7月23日，記者從央行網站獲悉，為進一步規范非銀行支付機構重大事項報告行為，中國人民銀行印發《非銀行支付機構重大事項報告管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)。

隨著支付市場快速發展，支付機構業務覆蓋面持續擴大、涉及客戶數量持續增多，各類突發情形所引發的支付風險事件，可能對支付機構、支付行業以及金融消費者產生較大影響。

去年7月，央行在發布《辦法》征求意見稿時指出，將支付機構各類重大經營變化事項和突發情況納入重大事項進行管理，做到風險“早發現、早預警、早處置”，能夠增強央行風險監測分析能力及監管主動性，為風險事件的研判、處置提供有力支撐。

本次正式出臺的《辦法》確定了非銀行支付機構需報告的重大事項范圍，包括：首次公開發行或者增發股票的;提供支付創新產品或者服務、與境外機構合作開展跨境支付業務或與其他機構開展重大業務合作的;擬在境外投資設立分支機構、控股附屬機構的;重要負責人擬抵押、質押、托管支付機構股權或者超過凈資產10%的重要資產的;累計對外提供的有效擔保超過凈資產30%的;對外投資超過凈資產5%的;支付業務設施發生重大調整或變更外部重點合作機構等情況。

《辦法》指出，支付機構發生風險事件或者突發情況的，應當按照央行相關規定及時報告。其中，發生信息泄漏一次性涉及客戶信息數據超過5000條或者客戶數量超過500戶的，以及支付業務中斷超過2小時(征求意見稿為“30分鐘”)或者影響支付業務筆數超過10萬筆的，涉嫌利用支付機構渠道從事欺詐、洗錢、非法集資、網絡賭博等情況，屬于“一類事項”，應當在事項發生后2小時內通過電話、傳真或者電子郵件等形式向所在地央行分支機構及時報告，并在事項發生后2個工作日內向所在地央行分支機構提交書面報告。

而當支付機構涉及涉案金額超過凈資產10%的重大訴訟、仲裁糾紛，超過凈資產10%的重要資產被查封或者凍結時，或發生信息泄露一次性涉及客戶信息數據不超過5000條，且涉及客戶數量不超過500戶時，或支付業務中斷不超過2小時且影響支付業務筆數不超過10萬筆時，則需按照“二類事項”的規則進行匯報：在事項發生后24小時內通過電話、傳真或者電子郵件等形式向所在地央行分支機構及時報告，并在事項發生后5個工作日內向所在地央行分支機構提交書面報告。

《辦法》要求，央行分支機構應當將支付機構重大事項報告執行情況納入支付機構年度分類評級考核。同時，支付機構應當健全重大事項報告、風險事件防控、處置等工作機制，明確重大事項報告、風險事件處置責任部門和應急處置流程、措施，提高風險預警、監控和處置能力。

據悉， 《辦法》將自2021年9月1日起施行。支付機構應自《辦法》施行之日起10個工作日內向法人所在地央行分支機構首次報送本支付機構實際控制人、受益所有人的基本信息及對應的控制關系、受益關系等情況。

關鍵詞： 人民銀行 支付機構 風險監測 金融消費者