“提起‘億利源’，在俺們縣無人不曉，專做肉牛養殖和加工銷售的大公司，是省里著名的農業龍頭企業哩。”李金國是山東省陽信縣肉牛養殖專業戶，以自已是陽信億利源清真肉類有限公司的上游客戶而倍感自豪。他常年按合同養牛，飼養的200頭肉牛全部供應億利源公司，解決了就業且有穩定收入。

但李金國也有難處，他說：“賣牛后一個月才能拿回錢。要是牛出欄能接茬買牛犢，沒有15-20天的空欄期那就更好了。”郵儲銀行濱州分行幫他“解了圍”。去年12月，該行在對接億利源公司推薦的部分上游養殖戶名單時了解到，養殖戶每批購牛都在50頭左右，資金需求100萬元。針對客戶缺乏抵押物實際情況，該行主動向他們推薦“魯擔惠農貸”，支持客戶在肉牛銷售前就聯系進牛，在肉牛出欄、進行5天消毒后立即投入養殖。李金國是受益客戶之一。2020年12月9日，郵儲銀行為他發放貸款100萬元，從受理到放款僅用時3個半工作日。

信貸推動牛經濟

這是濱州銀保監分局引導轄內銀行保險機構支持陽信縣生態肉牛產業發展的一個案例。濱州銀保監分局局長魏健向《中國銀行保險報》介紹，陽信縣是華北地區最大肉牛養殖加工集散地，擁有規模以上肉牛養殖場136個，年存欄肉牛27.3萬余頭，肉牛屠宰企業76家，年屠宰能力120萬頭，肉牛產業總產值達550億元，列全國縣級第一位，是當地鄉村振興支柱產業。該分局2018年12月成立后，制定了“五個引導”工作思路，要求轄內銀行保險機構在金融支持上出實招，在業務模式上謀創新，在風險分擔上有保障，為擦亮濱州市陽信縣“第一牛縣”金字招牌提供有力金融支撐。2020-2021年5月，陽信縣農險經辦機構共計承保肉牛7535頭，保額8992萬元，保費收入299萬元，賠付182.16萬元。

引導轄區銀行機構落實惠企政策，促進肉牛產業融資成本降低。通過積極推廣“魯擔惠農貸”、專項再貸款等惠企政策，以財政貼息、專項利率優惠等方式，打通肉牛產業客戶減費讓利最后一公里。農業銀行濱州分行積極做好5家符合民品貼息龍頭肉牛企業的信貸支持，2020年以來帶動企業累計享受政府貼息約220萬元。郵儲銀行濱州分行向轄區肉牛產業客戶發放“魯擔惠農貸”共計68筆4602萬元，貼息后客戶實際承擔年利率不到2.5%，極大降低了肉牛企業融資成本。

引導轄區銀行機構圍繞打造肉牛產業生態鏈，形成覆蓋飼料種植、園區建設、母牛繁育、肉牛養殖、屠宰加工、終端銷售等環節的全產業鏈金融服務。恒豐銀行濱州分行以億利源公司為核心企業，為其提供6000萬元肉牛智慧養殖園區項目貸款，實施“基地+合作社+農戶”運營模式，園區建成后由農戶租賃使用，享受標準化養殖場及配套設施，肉牛長成后由企業統一回購，帶動當地養殖戶共同發展。

引導銀行機構優化授信條件，促進肉牛產業獲貸便捷性提高。如陽信農商銀行針對肉牛產業貸款需求“頻”“急”的特點，制定《“金牛貸”畜牧產業鏈貸款管理辦法》，推行專項貸款“最優最快”辦貸模式，縮短調查時間，疫情期間僅用5天時間為核心企業華陽集團發放優惠利率貸款2300萬元，提前向下游養牛戶支付“定金”。再如郵儲銀行濱州分行強化第一還款來源，適當放寬抵質押等擔保條件，根據客戶經營流水進行授信，向肉牛產業客戶發放純信用貸款共計10筆、682萬元。

引導轄區銀行保險機構深度融合，共同為肉牛養殖戶開辟融資新路徑。泰山財險與齊魯銀行合作推出履約保證保險貸款，累計為陽信縣8戶肉牛經營主體提供風險保障資金470萬元。分局還重點指導轄區保險機構扎實開展肉牛產業農業保險以獎代補工作，成立專項工作小組，進村入戶與承辦鄉鎮和企業洽談，摸清養殖險市場保源分布，建立針對肉牛養殖保險的三農服務站，推進惠農政策落地。如人保財險濱州中支參與轄區2個以獎代補項目，為1000頭肉牛提供風險保障1200余萬元。

突破“活體抵押”難題

下一步，濱州銀保監分局將重點引導轄區銀行保險機構突破“活體抵押”難題。陽信肉牛養殖的經營主體大部分存在土地不足、經營場所非自有的困難，無法提供有效押品，期待能以肉牛活體抵押獲取貸款。但是肉牛活體抵押方式存在登記確認難、價值評估難、價格波動大等問題，一旦出現風險時抵押物難以變現。同時，陽信縣肉牛養殖經營主體中的小型企業和散戶占比較高，其投保意愿與大企業相比存在差距，重量500kg以上的肉牛投保率偏低，全縣年存欄肉牛達27.3萬余頭，投保的肉牛數量不足萬頭。再者，轄區肉牛保險產品以肉牛死亡為保障責任，沒有承擔疾病類保險責任，這些都對肉牛活體抵押帶來不利影響。“但是，試行活畜動物資產抵押融資，是拓寬融資擔保渠道的有效途徑，陽信這樣的養牛大縣尤其需要。” 魏健說：“我們將借鑒外地成功經驗，在地方政府支持下提升肉牛投保率;督導保險機構承擔更多肉牛保險責任;尋求完善第三方監管機制，等等。環環相扣，盡快把‘活體抵押貸款’做起來，為轄區實體經濟提供更多‘金融活水’，促進地方經濟社會高質量發展。”

關鍵詞： 魯擔惠農貸 肉牛產業 產業融資 融資成本