金融投資報》記者調查發現，目前已有多家銀行將信用卡透支取現額將全額計入當期賬單的最低還款額。在業內人士看來，此次根據監管要求收緊預借現金還款，有利于預借現金業務風險防控。

■本報記者 吉雪嬌

預借現金全額納入最低還款額

預借現金，即將信用卡的授信額度轉化到存款賬戶，便于持卡人支取、轉賬等。信用卡預借現金業務包括現金提取、現金轉賬和現金充值等，目前大多數銀行的信用卡都提供了該項服務。

日前，華夏銀行在官網發布公告，對信用卡預借現金業務進行了調整。其中最引人關注的是，自2018年2月1日起，華夏銀行信用卡透支取現金額將全額計入當期賬單的最低還款額，即取現不再享受最低還款額待遇。《金融投資報》記者注意到，這并非首家調整信用卡預借現金政策的銀行。早在2017年6月6日，哈爾濱銀行就發布公告，稱持卡人賬單日在2017年11月1日(含)之后，預借現金交易將全額記入最低還款額，最低還款額會列示在當期賬單上。

哈爾濱銀行規定，“根據賬單日的不同，持卡人在2017年10月份的預借現金交易，可能部分仍可享受10%最低還款額待遇，部分需全額記入最低還款額。”具體來看，持卡人賬單日為每月1號，則自10月1日起，預借現金交易將全額記入最低還款額;持卡人賬單日為每月15號，則自10月15日起，預借現金交易將全額記入最低還款額。

此外，農業銀行、工商銀行亦已實施類似政策。其中，農業銀行于2017年12月17日起，信用卡透支取現額將全額計入當期賬單的最低還款額。而工商銀行規定，自2017年11月5日起，每期賬單中的透支轉賬、透支取現金額將全額計入該期賬單的最低還款額(含2017年11月5日前已成功辦理的透支取現、透支轉賬金額)。

有助于督促持卡人謹慎辦理

對于此次調整信用卡預借現金業務，上述銀行公告顯示，主要是為了落實《中國銀監會辦公廳關于加強信用卡預借現金業務風險管理的通知》有關規定，促進信用卡業務規范健康發展。根據監管規定，信用卡預借現金業務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

另一方面，信用卡預借現金取現額度上調后風險相應加大，也被認為是銀行提高還款要求的原因之一。根據2017年1月1日起實施的《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，信用卡持卡人通過ATM辦理預借現金提取業務的每卡每日累計限額由2000元提高至1萬元。而在提高信用卡預借現金業務還款要求的同時，部分銀行也上調預借現金額度。如華夏銀行將華夏SMART信用卡的預借現金額度調整至信用額度的50%，部分持卡人信用卡賬戶的預借現金額度，調整至不超過信用額度的50%。農業銀行亦規定金穗準貸記卡透支取現累計透支金額最高不超過總授信額度的50%。這有利于滿足部分持卡人臨時現金消費的需求。

那么，信用卡預借現金取現額度上調對于持卡人有何影響呢?上述業內人士認為，影響不大。“信用卡預借現金不享受免息還款，除按照取現額的1%-3%收取手續費外，從取現當天起至清償日止，每日還會收取約萬分之五的利息，資金成本較高。預借現金額度上調后，有助于督促持卡人謹慎考慮資金狀況，決定是否辦理相關業務，并盡快償還。”

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